Klik di atas Kata biru , Ikuti 21 Jun ~
Masuki segala hal dalam kehidupan ekonomi
Pengantar: Kelompok kaya di Tiongkok sedang mencapai titik perubahan, dan perubahan baru terus bermunculan.
Asal 21st Century Business Herald (ID: jjbd21)
Reporter Laporan Li Yumin dari Shanghai
Mengedit Zeng Fang
Sumber Gambar / Gambar Cacing
Pada 8 April, CCB dan Boston Consulting Group (BCG) merilis laporan tentang perkembangan pasar perbankan swasta China, "China Private Banking 2019: Menjaga integritas, inovasi, dan kecerdikan". Laporan tersebut menunjukkan bahwa dalam satu tahun terakhir, meskipun terdapat peningkatan tantangan internal dan eksternal yang dihadapi pembangunan ekonomi dan sosial China, kekayaan finansial pribadi penduduk domestik masih mencapai pertumbuhan positif sebesar 8%. Pada akhir 2018, total aset keuangan pribadi yang dapat diinvestasikan Tiongkok adalah 147 triliun yuan, dan jumlah individu dengan kekayaan bersih tinggi dengan aset keuangan pribadi yang dapat diinvestasikan sebesar 6 juta yuan atau lebih mencapai 1,67 juta.
Laporan tersebut menunjukkan bahwa pengusaha swasta masih merupakan tulang punggung absolut dari kelompok klien berpenghasilan tinggi di Tiongkok. Di bawah pasar baru dan lingkungan peraturan, kebutuhan pengelolaan kekayaan generasi pertama dan baru pengusaha sedang mengalami perubahan struktural. Misalnya, di antara generasi muda dari individu-individu kaya yang lahir di era 80-an dan 90-an, terdapat generasi muda kreatif yang menggunakan teknologi baru dan menemukan peluang bisnis baru untuk mencapai pertumbuhan kekayaan pribadi, serta generasi kedua kaya yang bangkit dengan mewarisi kekayaan dan industri generasi sebelumnya.
Laporan tersebut menunjukkan bahwa orang muda kaya sangat populer dalam hal saluran layanan Elektronik dan swalayan Jalan. Menunjukkan kepercayaan diri dan otonomi yang kuat dalam mengelola kekayaan pribadi. Mereka cenderung memiliki pengetahuan keuangan yang lebih kaya dan saluran yang lebih kaya untuk memperoleh informasi tentang pengelolaan kekayaan pribadi.Mereka lebih percaya diri dalam pilihan metode pengelolaan kekayaan, tidak mengikuti saran orang lain secara membabi buta, dan memiliki kemauan yang lebih kuat untuk meneliti dan menentukan alokasi kekayaan secara mandiri.
Lebih dari 50 tahun menginginkan pelestarian kekayaan
Laporan tersebut, melalui survei komprehensif dan analisis data terhadap 3.399 nasabah private banking CCB, menemukan hal itu "50" telah menjadi kata frekuensi tinggi untuk rasio distribusi pelanggan dengan kekayaan bersih tinggi.
Sebuah survei pada tahun 2018 menunjukkan bahwa hampir setengah dari pelanggan dengan kekayaan bersih tinggi dalam sampel telah melewati ambang batas usia 50 tahun, yang menunjukkan bahwa kelompok utama dari populasi dengan kekayaan bersih tinggi telah memasuki tahap baru dari siklus hidup pengelolaan kekayaan, dan kebutuhan keuangan utama mereka berubah dari mengejar pertumbuhan kekayaan yang cepat. Beralih ke pengejaran kesehatan kekayaan, pelestarian nilai, dan pewarisan kekayaan yang teratur.
di Filosofi investasi Aspek: Mentalitas investasi individu berpenghasilan tinggi menjadi semakin rasional, dan mereka memiliki pemahaman yang lebih menyeluruh tentang hubungan dialektis antara risiko dan keuntungan. Lebih dari 50% pelanggan dengan kekayaan bersih tinggi membutuhkan lembaga keuangan untuk memberi mereka layanan alokasi aset berkualitas tinggi.
