Teks / Li Fengwen
Pada 24 Mei, People's Bank of China dan China Banking and Insurance Regulatory Commission bersama-sama mengeluarkan pengumuman yang menyatakan bahwa mereka memutuskan untuk mengambil alih Bank Baoshang mulai 24 Mei 2019, dengan jangka waktu satu tahun.
Menurut data yang relevan, Bank Baoshang didirikan pada Desember 1998 dan saat ini memiliki 18 cabang dan 291 gerai di Ningbo, Shenzhen, Chengdu, Beijing dan Daerah Otonomi Mongolia Dalam. Ini juga memprakarsai pendirian Baoyin Consumer Finance Company, Small Business Financial Service Center, dan 29 BPR dengan lembaga di 16 provinsi, kotamadya dan daerah otonom di seluruh negeri. Bank ini memenangkan Penghargaan Sepuluh Bank Umum Nasional untuk Pengembangan Usaha Kecil dan Menengah dan Penghargaan Keamanan Teknologi Keuangan Terbaik tahun 2013. Selain itu, menurut "Daftar 100 Besar Perbankan China 2018" yang dirilis oleh Asosiasi Perbankan China, Bank Baoshang berada di peringkat ke-37.
Bagaimana bank seperti itu yang telah memenangkan banyak penghargaan jatuh ke dalam "titik" untuk diambil alih? Ada berbagai rumor tentang hal ini. Ada yang mengatakan bahwa kredit macet bank terus meningkat, tingkat kecukupan modalnya menurun dengan cepat, dan ada ketidakpastian yang lebih besar dalam penambahan modal di masa depan; ada yang mengatakan bahwa bank telah terlibat dalam banyak sengketa pinjaman dalam beberapa tahun terakhir dan telah dirayu. Ada lebih dari 7.000 peringatan risiko; beberapa mengatakan bahwa ekuitas bank sangat dijaminkan, dan 6,5 miliar yuan utang modal sekunder masih beredar; beberapa mengatakan bahwa investasi bank dalam piutang relatif besar dan menghadapi risiko tertentu. Menurut pendapat saya, apa pun "tebakan" yang disebutkan di atas, alasan utama mengapa Bank Baoshang diambil alih oleh otoritas regulatori terkait langsung dengan mekanisme tata kelola perusahaan yang tidak sempurna dan manajemen yang buruk, yang mengarah pada "risiko kredit yang serius". Ini telah dinyatakan dengan jelas dalam pengumuman bersama Bank Sentral dan Komisi Pengaturan Perbankan dan Asuransi China.
Laporan Kongres Nasional Partai Komunis Tiongkok ke-19 menunjukkan bahwa sistem pengawasan keuangan harus ditingkatkan dan intinya risiko keuangan sistemik tidak boleh terjadi. Pengambilalihan Bank Baoshang oleh kedua kementerian dan komisi tersebut menunjukkan tekad otoritas regulator untuk melawan risiko-risiko besar, sekaligus wujud nyata dari kerangka regulasi pilar ganda yang sehat untuk kebijakan moneter dan kebijakan makroprudensial. Sebagaimana kita ketahui bersama, risiko kredit merupakan salah satu bentuk risiko utama bank umum, tidak hanya terjadi pada bisnis pinjaman, tetapi juga terjadi pada bisnis on-balance sheet dan off-balance sheet seperti penjaminan, akseptasi, dan investasi sekuritas. Menurut Undang-Undang Republik Rakyat Tiongkok tentang Bank Umum, ketika bank komersial mengalami atau mungkin mengalami krisis kredit yang secara serius mempengaruhi kepentingan deposan, badan pengatur perbankan Dewan Negara dapat mengambil alihnya. Tujuannya adalah untuk mengambil tindakan yang diperlukan terhadap bank yang diambil alih untuk melindungi kepentingan deposan dan memulihkan kemampuan operasional bank yang normal. Hubungan kreditor-hutang bank yang diambil alih tidak akan berubah karena pengambilalihan. Ambil contoh Bank Baoshang, setelah diambil alih oleh regulator, sebenarnya bank tersebut telah memperoleh kredit nasional. Tidak hanya pokok dan bunga simpanan yang dilindungi sepenuhnya, tetapi simpanan korporasi juga dilindungi sepenuhnya. Seperti yang dinyatakan oleh kepala dua kementerian dan komisi, tujuan pengambilalihan adalah untuk memastikan operasi normal Bank Baoshang, semua bisnis tidak akan terpengaruh, dan hak serta kepentingan yang sah dari deposan dan pelanggan lainnya.
