Bertahun-tahun kemudian, ketika para bankir China memikirkan tahun-tahun subur di bidang keuangan cerdas, mereka harus memikirkan sebuah perusahaan dan karyawannya yang bekerja sama dan berjuang.
Perusahaan ini bernama Du Xiaoman. Perusahaan menggunakan nama ini, yang berarti penyemangat diri: "Terlalu kecil untuk menjadi penuh, dan terus bergerak maju."
Seperti Baidu Finance asli, pemisahan independen hanya berlangsung dalam waktu singkat, tetapi telah mengejutkan seluruh industri teknologi keuangan. Ledakan kesuksesan dan ketenaran seperti pertapa ini sepenuhnya karena kemajuan strategis mereka, dan diwarisi dari Baidu, keterampilan magis AI yang telah berdiri sendiri setelah berlatih bertahun-tahun.
1. Bangun platform untuk membentuk kembali industri dan membangun ekosistem
Teknologi keuangan mungkin telah melewati tiga era, versi 1.0 dapat disebut keuangan TI, 2.0 adalah keuangan Internet, dan tidak diragukan lagi telah memasuki era teknologi keuangan 3.0, yaitu keuangan pintar. Yang disebut keuangan pintar adalah untuk meningkatkan otomatisasi dan kecerdasan layanan keuangan melalui teknologi seperti data besar, AI, komputasi awan, Internet of Things, blockchain, dan keamanan informasi.
Di era keuangan cerdas, teknologi seperti data besar, AI, komputasi awan, dan keamanan informasi sangat diperlukan untuk akuisisi pelanggan cerdas, pengendalian risiko cerdas, layanan pelanggan cerdas, penasihat investasi cerdas, dan penelitian investasi cerdas. Untuk memperoleh manfaat teknis, banyak lembaga keuangan telah memulai penelitian sendiri atau menemukan penyedia layanan teknis pihak ketiga untuk menyesuaikan sistem mereka, sehingga pulau informasi telah muncul. Harus dikatakan bahwa di era pra-platform, pendekatan ini juga mewakili proses evolusi alami dari awal.
Namun, lembaga keuangan perlahan-lahan menemukan bahwa dalam sistem tertutup seperti itu, terdapat ambang batas untuk pertumbuhan data pembelajaran mendalam, dan evolusi teknologi platform tidak memiliki motivasi. Segera, sistem tersebut tidak dapat mengikuti perkembangan kebutuhan bisnis. Dalam konteks ini, industri mulai mencari solusi baru.
CEO Keuangan Du Xiaoman Zhu Guang menilai pembiayaan konsumen akan memasuki periode perkembangan emas pada 2019.
Penilaian ini didasarkan pada banyak faktor. Di satu sisi, setelah uji ekspansi tahun 2018, seluruh industri siap untuk melangkah. Di sisi lain, Du Xiaoman memutuskan untuk menciptakan ekosistem lingkaran yang baik di bidang keuangan konsumen setelah berbagai upaya operasi. Oleh karena itu, platform seperti Panshi dan Yunfan telah diluncurkan untuk mempromosikan pengembangan ekosistem. Dalam ekosistem ini, seluruh rantai kapabilitas layanan akan dibangun di sekitar titik-titik kelemahan lembaga keuangan konsumen seperti akuisisi pelanggan, pengendalian risiko, dan manajemen operasi, sehingga lembaga keuangan akan mendapat untung ketika mengaksesnya. Ini adalah konsep ekologis yang memungkinkan mitra untuk menang terlebih dahulu, dan kemudian mempertahankan situasi win-win.
Seperangkat data menunjukkan bahwa di pasar keuangan konsumen, terdapat 800 juta orang yang aktif secara ekonomi di negara ini, di mana 300 juta orang di antaranya tercakup oleh investigasi kredit bank sentral, tetapi hanya 6% dari orang-orang yang benar-benar mendapatkan layanan keuangan konsumen melalui Internet. Kesenjangan data adalah kekuatan pendorong untuk masa depan industri, dan juga ruang pasar yang sangat besar yang dapat dilihat oleh para peserta dalam ekosistem. Du Xiaoman cukup percaya diri untuk menghadirkan ekosistem keuangan konsumen cerdas yang lebih besar kepada lebih banyak orang untuk kehidupan yang lebih baik.