di Seleksi kelembagaan Aspek: Individu dengan kekayaan bersih semakin bergantung pada lembaga profesional dan kemampuan profesional. Lebih dari 50% pelanggan menempatkan lebih dari 50% aset mereka di lembaga keuangan induk; pada saat yang sama, persyaratan pelanggan untuk netralitas kelembagaan terus meningkat.
di Persyaratan layanan produk Aspek: Lebih dari 50% pelanggan sedang atau akan membawa warisan kekayaan; dan dengan meningkatnya permintaan untuk warisan kekayaan dan perencanaan kekayaan yang komprehensif, selain produk manajemen kekayaan, pelanggan memiliki antusiasme yang belum pernah terjadi sebelumnya untuk layanan profesional seperti perpajakan dan hukum.
Untuk waktu yang lama di masa lalu, berdasarkan inersia dari pertumbuhan cepat ekonomi China dan pendapatan yang dapat dibelanjakan penduduk, daya tarik finansial utama dari individu-individu kaya dalam negeri adalah mengejar pertumbuhan cepat kekayaan pribadi. Namun, survei pelanggan CCB dan Boston menemukan hal itu Tujuan keuangan utama dari individu-individu dengan kekayaan bersih yang tinggi telah berubah diam-diam-mengejar keamanan dan stabilitas kekayaan dan pendapatan jangka panjang telah melampaui mengejar pertumbuhan kekayaan yang cepat.
Laporan tersebut menganalisis bahwa ada tiga faktor utama:
Pertama, pesatnya pertumbuhan permintaan individu berpenghasilan tinggi terhadap pelestarian kekayaan merupakan respons terhadap peningkatan risiko investasi sepanjang tahun 2018. Dalam konteks penurunan indeks saham lebih dari 20%, manajemen kekayaan Internet dan aset non-standar sering terjadi badai petir, dan jatuhnya nilai pasar cryptocurrency seperti Bitcoin, individu dengan kekayaan bersih tinggi umumnya lebih berhati-hati tentang investasi, lebih sensitif terhadap risiko, dan diharapkan dapat mengurangi pengembalian investasi. . Banyak individu berpenghasilan tinggi yang diwawancarai mengatakan bahwa selama tidak ada kerugian pokok dalam jangka pendek, atau penurunan produk mereka kurang dari rata-rata pasar, mereka dapat dianggap sebagai investasi yang berhasil.
Kedua, ekspektasi jangka panjang individu berpenghasilan tinggi atas pengembalian investasi sedang disesuaikan di bawah pengaruh lingkungan makro. Dalam dua tahun terakhir, kebijakan regulasi yang relevan seperti peraturan manajemen aset baru juga telah memandu investor individu untuk memperdalam pemahaman mereka tentang risiko dan memahami konsep penyesuaian risiko dengan pengembalian. Selain itu, individu dengan kekayaan bersih tinggi sendiri secara bertahap telah menyelesaikan pendidikan risiko investasi yang mendalam di pasang surut pasar. Investor yang telah mengalami baptisan pasar, rasionalitas investasi mereka terus berkembang.
Ketiga, perubahan karakteristik usia individu berpenghasilan tinggi akan mempengaruhi tujuan keuangan mereka dalam jangka panjang. Untuk klien yang lebih tua dengan kekayaan bersih, mereka telah melewati tahap di mana mereka paling menginginkan apresiasi kekayaan yang cepat. Setelah mengalami perjuangan jangka panjang dan akumulasi kekayaan, mereka memiliki pemikiran yang lebih mendalam tentang pandangan tentang uang, pencapaian hidup, nilai sosial, dll., Sedangkan manfaat marjinal yang dibawa oleh apresiasi kekayaan lebih lanjut menjadi kurang jelas.
Untuk waktu yang lama di masa lalu, karena latar belakang pertumbuhan yang unik dari generasi yang menciptakan kekayaan, individu berpenghasilan tinggi dalam negeri umumnya memiliki kepercayaan tinggi terhadap visi investasi dan kemampuan investasi mereka sendiri, dan cenderung secara mandiri mencari peluang investasi dan membuat keputusan independen.
