Sebagai bagian penting dari reformasi sistem ekonomi pasar Tiongkok, reformasi sistem keuangan telah dimajukan dan diperdalam secara tertib dalam beberapa tahun terakhir. Mengkaji jalannya reformasi sistem keuangan Tiongkok, mulai dari pendalaman reformasi struktural sisi penawaran, peningkatan kemampuan layanan keuangan hingga ekonomi riil, hingga reformasi sistem keuangan, dari reformasi keuangan pedesaan, dengan fokus pada pertanian, kawasan pedesaan, dan peningkatan kualitas dan efisiensi layanan keuangan untuk usaha kecil dan mikro. Perkembangan industri dan perbaikan sistem regulasi telah meletakkan dasar yang kokoh dan menunjukkan arah pada saat yang bersamaan.
Industri perbankan Tiongkok terutama terdiri dari bank komersial besar, bank umum saham gabungan, bank komersial kota, lembaga keuangan pedesaan, dan jenis lembaga keuangan lainnya; di antaranya, bank komersial besar masih mendominasi dalam hal skala aset, sumber pendanaan, dan tata letak cabang.
China Postal Savings Bank Co., Ltd. (selanjutnya disebut sebagai "Bank Tabungan Pos", kode saham: 01658.HK), sebagai bank komersial berskala besar termuda, selalu mengikuti strategi pembangunan nasional sejak didirikan, dengan melayani ekonomi riil sebagai titik awal dan pijakan fundamentalnya , Untuk membantu reformasi struktural sisi penawaran, secara aktif mempraktikkan keuangan inklusif, dan memulai jalur pengembangan yang unik untuk bank ritel skala besar.
Dengan pengembangan bisnisnya sendiri, Bank Tabungan Pos China saat ini sedang merencanakan pencatatan saham A.
Bank Tabungan Pos dimulai dengan pendirian pengiriman uang melalui pos pada tahun 1898, kemudian pada tahun 1919 membuka usaha simpanan.
Sejak tahun 2007, Bank Tabungan Pos China telah memberikan keuntungan penuh dan membentuk pelengkap yang ramah dengan bank komersial lainnya. Bank ini telah berkembang pesat dari lembaga simpanan devisa di masa lalu menjadi bank komersial besar milik negara dengan karakteristik ritel yang khas. Pada Januari 2012, Bank Tabungan Pos China diubah dari perseroan terbatas menjadi perseroan terbatas saham, dan secara resmi berganti nama menjadi "Bank Tabungan Pos China Co., Ltd.".
Pada bulan Desember 2015, Bank Tabungan Pos China berhasil memperkenalkan sepuluh lembaga domestik dan asing yang terkenal, termasuk lembaga keuangan yang terkenal secara internasional, perusahaan besar milik negara, dan perusahaan Internet, sebagai investor strategis.
Selanjutnya, pada tahun 2016, Bank Tabungan Pos berhasil tercatat di papan utama Bursa Efek Hong Kong dan resmi mendarat di pasar modal internasional. Setelah berhasil menyelesaikan tiga langkah tujuan strategis "reformasi saham pengenalan daftar perang", Bank Tabungan Pos China berhasil menerbitkan saham preferensi luar negeri pada tahun 2017 untuk lebih mengoptimalkan struktur permodalan dan memperluas saluran penambahan modal.
Sebagai bank milik negara besar termuda, Bank Tabungan Pos China berfokus pada melayani kelompok besar pertanian, daerah pedesaan dan petani, penduduk perkotaan dan pedesaan, dan perusahaan kecil dan menengah, dan berkomitmen untuk menyediakan layanan kepada kelompok pelanggan paling dinamis dalam transformasi ekonomi Tiongkok. Pada saat yang sama, Bank Tabungan Pos Tiongkok secara aktif melayani pelanggan besar dan berpartisipasi dalam pembangunan proyek-proyek besar, memberikan kontribusi penting bagi pembangunan ekonomi Tiongkok.
2. Membedakan posisi strategis, menggali samudra biru ritel
Sejak didirikan, Bank Tabungan Pos China selalu berpegang pada strategi perbankan ritel, serta strategi bisnis yang dipimpin oleh ritel dan terkoordinasi secara grosir. Ini berfokus pada penduduk perkotaan dan pedesaan, usaha kecil dan menengah, dan "pertanian, daerah pedesaan, dan petani". Di bawah panduan kebijakan untuk memperdalam reformasi sisi penawaran keuangan, Memperkuat kemampuan untuk melayani ekonomi riil dan mempraktikkan keuangan inklusif.
