Sebuah dokumen persidangan akhirnya mengungkap kebenaran tentang kasus tagihan 780 juta yuan dari Bank of Tianjin Cabang Shanghai empat tahun lalu!
Delapan orang termasuk pegawai bank bekerja sama dan melakukan kejahatan serta menipu bank hampir 2 miliar yuan. Setelah kejadian tersebut, sebagian besar dana berhasil dikembalikan dengan upaya semua pihak, namun keberadaan 780 juta yuan masih belum diketahui. Pada 5 Maret, Jaringan Dokumen Penghakiman China mengungkapkan putusan pidana Pengadilan Tinggi Shanghai atas kasus tersebut.
Kelompok 8 melakukan kejahatan, tagihan palsu "arbitrase" miliaran bank
Terdakwa Zhang Mouxia adalah seorang karyawan dari Departemen Bisnis Antar Bank dari Bank Tianjin Cabang Shanghai (kemudian berubah menjadi Divisi Pemasaran Shanghai dari Departemen Pemasaran Antar Bank Bank Tianjin). Pengadilan menemukan bahwa dia telah berada di pos ini sejak Juni 2014 dan secara khusus bertanggung jawab untuk menangani masalah tersebut. Diskon transfer tagihan penerimaan bank dan bisnis lainnya.
Setelah bertemu, Zhang Mouxia bertemu dengan terdakwa Lu Mouliang Pada bulan Juli dan Agustus 2015, kedua belah pihak sepakat untuk bekerjasama dalam "Bisnis Diskon Transfer Tagihan Penerimaan Bank Tak Terlihat" tanpa perlu memberikan tagihan yang sebenarnya, untuk penarikan dana bank. Untuk aktivitas profit.
Yang disebut bisnis diskon tagihan akseptasi bank, secara khusus, dapat dipahami sebagai, jika sebuah perusahaan ingin membeli barang-barang perusahaan B, tetapi dananya tidak cukup, maka hal itu dapat diterapkan ke bank untuk menerbitkan wesel akseptasi dengan menyetorkan deposit di bank Bayar dulu uangnya ke perusahaan B; tagihan akseptasi biasanya memiliki batas waktu (maksimal 6 bulan). Selama periode ini, jika perusahaan B yang telah menerima wesel ingin mendapatkan uang sebelum tanggal kedaluwarsa untuk memfasilitasi pembiayaan, ia dapat pergi ke bank atau lembaga pihak ketiga untuk melakukan diskon dan mendapatkan uang di muka. Dengan analogi, suatu tagihan dapat berpindah tangan dari A ke B berkali-kali dan bertindak sebagai alat pembiayaan.
Dalam kasus di atas, Lu Mouliang dan lainnya tidak memiliki tagihan asli atau telah menjual tagihan dengan satu tiket, jadi mereka menghubungi Shanghai Hecheng Financial Information Service Co., Ltd. (selanjutnya disebut sebagai "Hecheng Finance"). Perusahaan ini terutama bertanggung jawab untuk menyediakan rekening antar bank, bank perantara dan daftar tagihan untuk menipu dana bank.
Pengadilan menemukan bahwa antara Oktober 2015 dan Januari 2016, terdakwa Lv Mouliang, Zhu Mou dll. Terlibat dalam daftar tagihan, informasi dokumenter, bank jembatan, rekening antar bank, dan perputaran dan penggunaan modal. Bekerja sama satu sama lain, secara bersama-sama menggunakan wesel penerimaan bank palsu, daftar tagihan, dan informasi dokumenter, dan dapatkan dana dari Tianjin Bank Cabang Shanghai melalui metode seperti penyeberangan dana, kontrol, dan penggunaan transfer rekening antar bank.
Dalam proses ini, pada 16 Oktober 2015, Zhang Mouxia memanfaatkan posisi yang disebutkan di atas untuk menggunakan tagihan akseptasi bank palsu untuk mentransfer lebih dari 900 juta yuan dana dari Bank Cabang Tianjin Shanghai ke Lu Mouliang dan lainnya untuk kegiatan mencari keuntungan. Pada tanggal 13 Januari 2016, karena bisnis yang disebutkan di atas mendekati periode pembelian kembali, Zhang Mouxia sekali lagi menggunakan posisi yang disebutkan di atas untuk memfasilitasi penerapan. Oleh karena itu, metode yang sama digunakan untuk mentransfer lebih dari 900 juta yuan dana dari Bank of Tianjin Cabang Shanghai ke Lu Mouliang dan lainnya. Digunakan untuk membayar pembelian kembali bisnis sebelumnya.