Namun, perubahan besar dalam lingkungan ekonomi dan lingkungan investasi dalam satu atau dua tahun terakhir telah menyebabkan "revolusi lama" menghadapi "masalah baru" - peluang investasi yang diperoleh melalui jaringan pribadi sekarang menjadi semakin sulit untuk memperoleh pengembalian yang lebih tinggi; dan bidang investasi baru, Industri dan metode investasi juga semakin melampaui pengalaman dan kognisi masa lalu dari generasi yang menciptakan kekayaan. Faktor-faktor di atas pada akhirnya berubah menjadi motivasi besar bagi individu berpenghasilan tinggi untuk mencari nasihat profesional dari lembaga profesional.
Dalam survei 2018, 66% dari individu berpenghasilan tinggi yang diwawancarai menyatakan bahwa metode pengambilan keputusan investasi utama mereka adalah "mendengarkan pendapat lembaga profesional", yang hampir 16 poin persentase lebih tinggi daripada metode "penelitian mandiri dan pengambilan keputusan".
Dengan usia individu dengan kekayaan bersih tinggi, warisan kekayaan keluarga telah memasuki periode puncak.
Survei tersebut menunjukkan bahwa lebih dari 23% individu berpenghasilan tinggi telah mulai mengatur warisan kekayaan, dan 25% lainnya mengatakan mereka akan secara aktif mempertimbangkan warisan kekayaan dalam tiga tahun.
Tren ini bahkan lebih menonjol di antara individu-individu yang sangat kaya. Di antara responden dengan kekayaan sangat tinggi dengan aset keuangan yang dapat diinvestasikan lebih dari 50 juta, hampir 40% dari responden telah mengindikasikan bahwa mereka membuat pengaturan warisan kekayaan.
80 dan 90 pemula lebih percaya diri dan mandiri
Selain generasi pengusaha tradisional, kebangkitan generasi baru individu berpenghasilan tinggi tidak dapat diabaikan. Di antara generasi muda individu dengan kekayaan bersih tinggi, ada generasi muda kreatif yang mencapai pertumbuhan kekayaan pribadi melalui teknologi baru dan menemukan peluang bisnis baru, serta pelanggan generasi kedua yang kaya yang muncul dengan mewarisi kekayaan dan industri dari generasi sebelumnya.
Laporan tersebut menunjukkan bahwa generasi muda dari pelanggan high-net-worth umumnya memiliki tingkat pendidikan yang lebih tinggi. 86% responden pasca-80-an dan pasca-90-an memiliki gelar sarjana atau perguruan tinggi atau lebih, jauh melebihi mereka yang berusia di atas 40 tahun.
Dari perspektif distribusi pekerjaan, proporsi pengusaha, manajer profesional dan profesional lainnya dalam industri yang sedang berkembang secara signifikan lebih tinggi daripada sampel keseluruhan.
Pasca 80-an dan 90-an telah tumbuh di era Internet dan globalisasi yang maju Banyak pelanggan memiliki pengalaman belajar di luar negeri dan memiliki visi internasional yang kuat dan kesadaran global. Karakteristik kelompok pelanggan yang khas ini juga menentukan perbedaan signifikan dalam kebutuhan pengelolaan kekayaan mereka.
Laporan tersebut menunjukkan bahwa individu berpenghasilan tinggi pasca-80-an dan pasca-90-an memiliki tingkat partisipasi digital yang tinggi, dan lebih cenderung untuk mendapatkan layanan perbankan swasta melalui saluran online, dan kurang mengandalkan outlet offline. Alasannya adalah bahwa individu-individu berpenghasilan tinggi pasca-80-an dan 90-an akrab dengan teknologi digital , Sensitivitas dan frekuensi penggunaan lebih tinggi daripada grup pelanggan lainnya. Proporsi mobile banking sebagai saluran terpenting untuk memperoleh layanan private banking mencapai 20%, lebih tinggi 50% dibandingkan kelompok nasabah lainnya. Di sisi lain, proporsi kunjungan ke gerai secara langsung lebih rendah, hanya 13%, yaitu 60% lebih rendah dibandingkan kelompok pelanggan lainnya.