1. Wirausaha + agen, penetrasi gerai bisnis yang tinggi
Bank Tabungan Pos China telah mempercayakan Grup Pos untuk menangani sebagian dari bisnis perbankan komersial melalui outlet agen. Ini adalah satu-satunya bank komersial berskala besar yang beroperasi dalam model "agen + yang dioperasikan sendiri" di industri perbankan China. Mengandalkan model bisnis ini, Bank Tabungan Pos China memiliki jumlah gerai bisnis terbesar di antara bank-bank komersial besar yang ada, dan gerainya semakin tenggelam dan tata letaknya seimbang, yang membawa basis pelanggan yang besar dan kebutuhan keuangan yang luas ke Bank Tabungan Pos. Strategi bisnis Reserve Bank lebih mudah diterapkan dan keuntungannya dimanfaatkan sepenuhnya.
Hingga akhir 2018, Bank Tabungan Pos China memiliki 39.719 gerai bisnis, termasuk 7.962 gerai yang beroperasi sendiri dan 31.757 gerai keagenan. Gerai bisnis tersebut mencakup 99% kabupaten (kota) di Tiongkok, yang mencakup cakupan yang luas.
Sambil menata gerai bisnis offline, Bank Tabungan Pos China terus mempromosikan pengembangan keuangan online Internet. Saat ini, Bank Tabungan Pos China telah membentuk sistem keuangan online termasuk perbankan seluler, perbankan online, perbankan layanan mandiri, perbankan telepon, dan perbankan WeChat. Hingga akhir tahun 2018, jumlah perangkat swalayan Bank Tabungan Pos mencapai 124.600, dan jumlah nasabah e-banking mencapai 277 juta, di antaranya jumlah nasabah mobile banking mencapai 218 juta dan jumlah nasabah personal online banking mencapai 210 juta.
Pada saat yang sama, Bank Tabungan Pos China memperkenalkan model keuangan front-end seperti penjilidan kartu cepat, pembayaran barcode, dan APP "Pinjaman Elektronik Pos". Produk APP termasuk produk kredit konsumen seperti "Pinjaman Gaji Pos" dan "Pinjaman Pendidikan Pos", serta usaha kecil dan mikro seperti produk kredit "Pinjaman Bendahara" dan "Pinjaman Cepat" dan "Sannong".
Pada saat yang sama, Bank Tabungan Pos China menggabungkan keunggulan online dan offline untuk mengintegrasikan outlet bisnis offline dengan jaringan distribusi online-nya. Pertama-tama, Bank Tabungan Pos China mempromosikan transformasi cabang yang cerdas, ringan, dan komprehensif. Kedua, Bank Tabungan Pos China telah mengembangkan jaringan distribusi integrasi organik multi-saluran "online + offline". Dengan bantuan analisis data besar, potret multi-dimensi pelanggan, dan teknologi lainnya, Bank Tabungan Pos dapat sepenuhnya memahami informasi pelanggan, memahami kebutuhan pelanggan, dan mengidentifikasi pelanggan dengan lebih akurat , Memasarkan pelanggan, mempertahankan pelanggan secara hierarkis, menjalankan manajemen siklus hidup pelanggan dan mencocokkan produk keuangan.
2. Mengandalkan keunggulan jaringan, gali lebih dalam nilai kelompok pelanggan yang besar
Mengandalkan keunggulan tata letak cabang, Bank Tabungan Pos telah membentuk basis pelanggan ritel yang sangat besar. Hingga akhir 2018, jumlah nasabah pribadi Bank Tabungan Pos China adalah 578 juta, mencakup lebih dari 40% total penduduk Tiongkok. Total AUM mencapai 9,27 triliun yuan; simpanan pribadi menyumbang 86,56% dari total simpanan, dan pinjaman pribadi menyumbang 54,24 dari total pinjaman. %.
Bisnis personal banking merupakan sumber pendapatan utama Bank Tabungan Pos China. Dari tahun 2016 hingga 2018, pendapatan bisnis personal banking masing-masing menyumbang 71,46%, 66,12%, dan 62,67%, dan proporsinya selalu stabil di atas 60%.
