Sumber gambar: Foto
Dalam beberapa bulan terakhir, masalah kesulitan pembiayaan bagi usaha swasta dan kecil dan mikro telah menarik perhatian yang cukup besar. Tingkat kebijakan tersebut secara berturut-turut menyerukan kepada lembaga keuangan untuk mengikuti dengan cermat kebutuhan keuangan usaha swasta dan kecil dan mikro, meningkatkan inovasi dan meningkatkan pinjaman bagi usaha kecil dan mikro. Mengurangi biaya pembiayaan. Tetapi di tingkat lembaga keuangan, bagaimana masalah kredit swasta dan usaha kecil, menengah dan mikro dapat diselesaikan, dan bagaimana mereka berani memberi pinjaman?
Baru-baru ini, pada konferensi "Supply Chain Finance Brand-" Minsheng E Chain "" yang diadakan oleh China Minsheng Bank, reporter "Daily Business News" (selanjutnya disebut sebagai "NBD") mewawancarai Qu, general manager Divisi Supply Chain Finance Bank Minsheng. Ting, ia mencontohkan bahwa dari praktik bank umum beberapa tahun terakhir, ini merupakan salah satu model yang penting dan layak untuk menyelesaikan masalah pembiayaan UKM melalui supply chain finance.
Integrasi "Tiga aliran" untuk mengurangi risiko asimetri informasi untuk UKM
NBD: Apakah bermanfaat untuk menggali lebih dalam keuangan rantai pasokan dalam mendukung ekonomi riil, terutama mendukung usaha swasta dan kecil dan mikro?
Qu Ting: Perlu digali lebih dalam.
Rapat eksekutif Dewan Negara yang diadakan beberapa waktu lalu menunjukkan bahwa bank komersial fokus pada perusahaan swasta, usaha kecil dan menengah dan kelompok ekonomi riil lainnya, serta mempromosikan lebih banyak dana untuk masuk ke bidang keuangan inklusif. Penyebaran strategis ini tidak lebih dari "hujan tepat waktu" bagi ribuan perusahaan kecil dan menengah.
Banyaknya usaha kecil dan menengah di China dan distribusinya yang luas merupakan kekuatan pendukung penting bagi perekonomian nasional. Namun, selama bertahun-tahun, sebagian besar UKM terkendala oleh kesulitan pembiayaan dan pembiayaan yang mahal. Dalam beberapa tahun terakhir, banyak bank komersial telah memperkenalkan keuangan rantai pasokan - menggunakan latar belakang perdagangan antara mendukung usaha kecil, menengah dan mikro dan produsen inti sebagai titik intervensi pembiayaan, menggunakan dukungan kredit perusahaan inti, pengendalian inventaris perusahaan, dan penguncian piutang. , Untuk memenuhi kebutuhan pembiayaan beberapa UKM.
Faktanya, pada bulan Oktober 2017, Kantor Umum Dewan Negara mengeluarkan "Pendapat Pemandu untuk Secara Aktif Mempromosikan Inovasi dan Penerapan Rantai Pasokan", yang mengusulkan untuk "secara aktif dan mantap mengembangkan pembiayaan rantai pasokan", meningkatkan pembiayaan rantai pasokan ke puncak strategi nasional.
NBD: Dibandingkan dengan bentuk lainnya, apa saja karakteristik supply chain finance?
Qu Ting: Dibandingkan dengan jenis bisnis lain, pembiayaan rantai pasokan berfokus pada penyelesaian masalah kesenjangan modal operasi jangka pendek untuk usaha kecil dan menengah. Dengan menggunakan kompensasi mandiri perdagangan dari hubungan transaksi berantai, ini dapat secara efektif menyelesaikan "kredit lemah, kurangnya modal kerja, dan pemulihan piutang usaha dalam pembiayaan usaha kecil dan menengah. Kendala pembiayaan seperti jaminan pinjaman lambat dan sulit. Gunakan kekuatan keseluruhan dari rantai industri, kredit perusahaan inti, dan pembagian kerja dan kolaborasi dengan perusahaan logistik dan pergudangan untuk melaksanakan integrasi "tiga aliran" dari logistik, arus informasi dan arus modal, mengadopsi dukungan kredit perusahaan inti, pengendalian inventaris perusahaan, dan penagihan piutang. Serangkaian metode seperti lock-in mengurangi risiko asimetri informasi dalam proses pembiayaan UKM.
Dilihat dari praktik bank umum dalam beberapa tahun terakhir, ini merupakan salah satu model yang penting dan layak untuk menyelesaikan permasalahan pembiayaan UMKM melalui supply chain finance. Dalam proses pengembangan usaha jenis ini terdapat dua permasalahan:
Salah satunya adalah banyaknya peserta dalam supply chain finance.Bank, perusahaan inti, usaha kecil dan menengah, dan pihak lain seperti pergudangan, logistik, dan inspeksi kualitas memiliki informasi dalam jumlah besar, dan interaksi informasi tersebut tidak efisien dan asimetris. Ya, ini dengan mudah dapat menyebabkan kerugian berisiko pada dana bank.
