Catatan Asuransi-Bagian 21
Reformasi komprehensif asuransi mobil yang melibatkan 400 juta pemilik mobil berkembang pesat.
Jumlah klaim maksimum dari asuransi lalu lintas wajib meningkat dari 122.000 yuan menjadi 200.000 yuan, dan skema koefisien mengambang tarif dibagi lagi dari kategori asli 1 menjadi lima kategori ... Pada 10 September, Komisi Regulasi Perbankan dan Asuransi China mengeluarkan "Mengenai Penyesuaian Batas dan Tarif Asuransi Lalu Lintas Wajib. "Pengumuman tentang Koefisien Floating" (selanjutnya disebut sebagai "Pengumuman") telah membuat penyesuaian besar pada konten asuransi lalu lintas wajib.
Rencana baru akan dilaksanakan mulai pukul 0:00 pada 19 September. Pengumuman tersebut menjelaskan bahwa jika kecelakaan lalu lintas jalan terjadi setelah pukul 0:00 pada 19 September 2020, batas tanggung jawab baru akan diberlakukan.
Pada hari yang sama, Komisi Regulasi Perbankan dan Asuransi China juga mengeluarkan "Peraturan Aktuaria Teladan tentang Asuransi Kendaraan Komersial" (selanjutnya disebut sebagai "Peraturan Aktuaria"), yang mewajibkan perusahaan asuransi untuk menetapkan retrospektif tarif dan mekanisme koreksi produk untuk memastikan secara jelas kriteria penilaian atas dana cadangan yang tidak mencukupi.
Kedua dokumen ini merupakan dokumen pendukung untuk reformasi komprehensif asuransi mobil. Komisi Regulasi Perbankan dan Asuransi China mengeluarkan "Pendapat Pemandu tentang Penerapan Reformasi Asuransi Mobil Komprehensif" pada 3 September. Reformasi asuransi mobil, yang disebut sebagai yang terbesar dalam sejarah dalam industri, telah menyuarakan seruan yang tegas.
Asuransi lalu lintas wajib: batas kewajiban dinaikkan menjadi 200.000 yuan, dan premi di daerah kompensasi rendah telah turun secara signifikan
Asuransi mobil China saat ini dibagi menjadi asuransi lalu lintas wajib dan asuransi mobil komersial. Asuransi lalu lintas wajib bersifat wajib dan asuransi mobil komersial dibeli secara sukarela.
Sebagai sistem asuransi wajib pertama di Tiongkok yang diterapkan oleh undang-undang nasional, sistem asuransi wajib lalu lintas telah secara resmi diterapkan sejak Juli 2006. Data menunjukkan bahwa dari akhir tahun 2005 hingga akhir tahun 2018 sebelum penerapannya, tarif asuransi kendaraan bermotor meningkat dari 36% menjadi 78%, dimana tarif asuransi kendaraan bermotor meningkat dari 58% menjadi 95%.
Namun, sejak batas kewajiban asuransi lalu lintas wajib dinaikkan dari 60.000 yuan menjadi 122.000 yuan pada Januari 2008, itu belum disesuaikan selama 12 tahun, dan masalah batas kompensasi yang tidak mencukupi dan tidak ada perbedaan tarif regional secara bertahap muncul. "Pengumuman tentang Penyesuaian Batas Kewajiban Asuransi Lalu Lintas Wajib dan Koefisien Mengambang" semuanya menyediakan rencana penyesuaian yang sesuai.
Yang pertama adalah dengan jelas meningkatkan batas kewajiban baru untuk asuransi lalu lintas wajib
"Pengumuman" menjelaskan bahwa batas tanggung jawab dari setiap asuransi wajib kecelakaan lalu lintas adalah:
Batas kompensasi untuk kematian dan kecacatan adalah 180.000 yuan, batas kompensasi untuk biaya pengobatan adalah 18.000 yuan, dan batas kompensasi untuk kerugian harta benda adalah 20.000 yuan.
Ketika tertanggung tidak bertanggung jawab, batas kompensasi untuk kematian dan cacat adalah 18.000 yuan, batas kompensasi untuk biaya pengobatan adalah 1.800 yuan, dan batas kompensasi untuk kerugian harta benda adalah 100 yuan.
Dibandingkan dengan batas pertanggungjawaban asli, selain batas kompensasi kerusakan properti tetap tidak berubah, batas kompensasi kematian dan kecacatan serta batas kompensasi biaya pengobatan telah meningkat pesat. Singkatnya, korban kecelakaan lalu lintas bisa mendapatkan santunan lebih dari asuransi wajib lalu lintas.
Yang kedua adalah untuk memperjelas koefisien floating rate yang baru
Skema koefisien mengambang tarif dari berbagai wilayah di seluruh negeri telah dibagi lagi dari kategori asli 1 menjadi 5 kategori. Batas atas dari tarif mengambang tetap tidak berubah pada 30%, dan tarif mengambang diperluas dari minimum awal -30% menjadi -50%. Beri nilai diskon untuk peserta.