Kedua, kelompok pelanggan pasca 80-an dan 90-an menunjukkan kepercayaan diri dan otonomi yang kuat dalam mengelola kekayaan pribadi. Mereka cenderung memiliki pengetahuan keuangan yang lebih kaya dan saluran yang lebih kaya untuk memperoleh informasi tentang pengelolaan kekayaan pribadi.Mereka lebih percaya diri dalam pilihan metode pengelolaan kekayaan, tidak mengikuti saran orang lain secara membabi buta, dan lebih bersedia untuk meneliti dan menentukan alokasi kekayaan secara mandiri. Survei menunjukkan bahwa proporsi pelanggan yang lahir di tahun 80-an dan 90-an yang meneliti dan memutuskan alokasi kekayaan mereka sendiri telah mencapai 55%.
Penelitian laporan tersebut juga menemukan bahwa konsep pengelolaan kekayaan tahun 80-an dan 90-an lebih rasional dan matang, dan mereka memiliki kesadaran yang lebih kuat tentang alokasi aset jangka menengah hingga jangka panjang. Mereka memiliki permintaan yang rendah untuk saran investasi waktu, dan lebih memperhatikan penelitian investasi berorientasi makro dan alokasi.Mereka memiliki permintaan yang relatif lebih tinggi untuk nasihat investasi kelas menengah dan saran alokasi aset skala besar.
Pada saat yang sama, kelompok nasabah pasca 80-an dan 90-an memiliki tuntutan yang lebih beragam dan kompleks untuk layanan perbankan swasta dan memiliki perspektif global.
Dalam hal layanan korporat, para wirausahawan generasi baru memiliki pikiran terbuka, berharap mendapatkan saran operasi keuangan yang lebih komprehensif, dan bersedia menggunakan alat keuangan baru untuk membantu perusahaannya berkembang lebih cepat. Saat memilih lembaga wealth management, mereka memberikan layanan yang komprehensif seperti layanan pembiayaan perusahaan dan perbankan investasi. Pentingnya layanan keuangan secara signifikan lebih tinggi daripada kelompok pelanggan lainnya.
Dalam hal layanan investasi, pelanggan yang lahir di tahun 80-an dan 90-an telah menunjukkan minat yang besar pada bidang investasi seperti dana industri, ekuitas swasta, dan investasi berdampak, dan memiliki penerimaan yang tinggi atas alat isolasi risiko seperti perwalian. Mereka juga lebih tertarik pada investasi aset luar negeri. 57% pelanggan berpenghasilan tinggi yang lahir di tahun 80-an dan 90-an mengatakan mereka mungkin atau akan berinvestasi di luar negeri dalam tiga tahun ke depan, yang secara signifikan lebih tinggi daripada kelompok pelanggan lainnya.
Namun, penulis laporan tersebut juga menunjukkan bahwa kami merekomendasikan agar individu muda berpenghasilan tinggi mempertahankan kesabaran dan tekad dalam investasi di satu sisi, dan memperkuat perencanaan jangka panjang untuk kekayaan pribadi dan keluarga di sisi lain.
Dalam hal investasi, sangat penting untuk menjaga kesabaran dan tekad yang cukup untuk melewati pasar beruang. Pada tahap berikutnya dari volatilitas pasar investasi dan ketidakpastian yang tinggi, perlu lebih banyak perhatian diberikan pada alokasi aset dan perencanaan kekayaan jangka panjang. Dalam menghadapi fluktuasi pasar, penentuan investasi jangka panjang menjadi lebih penting. Pada saat yang sama, sejak 2014, peluang investasi ekuitas swasta yang diciptakan oleh dorongan kebijakan "inovasi ganda" dan dividen Internet seluler secara bertahap memasuki tahap matang. Dalam beberapa tahun terakhir, peluang investasi proyek yang telah kembali beberapa kali atau bahkan puluhan ratus kali akan terjadi dalam beberapa tahun ke depan. Menjadi lebih langka.