Pada 8 April 2016, Bank Tianjin mengumumkan di Bursa Efek Hong Kong bahwa peristiwa risiko terjadi dalam bisnis penjualan kembali pembelian tagihan cabang Shanghai, yang melibatkan risiko 786 juta yuan; badan keamanan publik telah membuka kasus untuk penyelidikan. Pada saat itu, orang-orang di industri memperkenalkan bahwa perusahaan perantara berkolusi dengan karyawan internal bank dan bahkan memalsukan segel resmi dari lembaga keuangan kecil dan menengah untuk mencapai pembiayaan ganda satu suara dan arbitrase dana.
Sekarang, dengan selembar dokumen penilaian, rincian kasus tagihan Bank Tianjin yang menarik perhatian pasar empat tahun lalu telah muncul.
Kerugian besar dalam investasi berjangka menyebabkan kasus ini, dan karyawan bank yang terlibat dijatuhi hukuman 15 tahun
Ke mana uang miliaran dolar ditipu sekaligus?
Menurut "Pendapat Penilaian Yudisial" yang diterbitkan: Pada 16 Oktober 2015, dana lebih dari 974 juta yuan yang digelapkan untuk pertama kalinya mengalir ke Hecheng Finance dan kendali ko-konduktor Lu melalui Rekening Koperasi Kredit Pedesaan Kabupaten Tongyu Diantaranya, 408 juta yuan dana masuk ke rekening yang dikendalikan oleh Lu; pada 13 Januari 2016, lebih dari 990 juta yuan dana yang digelapkan untuk kedua kalinya masih mengalir ke rekening Hecheng Financial melalui rekening Cabang Xi'an Bank Chongqing. Keesokan harinya, dia kembali ke rekening di Bank Chongqing, Cabang Xi'an.
Saat itu, pada Maret 2016, dana 980 juta yuan yang digelapkan untuk kedua kalinya perlu dilunasi. Saat ini, Lu mengalami banyak kerugian dalam berinvestasi di futures dan menjalankan bisnis on-lending, yang akhirnya membuat dana bank tidak bisa dikembalikan. Xia secara sukarela melakukan kejahatan itu.
Pada tanggal 6 April 2016, Zhang Mouxia mengambil inisiatif untuk menyerahkan diri kepada organ keamanan publik; dua hari kemudian, terdakwa Lu Mouliang, Zhu Mou, Liu Mouqiang, dan Zhang Mou ditangkap oleh organ keamanan publik, dan terdakwa Lu Mouliang membantu organ keamanan publik dalam penangkapan tersebut. Terdakwa Ma; pada hari ketiga, terdakwa Zhang Xunian dan Wang berinisiatif untuk datang ke kasus tersebut setelah diberitahu oleh badan keamanan publik, dan dengan jujur mengakui fakta utama yang disebutkan di atas.
Menurut pengungkapan dokumen keputusan, pada saat kasus ini terjadi, total dana sebesar 780 juta yuan dari Bank Cabang Tianjin Shanghai tidak dapat dikembalikan. Menurut pengakuan Lu: Dana yang diambil terutama digunakan untuk membayar hutang, menjalankan bisnis pinjaman, dan berinvestasi di masa depan. Dokumen penilaian menunjukkan bahwa selain untuk membayar hutang, meminjamkan, dan terlibat dalam bisnis tagihan dan sekuritas, dana tersebut juga mencakup pembayaran berbagai biaya penanganan, manfaat, dan pemborosan pribadi.
Misalnya, sekitar Juni 2015, Qin Moumou (sebelumnya Deputy Manager of Institutional Business Department, menangani kasus lain), Deputy Manager of Second Collection Department of ICBC Shuangyashan Branch, menggunakan posisinya untuk memfasilitasi pembentukan rekening antar bank yang salah untuk dikendalikan dan digunakan oleh Hecheng Financial . Dari Juli hingga September di tahun yang sama, tergugat dan pengawas sebenarnya dari Perusahaan Keuangan Hecheng Liu Moqiang dan lainnya bersama-sama memutuskan untuk membayar 1,8 juta yuan kepada Qin Moumou.
Zhang Mouxia, seorang pegawai bank yang "menjaga dan mencuri", menerima puluhan juta "biaya fasilitasi". Pengadilan menemukan bahwa Zhang Xia berturut-turut menerima 11,14 juta yuan manfaat dari Lu Mouliang, dan Lu Mouliang juga memberinya 5 juta yuan kepada Zhou.