Sebelumnya, tidak ada perbedaan regional pada tarif asuransi wajib, namun terdapat perbedaan rasio kerugian. Secara umum, daerah yang berkembang secara ekonomi di selatan, terutama yang dekat Lembah Sungai Yangtze, memiliki rasio pembayaran yang lebih tinggi, sedangkan daerah barat yang tertinggal memiliki rasio pembayaran yang lebih rendah. Pengenalan faktor mengambang regional dalam penyesuaian tarif asuransi lalu lintas wajib saat ini kondusif untuk menyelesaikan masalah sebelumnya yaitu "barat melengkapi timur" dari asuransi lalu lintas wajib.
Secara khusus, "Pengumuman" revisi Pasal 3 dari "Tindakan Interim untuk Mengambang Tarif Asuransi Kewajiban Kecelakaan Lalu Lintas Kendaraan Bermotor" (selanjutnya disebut sebagai "Tindakan Interim") yang diterbitkan pada tahun 2007 sebagai berikut:
1. Mongolia Dalam, Hainan, Qinghai, dan Tibet menerapkan rencana penyesuaian tarif A berikut:
2. Shaanxi, Yunnan, dan Guangxi menerapkan rencana penyesuaian tarif B berikut:
3. Lima wilayah Gansu, Jilin, Shanxi, Heilongjiang, dan Xinjiang menerapkan rencana penyesuaian tarif C berikut:
4. Beijing, Tianjin, Hebei, dan Ningxia menerapkan rencana penyesuaian tarif D berikut:
5. Wilayah Jiangsu, Zhejiang, Anhui, Shanghai, Hunan, Hubei, Jiangxi, Liaoning, Henan, Fujian, Chongqing, Shandong, Guangdong, Shenzhen, Xiamen, Sichuan, Guizhou, Dalian, Qingdao, Ningbo 20 menerapkan rencana penyesuaian tarif berikut E:
Melalui pengenalan lima jenis koefisien mengambang tarif, sampai batas tertentu, masalah perbedaan besar dalam tingkat kompensasi asuransi lalu lintas wajib antar daerah telah diatasi, dan tingkat kompensasi yang relatif rendah dari asuransi lalu lintas wajib di beberapa daerah telah diperbaiki.
Selain itu, "Pengumuman" mengubah Pasal 4 dari "Tindakan Sementara" menjadi: "Metode perhitungan premi asuransi akhir untuk asuransi wajib adalah: premi asuransi akhir untuk asuransi wajib = premi asuransi dasar untuk asuransi wajib × (1 + rasio mengambang terkait dengan kecelakaan lalu lintas jalan X, X Ambil nilai yang sesuai dengan salah satu skema ABCDE). "
Ubah Pasal 7 "Tindakan Sementara" menjadi: "Rasio mengambang X yang terkait dengan kecelakaan lalu lintas jalan adalah salah satu dari X1 hingga X6, dan tidak terakumulasi. Jika beberapa faktor mengambang terpenuhi pada saat yang sama, tarif mengambang didasarkan pada tarif mengambang ke atas atau ke bawah. Jumlah yang lebih tinggi. "
Bagaimana memahami dampak penyesuaian ini pada pemilik mobil? Secara keseluruhan, floating factor risiko lalu lintas di sebagian besar wilayah tidak jauh berbeda dari sebelumnya, Mongolia Dalam, Hainan, Qinghai, dan Tibet akan mengalami penurunan premi yang paling signifikan.
Premi asuransi akhir wajib wajib = premi asuransi wajib wajib asuransi dasar × (rasio mengambang 1 + terkait dengan kecelakaan lalu lintas jalan raya). Dengan asumsi premi asuransi dasar untuk asuransi wajib dihitung sebesar 950 yuan untuk mobil, maka premi untuk asuransi wajib adalah sebagai berikut:
Premi tertinggi sebelum penyesuaian: 950 × 1,3 = 1235 yuan; premi terendah sebelum penyesuaian: 950 × (1-0,3) = 665 yuan;
Premi maksimum yang disesuaikan: 950 × 1,3 = 1235 yuan; premi minimum yang disesuaikan: 950 × (1-0,5) = 475 yuan.
Membandingkan harga di atas, dengan premi asuransi dasar tidak berubah, premi minimum untuk asuransi lalu lintas wajib di wilayah barat seperti Mongolia Dalam, Hainan, Qinghai, dan Tibet akan turun sekitar 29%.
Batas kewajiban asuransi lalu lintas wajib yang baru dan koefisien fluktuasi tarif akan diterapkan mulai pukul 0:00 pada 19 September.
Pengumuman tersebut memperjelas bahwa pada 19 September 2020, kendaraan bermotor berdasarkan polis asuransi wajib wajib yang belum berakhir masa asuransinya akan mengalami kecelakaan lalu lintas jalan raya setelah 19 September 2020, sesuai dengan batasan kewajiban baru; pada tahun 2020 Jika kecelakaan lalu lintas jalan terjadi sebelum 0:00 pada tanggal 19 September, batas tanggung jawab asli masih akan diterapkan.