Sambil membangun basis pelanggan secara horizontal, Bank Tabungan Pos China terus mengeksplorasi nilai pelanggan secara vertikal, secara aktif melakukan pemasaran komprehensif kepada pelanggan, dan mempromosikan pelepasan kontribusi nilai pelanggan menengah ke atas dengan membangun sistem manajemen kekayaan. Pada akhir 2018, jumlah total pelanggan VIP adalah 27,93 juta, dan tingkat pertumbuhan tahunan gabungan dari 2016 hingga 2018 adalah 12,80%.
Pada saat yang sama, Bank Tabungan Pos China, yang mengandalkan basis pelanggan yang besar, secara aktif memenuhi tanggung jawab sosialnya dalam keuangan inklusif, menganggap pinjaman konsumen sebagai bisnis dasar yang penting, dan menyediakan layanan keuangan multi-level yang lancar, formal, dan nyaman untuk berbagai kelompok pelanggan.
Saat ini, Bank Tabungan Pos China telah membangun empat sistem produk utama yang berpusat pada perumahan, mobil, konsumsi dan pendidikan, dan meluncurkan produk pinjaman online "Seri Pos". Pada tahun 2018, pangsa pasar pinjaman konsumen dari Postal Savings Bank of China menduduki peringkat kelima di antara bank-bank di China.
Pada akhir 2018, pinjaman konsumsi pribadi PSBC (termasuk pinjaman perumahan pribadi dan pinjaman konsumsi pribadi lainnya) adalah 1,69 triliun yuan, dan tingkat pertumbuhan tahunan gabungan dari 2016 hingga 2018 mencapai 23,98%, lebih tinggi dari 22,83% tahun industri pada periode yang sama. Tingkat pertumbuhan majemuk rata-rata.
3. Mempraktikkan keuangan inklusif dan melayani usaha kecil dan mikro dengan kekuatan
Bank Tabungan Pos China menganggap mendukung pengembangan usaha kecil dan mikro yang sehat sebagai tugas penting. Di bawah prinsip bisnis berkelanjutan dan pengendalian risiko yang ketat, Bank Tabungan Pos China akan terus memanfaatkan keunggulan jaringannya untuk mengembangkan keuangan inklusif dan melayani pertumbuhan ekonomi riil.
Menanggapi kurangnya hipotek untuk usaha kecil dan mikro dan karakteristik geografis mereka yang khas, Bank Tabungan Pos China meluncurkan produk online "Pinjaman Kecil dan Mikro Mudah" dan "Pinjaman Cepat" untuk meningkatkan efisiensi layanan pelanggan; menggabungkan usaha kecil dan mikro dengan "pendek, kecil, sering, mendesak" Berkenaan dengan karakteristik pembiayaan perusahaan, Bank Tabungan Pos China telah membangun serangkaian model peringatan dan pemantauan risiko multi-dimensi di sekitar lembaga, pelanggan, dan industri, dengan mengandalkan metode analisis data besar untuk mengatasi masalah "kesulitan pembiayaan dan pembiayaan mahal" untuk usaha kecil dan mikro.
Sejak 2015, Bank Tabungan Pos China dan Harian Ekonomi telah bersama-sama mengeluarkan indeks operasi perusahaan kecil dan mikro. Bank Tabungan Pos China menetapkan struktur indikator "enam wilayah, tujuh industri, dan delapan sub-item", membangun basis data sampel perusahaan kecil dan mikro yang mencakup hampir 75% kabupaten di negara tersebut, dan secara bertahap mengeksplorasi pengenalan teknologi baru seperti komputasi awan untuk secara efektif mengisi Siklus bulanan indeks usaha kecil dan mikro domestik saat ini kosong. Indeks operasi usaha kecil dan mikro sepenuhnya mencerminkan karakteristik tren regional dan industri, sehingga membantu Bank Tabungan Pos untuk menyesuaikan dan meningkatkan pengembangan bisnis keuangan usaha kecil dan strategi risiko secara tepat waktu, dan mendorong pengembangan komersial berkelanjutan dari usaha kredit kecil dan mikro. Pada saat yang sama, sebagai satu-satunya indeks operasi usaha kecil dan mikro dalam negeri yang dirilis setiap bulan, indeks tersebut memberikan referensi penting bagi usaha kecil dan mikro untuk menentukan jalur pembangunan mereka sendiri, lembaga sosial untuk meningkatkan sistem layanan usaha kecil dan mikro, dan penelitian kebijakan nasional, perencanaan industri, dan penelitian akademis. Pada akhir 2018, Bank Tabungan Pos China telah merilis 44 indeks operasi perusahaan kecil dan mikro bulanan.