Dan puluhan juta dolar ini tidak hanya menghancurkan karier Zhang Mouxia, tetapi juga masuk penjara. Putusan pengadilan tingkat pertama: Terdakwa Zhang Mouxia bersalah atas penyalahgunaan dana dan kejahatan penyuapan oleh personel non-negara, dan memutuskan untuk mengeksekusi 15 tahun penjara dan menyita harta benda pribadi sebesar RMB 1 juta. Terdakwa, Lu Mouliang, melakukan penipuan dan penyuapan kepada personel non-negara, dan memutuskan untuk mengeksekusi 19 tahun penjara, mencabut hak politiknya selama 5 tahun, dan didenda RMB 3 juta. Unit tergugat, Shanghai Hecheng Financial Information Service Co., Ltd., melakukan suap dan didenda RMB 500.000.
Pengadilan Rakyat Menengah Kedua Shanghai menyatakan bahwa, dari sudut pandang penggunaan dana, para terdakwa yang disebutkan di atas tidak hanya harus membayar bunga, biaya penanganan, dan tunjangan dalam jumlah besar, tetapi juga menggunakan dana. Memiliki karakteristik penggunaan dana bank yang sewenang-wenang dan boros untuk konsumsi tinggi, pembayaran kembali hutang sendiri, dan berbagai investasi berisiko tinggi. Pada Desember 2019, Pengadilan Tinggi Rakyat Shanghai menguatkan putusan asli dalam kasus tersebut.
Apakah masalah tagihan bank besar yang sering menjadi sejarah?
Beberapa pelanggaran besar atas tagihan bank yang terungkap dalam dua tahun terakhir seringkali menarik perhatian pasar karena banyaknya uang yang terlibat. Namun perlu diperhatikan bahwa waktu kejadian terjadi pada tahun 2016. Termasuk kasus pelanggaran tagihan Bank of Tianjin Cabang Shanghai tersebut di atas, serta kasus tagihan 969 juta yuan yang melibatkan Bank CITIC China Cabang Lanzhou yang juga dilaporkan pada awal tahun 2016.
Pada 27 Januari 2018, China Banking Regulatory Commission mengumumkan penyelidikan dan penuntutan atas 7,9 miliar pelanggaran RUU Bank Tabungan Pos Cabang Jalan Wenchang di Wuwei, Provinsi Gansu, dan mendenda serta menyita total 295 juta yuan pada 12 lembaga keuangan perbankan yang terlibat dalam kasus tersebut. Pada akhir Desember 2016, Bank Tabungan Pos Cabang Gansu China menemukan bahwa dana yang digunakan oleh Jilin Jiaohe Rural Commercial Bank untuk membeli pengelolaan keuangan cabang telah digelapkan, yang mengungkapkan cabang asli dari cabang tersebut. Dalam kasus arbitrase dana tagihan yang melanggar hukum dan peraturan atas nama Bank Tabungan Pos Cabang Wuwei China, Changchun melibatkan 7,9 miliar yuan dalam nilai nominal tagihan, dan secara ilegal menggelapkan 3 miliar yuan dalam dana pengelolaan kekayaan.
Reporter mengetahui dari seseorang di departemen keuangan sebuah perusahaan saham di China Timur bahwa alasan untuk situasi ini adalah bahwa di satu sisi, kemampuan pengendalian risiko bank itu sendiri tidak mencukupi dan pengendalian internal bermasalah; di sisi lain, hal itu juga dipengaruhi oleh lingkungan pasar tagihan. Pasar didominasi oleh uang kertas, dan kebanyakan dari mereka adalah transaksi lintas regional. Tagihan kertas harus melalui pemeriksaan yang rumit, yang telah mengubur bahaya tersembunyi. "" Saat ini juga ada perubahan baru dalam lingkungan peraturan. "
Menurut penanggung jawab bagian keuangan perusahaan ini, pada akhir 2015, otoritas pengawas keuangan mengeluarkan sejumlah kebijakan dan pedoman dokumen terkait masalah bisnis tagihan untuk memperkuat regulasi dan memperdalam perbaikan pelanggaran RUU. Di saat yang sama, langkah penting yang harus dilakukan adalah mempromosikan elektronik secara komprehensif. Bisnis draft komersial.
Diketahui bahwa pada bulan Desember 2016, Bank Sentral mengumumkan "Tindakan Administratif untuk Transaksi Tagihan", yang menetapkan pelaku pasar tagihan, pertukaran tagihan, pendaftaran informasi tagihan dan elektronik, pendaftaran dan penyimpanan tagihan, transaksi tagihan, penyelesaian, dll. Pada tanggal 8 di bulan yang sama, Bursa Efek Shanghai yang dipimpin oleh bank sentral resmi terdaftar.