Setelah teknologi keuangan pintar Du Xiaoman diluncurkan, saat ini ia melayani lebih dari 500 bank dan lembaga keuangan lainnya. Mitra mendapatkan keuntungan, dan lingkungan ekologi mulai terbentuk. Tidaklah berlebihan untuk mengatakan bahwa dengan teknologi AI dari platform ini, Du Xiaoman telah menjadi pemimpin dalam keuangan konsumen cerdas di Tiongkok.
Produk Duxiaoman Financial
"Panshi" Du Xiaoman adalah platform alat yang sangat cerdas yang menyediakan laporan kredit pengguna waktu nyata dan analisis data yang sesuai kepada lembaga keuangan. Platform batuan memiliki makna penting dalam pembuatan zaman. Potret kredit pribadi yang cerdas, real-time, dan dinamis melindungi keuangan inklusif dan membawa pakaian pelindung baru ke sistem keuangan. Hal ini menunjukkan bahwa kemampuan identifikasi, anti fraud, evaluasi kredit, pengendalian risiko, dan penagihan lembaga keuangan telah resmi memasuki era intelijen dari Panshi.
Platform ini menyelesaikan persyaratan umum tertentu dari lembaga keuangan: laporan kredit pengguna waktu nyata dan saran pengoperasian yang relevan. Jenis potret real-time data besar yang cerdas ini lebih akurat, komprehensif, dan terbagi daripada sistem informasi kredit tradisional. Termasuk pembaruan data waktu nyata, termasuk evolusi algoritma pembelajaran mendalam, dll., Ini adalah fitur yang mungkin dimiliki platform terbuka terpadu.
Ini juga mewakili tren perkembangan industri, yaitu solusi untuk permintaan umum horizontal, platform besar yang cerdas harus lebih efektif dan lebih aman daripada sistem tertutup tipe cerobong asap. Selain itu, setiap pengoptimalan sistem pembelajaran mendalam menguntungkan semua pelanggan pada saat yang bersamaan.
Di masa mendatang, kueri sistem investigasi kredit tunggal akan menjadi investigasi kredit + profil pengguna real-time dan analisis perilaku data besar. Sistem investigasi kredit terletak pada perolehan data otoritatif, dan platform cerdas waktu nyata dapat membuat saran pengambilan keputusan terkait bisnis yang lebih akurat.
"Panshi" dapat dikatakan telah menyelesaikan kebutuhan umum horizontal tertentu dari lembaga keuangan, sedangkan "Yunfan" adalah platform cerdas vertikal yang didedikasikan untuk melayani keuangan konsumen. Yunfan terutama membantu penggabungan cerdas antara produk keuangan konsumen dan pengguna, tetapi pemosisiannya bukan hanya platform penjualan B2C sederhana, tetapi ekosistem baru keuangan konsumen cerdas.
Dalam konsep layanan teknologi keuangan stereotip di masa lalu, permintaan vertikal selalu harus disesuaikan dan dikembangkan secara tertutup. Namun, masalah data dan biaya waktu saat ini yang dibawa oleh teknologi AI dan pembelajaran mendalam adalah dilema yang tidak dapat dihilangkan oleh sistem tertutup.Pada saat ini, platform terbuka akan lebih fleksibel dan gesit. Terlebih lagi, ada kemampuan akuisisi pelanggan yang cerdas, yang merupakan fitur pembunuh dari platform terbuka.
Yang disebut kemampuan akuisisi pelanggan cerdas mengacu pada kemampuan platform terbuka (saat ini memiliki 330 juta pengguna yang dapat dikreditkan) untuk secara otomatis mencocokkan produk keuangan tertentu dalam profil pengguna yang ada. Ini adalah keajaiban big data dan AI. Dalam kasus Yunfan yang sebenarnya, kemampuan akuisisi pelanggan tersebut dapat meningkatkan efek penjualan pelanggan yang terhubung ke platform lebih dari 20 kali lipat.