Tentunya selain memiliki peran penting dalam menjaga stabilitas ekonomi dan keuangan, pencerahan kejadian ini kepada seluruh industri keuangan tidak berhenti sampai di situ.
Pertama, bank umum khususnya bank kecil dan menengah harus terus meningkatkan tata kelola perusahaan. Berdasarkan berbagai alasan historis, tata kelola perusahaan telah menghantui pengembangan standar bank kecil dan menengah. Tata kelola perusahaan yang sempurna dan efektif merupakan daya saing inti yang paling fundamental dari bank-bank kecil dan menengah, dan merupakan landasan pembangunan yang stabil, berjangka panjang dan berkelanjutan. Oleh karena itu, bank harus terus mengoptimalkan struktur kepemilikan sahamnya untuk mencegah terjadinya dominasi satu saham. Pemegang saham utama harus menggunakan haknya sebagai investor sesuai dengan peraturan perundang-undangan dan anggaran dasar bank umum, serta memiliki kemampuan dan kemauan untuk menambah modal untuk memastikan kecukupan permodalan bank.
Kedua, bank umum harus mematuhi hukum dan peraturan dan beroperasi dengan hati-hati. Hal ini tidak hanya menjadi prasyarat bagi bank untuk mencegah dan mengendalikan risiko, tetapi juga menjadi dasar untuk pembangunan yang stabil. Oleh karena itu, bank hendaknya tidak hanya menghindari ekspansi buta dalam bentuk staking horse and land occupation dan menghilangkan pembangunan yang skalanya radikal, bank juga harus menempatkan pencegahan dan pengendalian risiko sebagai prioritas utama dan berhati-hati.Selain meningkatkan pembangunan sistem pengendalian internal, mereka juga harus ketat Manajemen, untuk memberikan permainan penuh pada check and balances berbagai posisi, sehingga kepatuhan terhadap peraturan perundang-undangan benar-benar menjadi nyawa bank.
Ketiga, kita harus menjajaki dan menyempurnakan mekanisme penyelesaian bank bermasalah. Saat ini, reformasi keuangan Tiongkok dan keterbukaan terhadap dunia luar telah melakukan terobosan, mekanisme pasar terus ditingkatkan, dan masyarakat memiliki pemahaman baru tentang kebangkrutan lembaga keuangan. Oleh karena itu, kita harus secara aktif belajar dari pengalaman dan praktik internasional yang maju, dan mengumumkan undang-undang kebangkrutan lembaga keuangan sesegera mungkin untuk meletakkan dasar hukum bagi lembaga bermasalah untuk menarik diri dari pasar. Pada saat yang sama, perlu mengadopsi berbagai metode seperti merger dan reorganisasi untuk menata kembali dan mereformasi institusi berisiko tinggi dan mendorong reformasi struktural di sisi pasokan keuangan untuk memastikan bahwa risiko keuangan sistemik dan regional tidak terjadi.
Harap perhatikan akun publik penulis:
- Panaskan + padam! Di Jingdezhen, yang kemarin masih sangat dingin, cuaca selama Festival Perahu Naga sebenarnya ...
- 11 triliun deposito terstruktur "melesat" jangan biarkan "struktur palsu" menjadi pintu belakang untuk suku bunga tinggi