Kedua, terdapat banyak hubungan operasional dalam supply chain finance, termasuk review latar belakang perdagangan, manajemen kualitas, manajemen inspeksi inventaris, dan manajemen koleksi. Semuanya diselesaikan oleh masing-masing karyawan bank. Di bawah campur tangan beberapa faktor subjektif dan obyektif, sulit Pencapaian standar kualitas operasi yang seragam tidak hanya berdampak pada biaya pengelolaan operasional bank, tetapi juga menyembunyikan beberapa risiko operasional yang tidak perlu.
Jika kita menganalisis masalah ini secara mendalam, semuanya mengarah ke satu poin, yaitu informatisasi, yaitu "Internet +" yang sering kita bicarakan. Di masa depan, supply chain finance harus diintegrasikan dengan teknologi seperti Internet dan big data untuk lebih meningkatkan keuangan sambil mengendalikan risiko. Hanya dengan efisiensi layanan, pengembangan berkelanjutan dari layanan keuangan rantai pasokan dapat direalisasikan.
Alat keuangan rantai pasokan termasuk pembiayaan, penyelesaian, dan nilai tambah
NBD: Menurut Anda, metode dan alat apa yang dimiliki keuangan rantai pasokan untuk mendukung perusahaan swasta dan kecil dan mikro?
Qu Ting: Metode ini sebenarnya didasarkan pada pembiayaan, pembayaran dan penyelesaian, dan produk nilai tambah modal yang dihasilkan oleh usaha swasta dan kecil dan mikro dalam proses produksi dan operasi sehari-hari, dan untuk melayani pelanggan melalui model online, jaringan, dan visualisasi.
Sebenarnya ada banyak alat. Misalnya, kategori pembiayaan mencakup produk "Beli E" berdasarkan kebutuhan pembiayaan pengadaan, produk "Kredit E" berdasarkan produksi pembiayaan piutang setelah pemasok kecil dan menengah menyelesaikan pasokan barang dan jasa; di bawah pembiayaan persediaan Produk "Resi Gudang E", dan dalam skenario pengadaan pemerintah, pemasok mendapatkan produk "Pesan E" setelah pesanan.
Kategori penyelesaian mencakup produk seperti buku akun pintar (sub-akun manajemen) dan kasir rantai pasokan berdasarkan pembayaran dan pengumpulan dana dalam proses transaksi usaha kecil, menengah dan mikro.
Kategori nilai tambah mencakup produk surplus kas berdasarkan nilai tambah dana akun, dan produk nilai tambah keseluruhan dari versi rantai pasokan likuiditas-rantai pasokan.
NBD: Bisakah Anda mengambil skenario sebagai contoh: Bagaimana pembiayaan rantai pasokan mendukung usaha swasta dan kecil dan mikro?
Qu Ting: Mari kita berikan contoh kasus tahun ini, rantai pasokan dari perusahaan minuman keras terkenal. Kami fokus pada distributor hilir perusahaan, menyediakan layanan keuangan yang mengintegrasikan pembiayaan dan penyelesaian, dan fokus pada penyelesaian masalah usaha kecil dan menengah swasta sehingga sulit memperoleh pembiayaan karena lemahnya badan utama. Setelah mencapai kerja sama bisnis dengan perusahaan, melalui desain yang berorientasi pada proses, semua operasi pembiayaan sudah online, dan dealer tidak perlu lagi pergi ke cabang bank, dan dapat memperoleh dana dengan beberapa klik di kantor.
Mengingat skenario bisnis rantai pasokan perusahaan, kami telah menyediakan dana pengadaan untuk hampir 100 dealer dalam tiga tahun terakhir, dengan jumlah pembiayaan keluarga tunggal minimal 3 juta yuan. Kami juga menggabungkan operasi perusahaan dengan layanan perbankan, menyediakan layanan pengelolaan rekening terpisah dana, mempersingkat waktu peninjauan dan pengiriman pesanan perusahaan, dan membantu dealer mencapai penjualan lebih cepat. Saat ini telah menyediakan layanan pengumpulan dana secara online untuk lebih dari 2.700 rumah tangga. Selanjutnya, kami juga berencana untuk memasukkan produk konter kasir rantai pasokan kami ke distributor sekunder untuk menyediakan lebih banyak usaha kecil, menengah dan mikro dengan layanan keuangan yang terdiversifikasi, terintegrasi, nyaman dan berkarakteristik.
Berita ekonomi harian
- Sungguh tidak? iPhone X terjual 29 juta unit di kuartal IV. Kenapa media masih bilang pasar sedang down?
- Cai'er Ying menunjukkan foto masa kecil suaminya, kulitnya sedikit lebih tinggi dari yang lain, dan Chen Xiaochun hampir tidak mengenalinya.
- Yang harus dimiliki di rumah, satu semprotan dan satu sentuhan perban cair pembentuk film cepat, tahan air dan bernapas, tidak takut untuk mandi
- Jembatan penahan kabel lengkung kelas 10.000 ton "Made in Wuhan" di Kereta Api Zhengzhou-Wanzhou, berhasil berbelok pada ketinggian 30 meter di atas tanah, memecahkan rekor domestik
- Yu Yongfu bertanggung jawab atas hiburan Ali tahun ini: seorang pria di bidang sains dan teknologi dan "operasi besar" dalam hiburan
- Zhang Xinyi memamerkan punggung putranya lagi, dan bayinya menjadi gemuk, berinteraksi dengan Yuan Hong seperti cinta
- Ringkasan wilayah investasi "Departemen Lei Jun". Netizen: Apakah ada Presiden Lei yang tidak berinvestasi?