Menurut orang ini, tagihan elektronik dicatat dalam electronic commercial draft system (ECDS) yang disetujui oleh bank sentral. Pengoperasiannya relatif lebih merepotkan daripada tagihan kertas, dan pengoperasiannya akan lebih nyaman dan sistemik dengan risiko yang lebih rendah. Oleh karena itu, ada di industri. Pengakuan dan penerimaan tinggi. Mulai 1 Januari 2018, satu draf komersial dengan nilai lebih dari 1 juta yuan akan diproses melalui kawat. "Kasus besar sebelumnya yang melibatkan penipuan uang kertas pada dasarnya sulit terulang kembali."
Fenomena baru lainnya yang dapat diperhatikan adalah bahwa perkembangan baru dalam teknologi keuangan, seperti solusi tagihan digital berbasis teknologi blockchain, juga dapat membawa inovasi dalam standardisasi bisnis tagihan. Seorang praktisi blockchain di Shanghai menganalisis kepada reporter bahwa blockchain dengan fitur teknis seperti desentralisasi, enkripsi asimetris, dan kontrak pintar secara alami dapat memecahkan masalah identifikasi tagihan palsu, pembiayaan real-time, dan meningkatkan efisiensi sirkulasi secara alami. Ada masalah-masalah. Reporter mengetahui bahwa setidaknya Zheshang Bank dan Ping An Bank telah menggunakan solusi blockchain + dalam bisnis yang sebenarnya.
Jatuh 25%, dan imbal hasil Treasury AS 10-tahun turun menjadi 0,76%! Dana global mengalir ke pasar obligasi treasury untuk lindung nilai, Greenspan mengatakan bahwa Amerika Serikat dapat memasukkan suku bunga negatif, dan raja obligasi merekomendasikan membeli emas.
CITIC Securities South China menerima 1,394 miliar kompensasi penurunan nilai dari Yuexiu! Wang Junfeng, sekretaris baru dewan direksi CITIC Securities, disetujui, Zheng Jing mengundurkan diri
Benar saja, badai berdarah! Saham Eropa anjlok, harga minyak anjlok, saham AS mengalami roller coaster ... Terlalu banyak hal besar tadi malam: OPEC berbicara tentang keruntuhan, Trump membuat langkah darurat, dan epidemi menyebar!
Mengungguli pasar saham global, GEM berubah menjadi aset terbaik! Kegilaan modal terus berlanjut, dan imbal hasil obligasi pemerintah mencapai titik terendah dalam 18 tahun. Mengapa saham A menjadi "tempat berlindung yang aman" untuk epidemi?
"Zhaijia Niu" diuangkan! Kinerja 30 pialang pada bulan Februari dirilis: CITIC memenangkan juara ganda, laba bersih Tianfeng melonjak 7 kali lipat, kepala departemen penjualan: popularitas akan datang!
Pembiayaan kembali A-share pecah! Dalam 5 hari, setidaknya 42 perusahaan mendorong versi baru dari paket pembiayaan dan nikmati diskon 20%! Selain itu, ketua dewan menghabiskan 550 juta yuan untuk memenangkan semua kenaikan saham tetap
- Pesanan bancassurance asuransi jiwa baru turun hampir 70%! Bulan Februari yang "paling dingin" memaksa perusahaan asuransi untuk membuka saluran online, dan siaran video langsung serta rekaman ganda
- Federasi Wanita Seluruh China, Yayasan Wanita China, dan Federasi Wanita Hubei bekerja sama dengan Sinopharm Group dan Ogilvy Medical untuk menyelenggarakan Festival Perawatan dan Perawatan "8 Maret"
- Pusat perbelanjaan besar di Dongcheng melanjutkan bisnisnya, dan masih penting untuk mencegah orang berkumpul
- CITIC Securities South China menerima 1,394 miliar kompensasi penurunan nilai dari Yuexiu! Wang Junfeng, sekretaris baru dewan direksi CITIC Securities, disetujui, Zheng Jing mengundurkan diri
- Tingkat kerusakannya pernah mendekati 20%, sekarang menjadi 2,89%! "Bank selebriti bersih" ini akan menyerah? Baru saja mengantar presiden baru
- Mengumpulkannya! Laba bersih manajemen aset perusahaan sekuritas ini melonjak 11 kali lipat di bulan Februari, atau tertangkap oleh saham banteng besar Ningde Times, laba bersih ketiga perusahaan ini