Berdasarkan kepercayaan pada platform Yunfan, selain bisnis keuangan C-end miliknya sendiri, Du Xiaoman juga baru-baru ini berpartisipasi dalam Pembiayaan Konsumen Harbin (perusahaan pembiayaan konsumen di bawah Bank Harbin) dan memperoleh 30% saham, menjadi pemegang saham terbesar kedua. Kerja sama ini tidak diragukan lagi merupakan eksperimen baru bagi Du Xiaoman, dan juga setara dengan memperoleh lisensi pembiayaan konsumen pertama di BAT. Dengan cara ini, ditambah dengan pinjaman kecil asli, pembayaran internet, broker asuransi, penjualan dana dan lisensi lainnya, tata letak lisensi menjadi lebih lengkap. Setelah menjadi klien dengan banyak identitas di platform saya sendiri, saya jelas memiliki pemahaman yang lebih berempati tentang kebutuhan klien.
Duxiaoman Finance dan Harbin Bank mencapai kerjasama strategis
Layanan berbasis platform untuk keuangan pintar sedang tren. Di bawah tren ini, mereka yang dapat menerapkan lebih awal dan terus mempercepat pengembang teknologinya sendiri akan mendapatkan daya saing yang lebih besar. Ini adalah jalan persaingan yang kejam. Mungkin di masa depan, akan ada berbagai platform layanan vertikal di banyak jalur permintaan vertikal. Namun, platform layanan dengan permintaan umum horizontal kemungkinan besar akan menjadi situasi take-all platform besar. Sekarang, apakah mereka memiliki kemampuan untuk menyediakan platform layanan cerdas terbuka telah menjadi penghalang masuk untuk teknologi keuangan, dan ruang hidup pemasok tradisional yang hanya dapat menyediakan layanan pengembangan teknologi tertutup akan menjadi semakin kecil.
Du Xiaoman telah membangun platform teknologi dan menciptakan ekologi industri. Dengan kemampuan pemahaman teknis dan bisnisnya sendiri, Du Xiaoman telah meletakkan dasar yang sistematis untuk tata letak industri keuangan yang cerdas.
2. Membantu bank memperoleh keuntungan dari nasabah dan mempromosikan asuransi yang cerdas, efisien, dan berisiko rendah
Bank adalah mitra ekologis Du Xiaoman, dan Du Xiaoman juga merupakan pendukung keuangan cerdas yang disukai bank.
Dalam hal kerjasama strategis, Du Xiaoman telah memenangkan Bank Pertanian, Bank Baixin, Bank Nanjing dan Bank Tianjin, yang mencakup bank sentral utama, bank komersial kota lokal, dan bank penjualan langsung Internet. Selain kerja sama strategis ini, ada banyak bank spesifik yang terhubung ke platform Panshi dan Yunfan.
Mengapa begitu banyak bank menjalin kerjasama ekologi dengan Du Xiaoman?
Pertama-tama, bank itu sendiri adalah pemain berat dari keuangan pintar, dan setiap hubungan bisnis membutuhkan restu dari teknologi pintar, dan sekarang perbankan tanpa awak bukan lagi fantasi, itu telah menjadi kenyataan. Oleh karena itu, bank adalah jembatan dari industri teknologi keuangan, dan untuk memenangkan pelanggan seperti halnya bank, pada dasarnya meskipun mereka memiliki pijakan yang kokoh di bidang teknologi keuangan.
Tetapi bank juga yang paling cerdas. Mereka yang dapat mencapai kerja sama dengan mereka di bidang teknologi keuangan tidak hanya harus yakin secara teknis, tetapi hal terpenting dalam bisnis adalah apakah mereka dapat membantu dalam dua poin "memperoleh pelanggan" dan "keuntungan" . Justru karena dalam hal saluran, teknologi pintar, kapabilitas akuisisi pelanggan, dan kapabilitas pengendalian risiko Du Xiaoman memiliki kapabilitas yang berbeda yang dibutuhkan oleh bank, Du Xiaoman memilih bank, dan bank juga memilih Du Xiaoman. .