Oleh karena itu, meskipun pelanggan muda berpenghasilan tinggi, terutama wirausahawan dengan latar belakang ekonomi baru, memiliki pengalaman hidup sukses kewirausahaan yang cepat, mereka perlu memiliki ekspektasi pengembalian yang lebih rasional dan menggunakan lebih banyak kebijaksanaan ketika menghadapi tahap berikutnya dari pasar investasi. Kekuatan dan kesabaran untuk mengidentifikasi peluang investasi berkualitas tinggi yang nyata.
Pengusaha swasta cemas tentang "transformasi"
Selama 40 tahun terakhir reformasi dan keterbukaan, perusahaan swasta telah tumbuh dari nol, dari kecil menjadi besar, dan dari lemah menjadi kuat. Sekumpulan perusahaan swasta mempromosikan perkembangan zaman dan memimpin industri dan perubahan sosial melalui inovasi model bisnis, kemajuan teknologi, dan subversi produk. Mendirikan perusahaan swasta dan menjadi kaya melalui operasi bisnis adalah sumber utama kekayaan pribadi bagi individu berpenghasilan tinggi di Tiongkok, dan wirausahawan swasta juga merupakan badan utama individu Tiongkok dengan kekayaan bersih tinggi. Pengusaha swasta tidak hanya penting bagi perekonomian nasional, tetapi juga kelompok nasabah terpenting dari lembaga perbankan swasta.
Di bawah pengaruh lingkungan eksternal, "transisi" telah menjadi kata frekuensi tinggi yang diperhatikan oleh pengusaha swasta.
Kebutuhan transformasi pengusaha swasta juga menunjukkan karakteristik industri dan usia yang jelas.
Dari perspektif industri, di bawah pengaruh kebijakan regulasi, pengusaha swasta yang terlibat dalam industri asuransi keuangan, real estat, hiburan, dan olahraga memiliki kemauan paling kuat untuk bertransformasi.
Pada saat yang sama, beberapa pengusaha Internet, pedagang internasional dan pengusaha industri konstruksi dan bahan bangunan juga terpengaruh oleh efek lingkungan makro dan siklus industri yang tumpang tindih, yang menunjukkan kemauan yang kuat untuk bertransformasi.
Dari segi usia, wirausahawan muda di bawah usia 30 tahun lebih bersedia untuk turun tangan di bidang baru. Hampir separuh wirausaha yang diwawancarai menyatakan akan aktif mencoba bertransformasi ke arah bisnis baru di tahun depan.
Survei tersebut menunjukkan bahwa di antara semua jenis orang, kelompok pelanggan wirausaha memiliki persyaratan profesional tertinggi untuk alokasi aset sektor swasta dan nasihat investasi. Kompleksitas aset perusahaan pengusaha dan kekayaan keluarga juga mengharuskan lembaga swasta untuk memiliki pemahaman yang lebih dalam tentang kebutuhan individu klien pengusaha dan menyediakan layanan yang disesuaikan.
Laporan tersebut juga menunjukkan bahwa, dalam menghadapi prospek ekonomi dan pasar untuk 2019, pengusaha swasta perlu mengadopsi perspektif yang lebih komprehensif tentang operasi bisnis dan pengelolaan kekayaan keluarga. Dalam hal operasional bisnis, perlu untuk lebih fokus pada keunggulan, dan mengelola risiko dengan lebih baik melalui pengaturan yang lebih lengkap dalam distribusi aset perusahaan dan kekayaan keluarga.