Pada akhir 2018, pinjaman usaha kecil dan mikro inklusif dengan kredit rekening tunggal sebesar 10 juta yuan ke bawah mencapai 544,992 miliar yuan, terhitung 12,74% dari total pinjaman Bank Tabungan Pos; jumlah total pinjaman usaha kecil dan mikro inklusif berada di bank-bank komersial besar Peringkat kedua di industri, secara signifikan lebih tinggi dari tingkat rata-rata industri; jumlah pelanggan pinjaman usaha kecil dan mikro yang inklusif dengan saldo pinjaman mencapai 1.457.700, peringkat pertama di industri; jumlah total pinjaman bisnis pribadi mencapai 557,126 miliar yuan, peringkat pertama di antara bank-bank komersial besar Satu.
4. Fokus pada keuangan pedesaan, teknologi memberdayakan dan memperluas tiga layanan pedesaan
Bank Tabungan Pos China adalah penyedia penting layanan keuangan untuk pertanian, pedesaan, dan petani. Bank tersebut selalu berpegang pada melayani "pertanian, daerah pedesaan dan petani", terus memperkaya produk dan model layanan keuangan pedesaan, mengandalkan keunggulan jaringan, menyediakan layanan keuangan dasar pedesaan, dan menyebarkan titik layanan bantuan pertanian di daerah pedesaan Terminal "Helping Agricultural Link" menyediakan layanan keuangan yang nyaman bagi pelanggan pedesaan.
Hingga akhir 2018, Bank Tabungan Pos Tiongkok telah memperluas total 100,7 juta pedagang di titik layanan bantuan pertanian. Pada 2018, Bank Tabungan Pos China mengumpulkan total 20.399.100 transaksi bantuan pertanian, 13,379 juta pertanyaan, dan total 14,211 miliar yuan dalam bantuan pertanian.
Pada saat yang sama, Bank Tabungan Pos China secara aktif menanggapi kebijakan nasional dan berpartisipasi dalam promosi asuransi pensiun pedesaan baru (selanjutnya disebut sebagai "asuransi pedesaan baru") dan perawatan medis koperasi pedesaan baru (selanjutnya disebut sebagai "perawatan medis koperasi pedesaan baru"). Pada tahun 2018, Bank Tabungan Pos China menerima 13.004.600 premi untuk "Asuransi Pedesaan Baru" dengan nilai transaksi 4,214 miliar yuan; membayar 239 juta pensiun "Asuransi Pedesaan Baru" dengan nilai transaksi 34,159 miliar yuan; dan membayar "Koperasi Pedesaan Baru" 939.900 penggantian dan subsidi telah dilakukan, dan jumlah transaksinya adalah 1,173 miliar yuan.
Bank Tabungan Pos China telah membentuk lima sistem produk pinjaman terkait pertanian: pinjaman petani, pinjaman entitas bisnis pertanian baru, pinjaman bisnis pertanian, pinjaman usaha kecil dan mikro pertanian tingkat kabupaten, dan pinjaman perusahaan pertanian terkemuka. Bank ini terus berinovasi tiga produk pinjaman keuangan pertanian dan meluncurkan produk online dan offline. Produk pinjaman gabungan "Pinjaman E Express", produk pinjaman online murni proses penuh "Pinjaman Cepat" dan "Pinjaman Penjaga Toko".
Per akhir tahun 2018, pinjaman pertanian Bank Tabungan Pos mencapai RMB 1.161.495, terhitung sebesar 27,16% dari total pinjaman. Diantaranya, pinjaman kepada petani mencapai RMB 932,046 miliar atau 21,79% dari total pinjaman.
3. Analisis keuangan
1. Simpanan tumbuh dengan mantap dan kekuatan finansial kuat
Dari tahun 2016 hingga 2018, total aset, total simpanan, dan total pinjaman Bank Tabungan Pos China terus tumbuh stabil dari tahun ke tahun. Diantaranya, hingga akhir tahun 2018, total simpanan Bank Tabungan Pos Tiongkok mencapai 8,627,440 miliar yuan, menempati peringkat kelima di antara bank-bank di Tiongkok. Deposito berjumlah 7.467.911 juta yuan, peringkat keempat di antara bank-bank di China.