Asuransi kendaraan komersial: menguji kecukupan premi setiap triwulan, memaksa perusahaan beroperasi secara rasional
Peraturan Aktuaria yang baru diterbitkan berlaku untuk produk asuransi kendaraan komersial yang menggunakan klausul model industri. Dengan liberalisasi harga front-end, reformasi asuransi mobil yang komprehensif membutuhkan sistem aktuaria yang relatif ketat sebagai jaminan untuk mencegah persaingan irasional. Hal inilah yang melatarbelakangi regulasi aktuaria tersebut.
Peraturan Aktuaria terutama dimulai dari dua aspek: pertama adalah untuk menetapkan mekanisme retrospektif tarif dan koreksi produk untuk menyelesaikan penyimpangan dalam pengajuan tarif produk asuransi mobil perusahaan dan implementasi selanjutnya; yang kedua adalah untuk memastikan dengan jelas bahwa kriteria evaluasi untuk dana cadangan yang tidak mencukupi ditentukan. Dengan mengharuskan perusahaan untuk merefleksikan kerugian mereka secara tepat waktu dalam laporan keuangan dan indikator solvabilitas, perusahaan dipaksa untuk beroperasi secara rasional.
Dalam hal penurunan tarif dan koreksi produk, Peraturan Aktuaria mewajibkan perusahaan asuransi untuk menetapkan pelacakan mundur tarif dan mekanisme koreksi produk, secara dinamis memantau dan menganalisis penyimpangan asumsi aktuaria tarif dari kondisi operasi aktual perusahaan, dan menyesuaikan tarif asuransi kendaraan komersial secara tepat waktu. Dan ajukan ulang ke badan pengatur.
Namun, frekuensi penyesuaian perusahaan asuransi terhadap syarat dan tarif tidak bisa terlalu sering. Untuk mencegah penyesuaian klausul dan tarif yang sering merugikan hak dan kepentingan konsumen asuransi dan mengganggu ketertiban pasar, selain otoritas pengatur yang memerintahkan perusahaan asuransi untuk mengajukan ulang produk atau asumsi aktuaria perusahaan asuransi dan penyimpangan besar dari operasi yang sebenarnya, perusahaan asuransi menyesuaikan tarif klausul asuransi mobil komersial. Frekuensinya tidak lebih dari sekali setiap 3 bulan.
Selain mekanisme retrospektif dan korektif, perusahaan asuransi juga harus lebih meningkatkan proses pengujian kecukupan asuransi mobil komersial. Peraturan Aktuaria mensyaratkan bahwa perusahaan asuransi, berdasarkan tolok ukur industri premi risiko murni yang dikeluarkan oleh Asosiasi Aktuaris China, menguji kecukupan premi pada semua polis yang beredar pada akhir setiap kuartal dan menilai kekurangan cadangan premi sesuai dengan peraturan. Perusahaan asuransi akan menilai cadangan yang tidak mencukupi untuk premi asuransi kendaraan komersial sesuai dengan peraturan di akhir setiap kuartal, dan melaporkan hasil penilaian ke badan pengatur dalam satu bulan setelah akhir setiap kuartal.
Peraturan Aktuaria juga mensyaratkan bahwa aktuaris utama perusahaan asuransi, sebagai orang pertama yang bertanggung jawab atas manajemen aktuaria perusahaan asuransi kendaraan, harus mengevaluasi secara berkala kewajaran asumsi penetapan harga. Jika asumsi penetapan harga menyimpang secara signifikan dari hasil operasi yang sebenarnya atau perusahaan asuransi memiliki penetapan harga yang tidak memadai, dll. Untuk risiko utama, kepala aktuaris harus melapor kepada otoritas pengawas tepat waktu. Jika kepala aktuaris gagal melapor tepat waktu, maka badan pengawas akan memerintahkan koreksi sesuai undang-undang dan memberikan peringatan.
- 158.800 turun menjadi 134.800, Volkswagen Tuyue mengambil langkah bagus, konsumsi bahan bakar 5,9 liter lebih menarik di level yang sama
- Konsumsi bahan bakar 1,5T + 6,3L, desain interior yang muda dan modis, dan Mercedes-Benz C-Class yang brilian juga mengenali kenyataan, turun hingga 200.000
- Petani Afrika bermain golf dan menghancurkan semua angkatan udara di negaranya dengan satu bola, Mereka akan dihukum tanpa batas waktu tanpa kehilangan 400 juta.
- Cabang Partai Sekolah Weizhou Lutai pergi ke ruang pameran bertema "Misi dan Tanggung Jawab" untuk mengunjungi dan belajar
- Tentara India terlebih dahulu merebut ketinggian komando, tetapi terputus dari air, dan penduduk desa setempat dipaksa untuk melanjutkan ke gunung
- Veteran Hebei memiliki hubungan di dalam mobil pada hari kencan buta dan diberi kompensasi oleh agen kencan sebesar 50.000 yuan dan menolak untuk mengakuinya dan dijatuhi hukuman 3 tahun penjara.
- Seorang pria 28 tahun menyerang seorang petugas polisi dengan pisau dan ditembak dan jatuh ke tanah dengan seragam. Polisi: mati malam itu