Bisnis ditanggung oleh Duxiaoman Finance
Kedua, bank dan bisnis C-end Du Xiaoman memiliki keuntungan kerja sama yang alami. Saat ini, bisnis kredit Duxiaoman telah mengumpulkan lebih dari 380 miliar pinjaman dan memberikan lebih dari 23 miliar pinjaman cicilan untuk cicilan pendidikan. Dalam hal manajemen kekayaan, skala kepemilikan pengguna manajemen kekayaan telah meningkat hampir 70% dalam satu tahun terakhir, dan pendapatan yang diperoleh pengguna telah melebihi 10 miliar ...
Selain itu, teknologi keuangan saat ini juga membawa konsep baru pada perbankan yaitu open banking. Yang disebut perbankan terbuka mengacu pada model kerjasama platform yang menggunakan teknologi API terbuka untuk mewujudkan berbagi data antara bank dan pihak ketiga, sehingga meningkatkan pengalaman pelanggan. Misalnya, melalui API, SDK, dan teknologi lainnya, layanan atau produk keuangan bank dapat langsung ditanamkan ke dalam platform mitra.
Berbeda dengan layanan perbankan tradisional, Open Banking mengadopsi bentuk Bank-as-a-Platform (BaaP, Bank as Platform). Bank tidak lagi secara langsung menyampaikan produk dan layanan kepada nasabah seperti di masa lalu, tetapi mencangkokkan berbagai ekosistem bisnis ke dalam platform, dan kemudian secara tidak langsung memberikan berbagai layanan keuangan kepada nasabah melalui ekosistem bisnis tersebut, sehingga terbentuklah bersama dan terbuka Model platform.
Dalam beberapa tahun terakhir, bank telah mengalami kehilangan pelanggan yang serius, dan kepuasan pelanggan juga menurun. Banyak bank, termasuk Shanghai Pudong Development, Konstruksi, Pedagang China, dan Zhongbang, telah secara berturut-turut meluncurkan "bank terbuka" mereka sendiri dan mulai membuat tata letak yang komprehensif.
Oleh karena itu, industri menyebut 2018 sebagai "tahun pertama pembukaan" bagi bank. Intinya, perbankan terbuka adalah integrasi lintas batas, menggunakan teknologi seperti API terbuka untuk mencapai integrasi antara bank dan pihak ketiga. Oleh karena itu, model open banking merupakan hal yang baik untuk platform teknologi keuangan, ketika model ini diterapkan, platform tersebut adalah bank dan banyak bank.
Melalui kerja sama dengan bank, Du Xiaoman mendefinisikan kapabilitas standardisasi bank pintar: mendapatkan keramahan, pengendalian risiko yang kuat, operasi yang baik, dan peningkatan efisiensi. Ini telah meningkatkan definisi bisnis bank pintar sampai batas tertentu dan mengatur nada untuk pengembangan bank pintar di Cina.
3. Multi-integrasi format dan tata letak bisnis baru untuk memimpin masa depan
Seperti apa masa depan keuangan pintar? Pertama-tama, yang paling menonjol adalah tren integrasi teknologi. Batasan big data, AI, komputasi awan, dan blockchain semakin menghadirkan pola perpotongan dan integrasi, dan tidak ada yang mutlak diperlukan. Kemudian, ketika teknologinya terintegrasi, platform cerdas selanjutnya dapat memberikan kemampuan persepsi.
Teknologi blockchain menjadi terkenal sejak pertempuran Bitcoin pertama, dan semua orang memahami pentingnya teknologi ini dalam teknologi keuangan. Selain menyediakan platform blockchain untuk industri, Du Xiaoman juga membangun platform blockchain khusus untuk ABS modis (sekuritisasi aset). Saat ini, telah terkoneksi dengan Changan Xinsheng, AVIC Trust, Debon Securities dan institusi lainnya.