Simpanan adalah sumber paling penting dari kewajiban PSBC. Dari tahun 2016 hingga 2018, simpanan nasabah menyumbang lebih dari 90% dari total kewajiban PSBC.
Secara umum, simpanan pribadi lebih stabil daripada simpanan perusahaan. Setoran pribadi adalah komponen terbesar dari simpanan PSBC, dan tingkat pertumbuhannya stabil. Dari 2016 hingga 2018, simpanan pribadi PSBC menyumbang lebih dari 85%, dan tingkat pertumbuhan gabungan tahunan dari total simpanan dan simpanan pribadi masing-masing adalah 8,81% dan 9,66%. Proporsi yang lebih tinggi dari simpanan pribadi terutama disebabkan oleh basis pelanggan yang besar dan keuntungan ritel dari Bank Tabungan Pos.
2. Transformasi berbasis konsumsi, optimalisasi struktur aset secara terus menerus
Dari tahun 2016 hingga 2018, aset PSBC sebagian besar terdiri dari pinjaman pelanggan dan investasi keuangan; di antaranya, proporsi pinjaman pelanggan telah meningkat dari tahun ke tahun dan secara bertahap menjadi aset penghasil bunga yang paling penting.
Dari tahun 2016 hingga 2018, total volume pinjaman Bank Tabungan Pos China tetap tumbuh pesat; meskipun tingkat pertumbuhan melambat pada tahun 2018, angka tersebut masih jauh lebih tinggi daripada tingkat pertumbuhan rata-rata dari total volume pinjaman keempat bank besar tersebut.
Pinjaman sebagian besar dibagi menjadi pinjaman pribadi dan pinjaman perusahaan; di antaranya, dari 2016 hingga 2018, pinjaman pribadi merupakan bagian penting dari pinjaman PSBC, dan proporsi total pinjaman telah meningkat dari tahun ke tahun, berkat promosi promosi peningkatan konsumsi dari China Postal Savings Bank. Penerapan pedoman kebijakan Grup, mematuhi posisi strategis bank ritel besar, memenuhi kebutuhan konsumen yang beragam dari penduduk, dan membantu penduduk untuk mengubah dan meningkatkan konsumsi mereka.
Pinjaman pribadi Bank Tabungan Pos sebagian besar adalah pinjaman perumahan pribadi. Dari 2016 hingga 2018, pinjaman perumahan pribadi menyumbang lebih dari 50% dari total pinjaman pribadi, terutama diuntungkan dari perkembangan pasar real estat yang berkelanjutan dalam beberapa tahun terakhir dan transformasi konsumsi warga. Pinjaman perumahan pribadi bertambah Laju pertumbuhan mencapai 25,24%.
3. Mengandalkan keunggulan ritel, profitabilitas luar biasa
Margin bunga bersih mengukur perbedaan antara biaya sumber dana bank dan pendapatan operasional, yang setara dengan "margin kotor". Hasil bunga bersih adalah indikator kunci untuk mengukur profitabilitas aset penghasil bunga dan kapabilitas penetapan harga risiko bank. Ini juga salah satu indikator regulasi inti bank komersial, yang setara dengan "laba atas aset bersih". Dari 2014 hingga 2018, marjin bunga bersih dan imbal hasil bunga bersih PSBC cenderung kurang lebih sama.
Dalam konteks penurunan suku bunga di tahun 2015, spread PSBC telah menyempit secara signifikan dan imbal hasil bunga juga menurun secara bersamaan.Namun, seiring dengan kenaikan suku bunga pasar sejak tahun 2017, spread suku bunga dan imbal hasil bunga meningkat secara signifikan. Pada tahun 2018, margin bunga bersih dan margin bunga bersih PSBC masing-masing adalah 2,64% dan 2,67%. Margin bunga bersih meningkat 0,18 poin persentase tahun-ke-tahun, dan margin bunga bersih meningkat sebesar 0,27 poin persentase tahun-ke-tahun.
Margin bunga bersih adalah selisih antara tingkat pengembalian rata-rata aset penghasil bunga dan tingkat biaya rata-rata kewajiban berbunga. Pertama, dalam hal rasio biaya kewajiban berbunga, biaya aset berbunga Bank Tabungan Pos Tiongkok jauh lebih rendah dibandingkan dengan empat bank besar milik negara sejak 2016; di antaranya, pada 2018, biaya aset pembayaran bunga Bank Tabungan Pos Tiongkok adalah 1,46%, lebih rendah dibandingkan empat bank besar milik negara. Dibandingkan dengan bank milik negara, memang berada di level paling bawah.