Dalam hal operasi bisnis, wirausahawan harus memperkuat kepercayaan mereka pada strategi, fokus pada keunggulan sumber daya dan kapabilitas dalam taktik, dan terus mempromosikan transformasi jangka menengah hingga jangka panjang perusahaan. "Transformasi" bukanlah memasuki apa yang disebut bidang "yang sedang berkembang" yang tidak Anda kenal dengan enteng. "Fashionable" tidak hanya membayar uang sekolah yang tinggi, tetapi juga membahayakan bisnis utama. Integrasi rantai industri vertikal atau horizontal perlu didasarkan pada penelitian industri yang mendalam dan evaluasi kelayakan. Tingkat kontraksi dan penyesuaian tertentu dari jalur yang ada, peningkatan kapabilitas operasi, optimalisasi struktur tata kelola, dan penerapan konsep keunggulan akan lebih membantu perusahaan untuk mencapai fondasi sejati untuk selamanya.
Dalam hal pengelolaan kekayaan pribadi dan keluarga, pengusaha harus memperhatikan isolasi dan penyebaran risiko. Ada dua aspek isolasi dan dispersi:
Pertama, sampai batas tertentu, mencegah risiko operasi bisnis menyebar ke kekayaan keluarga. Dari sisi perusahaan, tata kelola perusahaan perlu diperkuat, leverage keuangan yang optimal, dan hindari pinjaman berlebihan dan hipotek yang berlebihan atas aset pribadi keluarga.
Kedua, penting untuk secara aktif memperkuat perlindungan kekayaan pribadi dan keluarga melalui alat keuangan seperti perwalian dan asuransi keluarga, sehingga perusahaan dan karier dapat berjuang tanpa rasa khawatir.
21 Jun
Teman-teman, apa metode investasi Anda?
Jutaan pembaca sedang menonton ...
Kota-kota besar harus membuka pintu mereka sepenuhnya untuk menetap, dan 13 kota ini akan mendapat manfaat paling besar! Akankah Beijing dan Shanghai tenang? Apa alasan para petani enggan masuk kota?
Pemegang saham utama 42,6 miliar "menjual" Gree Electric! Siapa yang akan mengambil alih? Lingkaran pertemanan Dong Mingzhu telah lama menjadi petunjuk: Apakah hal yang paling dikhawatirkannya telah terjadi?
Gila! Hampir 3 juta investor baru memasuki pasar, dan beberapa analis berteriak: Jangan turun dari bus saat Anda naik bus. Ini adalah kesempatan kedelapan untuk mengubah takdir Anda ...
Editor terbitan ini Chen Si
Saya menonton, bagaimana dengan Anda?
- Lima langkah untuk menipu sebuah rumah, setidaknya 17 orang lanjut usia menghadapi kekurangan uang dan kamar: polisi telah menahan 88 orang, dan dana terkait perusahaan yang terlibat telah meledak se
- Belakangan ini, salah satu jenis celana panjang wanita menjadi populer: celana buntut ikan, yang dipadukan dengan sepatu hak tinggi di hari pertama tahun baru. Kaki kurus yang modis bahkan lebih ting
- Pemandangan panorama kepemilikan dana jaminan sosial pada 2018: Buying Bank of Wuxi turun, mengurangi kepemilikannya di Bank of Ningbo lebih dari 40%
- Komisi Pembangunan dan Reformasi Nasional pertama-tama menyebut "kota yang menyusut"! Ekspansi perkotaan di bawah pembiayaan tanah mungkin akan berakhir
- Mereka semua berkata: labu adalah berkah! Tidak peduli seberapa mahal harga mobil itu, akan sangat membantu jika Anda meletakkan labu
- "Termos vakum stainless steel 304" yang baru, Anda dapat minum air panas kapan saja untuk jarak yang jauh, dan tetap hangat
- Ibuku! "Cardigan" musim semi yang baru baru saja menjadi panas, dan terlihat lebih kurus setelah berkurangnya usia, terutama cocok untuk mereka yang lahir di tahun 70-an
- Saya harus mengatakan bahwa "sweater cardigan" baru yang dirilis tahun 19 lebih asing daripada tahun lalu, super tipis
- Tidak bertiup! "Tiga-sembilan celana" ini terlalu serbaguna, cocok untuk pria berusia 30-50 tahun, tetap hangat tanpa membekukan kaki
- Mantel ini, selamat tinggal! "Pakaian roti" China dengan cepat menjadi populer, dan para pria mulai memakainya setelah tahun 7080.