Sejauh ini, dari segi teknologi, Du Xiaoman bisa dikatakan sebagai pemain pertama di jalur teknologi keuangan tanpa kekurangan. Tanpa kekurangan berarti pengembangannya komprehensif, terintegrasi dan natural, mampu dengan mudah menghadapi evolusi teknologi, dan memelihara kemampuan belajar yang berkelanjutan.
Selain integrasi teknologi, tren kedua adalah integrasi bisnis, Open banking merupakan salah satu model yang dibawa oleh tren ini. Integrasi bisnis secara bertahap akan memungkinkan perusahaan fintech untuk langsung berbagi keuntungan dengan bank. Anda memiliki saya di dalam Anda dan Anda di dalam saya. Untuk integrasi bisnis di masa depan, mungkin inilah salah satu alasan mengapa Du Xiaoman mengembangkan bisnis C-end. Semua logika bisnis, apakah itu pengoptimalan platform terbuka atau peningkatan algoritme, dalam analisis akhir, peningkatan efisiensi sisi-B bukan untuk pengalaman pengguna sisi-C. Oleh karena itu, termasuk investasi Du Xiaoman di Harbin Bank dan Consumer Gold, mereka sudah mulai mengerjakan bidang uji integrasi bisnis.
Menghadapi keadaan baru integrasi teknologi dan integrasi bisnis, Du Xiaoman berada di garis depan industri. Mengandalkan teknologi AI yang kuat dan kemampuan data besar, tata letak model layanan produk platform besar, tata letak sistem simbiosis ekologis, dan tata letak ruang pengembangan di masa depan telah memungkinkan perusahaan mencapai perkembangan pesat. Tidak peduli bagaimana Anda melihatnya, Du Xiaoman telah menjadi salah satu pemain terpenting di jalur keuangan cerdas China dan variabel terbesar dalam pertarungan keuangan BAT.
Ke depan, mungkin ada integrasi ekologis, kemungkinan tersebut akan menjadi tantangan bagi desain model bisnis teknologi keuangan masa depan. Hanya mereka yang melakukan tata letak sebelumnya yang dapat menghadapinya dengan tenang.
Kami mungkin tidak asing dengan keuangan cerdas. Misalnya, Anda dapat meminjam pinjaman konsumen dengan menyisir wajah Anda, seperti dana kuantitatif yang dapat membeli saham robot ... Namun, keuangan pintar masih dalam tahap awal, dan perkembangan masa depan bahkan lebih cepat. Mungkin, perusahaan teknologi keuangan saat ini akan mengantarkan periode perkembangan emas terbaik.
Du Xiaoman sedang dalam perjalanan teknologi keuangan. Mengandalkan teknologi pintar untuk membentuk kembali model industri keuangan, menciptakan ekologi industri baru, mendefinisikan ulang standar industri, dan menggunakan pemahaman bisnis dan kemampuan teknisnya sendiri untuk mempercepat pengembangan keuangan pintar Tiongkok.
- luar biasa! Huizhou menambahkan 6 unit perlindungan budaya tingkat provinsi! Apakah kamu pernah kesana
- Kualitas furnitur anak-anak yang dijual secara online mengkhawatirkan, dan lebih dari setengah dari inspeksi acak tidak memenuhi syarat
- Apa yang harus saya lakukan jika poin SIM saya hampir dipotong? Siswa dengan skor 8 atau kurang dapat berpartisipasi dalam pembelajaran online di rumah
- Kugou Music terlibat dalam perselisihan kontrak yang besar, model crowdfunding musik membutuhkan pengawasan segera
- "Youth Travels" Wang Kai, Wu Jinyan, Bai Yu menantang industri opera, sosok dan gerak kakinya menunjukkan keindahan opera
- Chip baseband Beidou-3 pertama di dunia dirilis: tidak hanya "China Precision" tetapi juga "China Core"