Dari 2015 hingga 2018, suku bunga simpanan pribadi di Bank Tabungan Pos China secara signifikan lebih rendah daripada simpanan perusahaan. Pada saat yang sama, simpanan pribadi merupakan sumber simpanan utama di Bank Tabungan Pos, yang menyebabkan penurunan biaya aset yang mengandung bunga.
Kedua, dalam hal tingkat pengembalian aset penghasil bunga, tingkat pengembalian aset penghasil bunga Bank Tabungan Pos China juga jauh lebih tinggi dibandingkan dengan empat bank besar milik negara; pada tahun 2018, tingkat pengembalian aset penghasil bunga Bank Tabungan Pos adalah 4,10%, yang secara signifikan lebih tinggi dibandingkan dengan pengembalian pada periode yang sama dari empat bank besar milik negara.
Secara umum, dibandingkan dengan nasabah korporasi, bank memiliki daya tawar yang lebih tinggi bagi nasabah perorangan, sehingga imbal hasil kredit perorangan akan lebih tinggi dibandingkan dengan kredit korporasi. Dari 2015 hingga 2018, tingkat pengembalian pinjaman pribadi Bank Tabungan Pos China secara signifikan lebih tinggi daripada pinjaman korporasi, dan proporsi pinjaman pribadi secara signifikan lebih tinggi daripada pinjaman korporasi, yang menyebabkan peningkatan hasil keseluruhan pada aset penghasil bunga.
Singkatnya, dengan mengandalkan keunggulan ritel dari Bank Tabungan Pos China, sementara simpanan pribadi menurunkan tingkat biaya kewajiban penghasil bunga, pinjaman pribadi juga mendorong peningkatan tingkat pengembalian aset penghasil bunga, menciptakan profitabilitas yang luar biasa dari PSBC.
4. Manajemen risiko dan pengendalian yang cermat, kualitas aset selalu prima
PSBC senantiasa berpegang pada risk appetite yang prudent dan prudent, dan membentuk sistem manajemen risiko yang komprehensif termasuk risiko kredit, risiko pasar, risiko operasional, risiko likuiditas, risiko teknologi informasi, risiko reputasi, risiko strategik, dan risiko kepatuhan. Memiliki struktur organisasi manajemen risiko yang baik dan budaya manajemen risiko yang baik, serta berfokus pada penggunaan teknologi informasi untuk mengelola risiko, mengoptimalkan model pengukuran risiko, dan meningkatkan pemantauan risiko dan sistem peringatan dini. Rangkaian tindakan manajemen risiko kehati-hatian yang disebutkan di atas memberi PSBC struktur aset yang unik dan sehat.
Pertama, rasio pinjaman terhadap simpanan yang lebih rendah memberi Bank Tabungan Pos lebih banyak ruang untuk penyesuaian selama masa transisi ekonomi. Hingga akhir tahun 2018, rasio pinjaman terhadap simpanan PSBC adalah 49,57%, meningkat 8,25 persen poin dari 31 Desember 2016, namun masih jauh di bawah rata-rata rasio pinjaman terhadap simpanan bank umum besar lainnya.
Kedua, per akhir 2018, aset tertimbang menurut risiko PSBC hanya menyumbang 45,36% dari total aset, lebih rendah dari rata-rata bank umum besar lainnya.
Terakhir, dengan pesatnya perkembangan bisnis perkreditan, PSBC sangat memperhatikan pengendalian kualitas aset, dengan kualitas aset yang sangat baik dan provisi yang memadai. Dari 2014 hingga 2018, tingkat kredit macet Bank Tabungan Pos China jauh lebih rendah dari rata-rata tingkat industri perbankan; di antaranya, hingga akhir tahun 2018, tingkat kredit macet Bank Tabungan Pos China adalah 0,86%, sedangkan rata-rata tingkat kredit macet bank umum pada periode yang sama adalah 1,83%.
Rasio provisi mengacu pada rasio cadangan kerugian pinjaman bank terhadap saldo pinjaman, yang merupakan indikator kuantitatif yang mencerminkan keaslian kinerja. Diantaranya, rasio cakupan provisi (disebut juga rasio kecukupan provisi) mengacu pada rasio penggunaan provisi piutang tak tertagih dan kredit macet yang mungkin terjadi pada pinjaman bank. Selama periode 2014-2018, rasio cakupan provisi Bank Tabungan Pos China jauh lebih tinggi dibandingkan empat bank BUMN Konstruksi Pertanian dan Industri China; per akhir 2018 rasio cakupan provisi Bank Tabungan Pos sebesar 346,80%, dan rasio cakupan provisi rata-rata bank umum pada periode yang sama hanya 198,28. %.
Rasio provisi pinjaman mengacu pada rasio provisi piutang tak tertagih dan piutang tak tertagih Selisih antara Bank Tabungan Pos China dan empat bank besar milik negara kecil dan rata-rata.
5. Kemampuan tumbuh yang kuat dan ruang perkembangan yang luas
"Tiga wilayah pedesaan", penduduk perkotaan dan pedesaan, dan perusahaan kecil dan menengah yang menjadi fokus PSBC adalah peserta paling dinamis dalam transformasi ekonomi China. Kebutuhan keuangannya yang beragam memberi PSBC ruang pengembangan yang luas dan Potensi pertumbuhan yang berkelanjutan. Dari tahun 2016 hingga 2018, tingkat pertumbuhan tahunan gabungan dari total aset PSBC, total pinjaman, total simpanan, pendapatan fee dan komisi masing-masing adalah 7,30%, 19,19%, 8,81% dan 12,04%, lebih tinggi daripada bisnis besar lainnya. Rata-rata bank.
Pada 31 Desember 2018, pinjaman dan uang muka bersih PSBC hanya menyumbang 43,60% dari total aset. Pada saat yang sama, sejauh menyangkut faktor eksternal, ekonomi China terus berubah menjadi ekonomi yang digerakkan oleh konsumsi, dan terdapat banyak ruang bagi pembiayaan konsumen untuk berkembang; usaha kecil dan mikro memainkan peran yang semakin penting dalam pembangunan ekonomi China, dengan skala yang terus tumbuh, dan permintaan kredit masih jauh dari diperoleh. Kepuasan; Dengan perkembangan urbanisasi baru dan modernisasi pertanian, perekonomian daerah memiliki ruang yang besar untuk berkembang, dan penerapan strategi revitalisasi pedesaan juga telah membawa kebutuhan layanan keuangan baru bagi Bank Tabungan Pos. Ke depan, bisnis kredit PSBC masih memiliki banyak ruang untuk berkembang.
Empat, ringkasan
Bank Tabungan Pos China selalu aktif menanggapi kebijakan nasional, memberikan layanan keuangan yang sejalan dengan transformasi dan peningkatan ekonomi domestik, serta menemukan ruang pengembangan bisnis dan positioning uniknya sendiri di pasar dengan potensi pengembangan yang luas.
Bank Tabungan Pos China diposisikan sebagai bank ritel besar, dengan fokus melayani "pertanian, daerah pedesaan dan petani", penduduk perkotaan dan pedesaan, serta perusahaan kecil dan menengah, dan merupakan peserta paling dinamis dalam transformasi ekonomi China. Peningkatan konsumsi penduduk, permintaan yang kuat untuk kredit dari usaha kecil dan mikro, dan reformasi keuangan pedesaan sebagai fokus kebijakan nasional juga akan memberi PSBC ruang dan peluang pembangunan yang luas.
Artikel ini diturunkan dari situasi nilai pasar
Untuk informasi lebih menarik, silakan kunjungi situs web industri keuangan (www.jrj.com.cn)
- Sapi jantan kembali, dan ekuitas swasta telah meningkatkan posisinya dengan selisih besar lagi! Dua peluang investasi utama umumnya optimis
- Pengontrol yang sebenarnya "kabur" setelah 3 tahun listing! Inilah yang terjadi di balik pengurangan 1,1 miliar
- Kota Chizi mengajukan aplikasi pencatatan Hong Kong: matriks produknya mencakup 670 juta pengguna di seluruh dunia
- Perang Kartu Kredit ETC: Sebuah bank merilis akun ilegal untuk kesenangan, perantara mendapatkan 20.000 dalam semalam
- Harga pertanggungannya adalah 20.000 yuan, hanya 250 yuan! Aturan paling gelap yang tidak terucapkan dari perusahaan kurir tidak dapat diubah
- Visual China: Lima pemegang saham teratas menjanjikan lebih dari 60% saham, melepaskan sebagian dari bisnis dan memulihkan dana