Pada Maret 2019, di kediaman Wang Moutao, polisi Lanzhou menyita uang tunai lebih dari 24 juta yuan, 8 informasi properti, dan 8 kendaraan, termasuk dua Rolls Royce dan sebuah Porsche.
Sebelum ditangkap, Wang Moutao membangun jaringan pinjaman rutin yang sangat besar: membentuk tim untuk mengembangkan lebih dari 20 aplikasi pinjaman, mendaftarkan 23 perusahaan cangkang untuk dipinjamkan, dan menjalin kerja sama dengan perusahaan kontrol risiko profesional untuk penyimpanan data. 24 perusahaan pengumpul telah menjalin hubungan pengumpulan pengalihdayaan.
Untuk peminjaman, bunga pemancungan 30% dibebankan pertama kali, dan jangka waktu pinjaman adalah 7 hari, Bunga 10% akan dikenakan setiap hari lewat waktu, dan bunga akan dihitung berulang kali. Mereka yang tidak kembali akan dipanggil untuk dikumpulkan melalui berbagai metode 'kekerasan ringan' seperti pelecehan telepon, pengeboman SMS, dan gambar P.
Zhao Zhijun, kepala Detasemen Polisi Kriminal dari Biro Keamanan Umum Lanzhou, mengatakan kepada The Paper (www.thepaper.cn) bahwa analisis data menunjukkan bahwa dari Juli 2018 hingga Januari 2019, geng Wang Moutao mengeluarkan total lebih dari 1.137.800 pinjaman, dan pinjaman bergulir sebesar 19,46100 juta yuan, dana pulih mencapai 3,025 miliar yuan, dan keuntungannya 1,079 miliar yuan. Saat ini, polisi telah menyelidiki dan menangani 6 tempat peminjaman dan pengumpulan di Hangzhou, Zhejiang, Xi'an, Shaanxi, dan Hefei, Anhui. Sebanyak 216 tersangka telah ditangkap dan 203 penjahat telah ditahan. Kasus ini masih dalam penyelidikan.
Tangkapan layar komentar netizen di kolom komentar aplikasi "Sweet Rabbit"
"Saat saya membuka mata, saya membayar uangnya"
Untuk jangka waktu tertentu, Yuan Xue (nama samaran) dari Lanzhou ingin memanjat dari lubang setiap hari, tetapi semakin dia berjuang, dia menemukan bahwa dia tenggelam semakin dalam, "Setiap hari dia membuka matanya dan membayar uang."
Karena usaha mikro, barangnya belum laku, Yuan Xue butuh perputaran modal, dan tanggal pelunasan kartu kredit akan kadaluarsa. Dia membutuhkan uang tunai cepat untuk membayar kembali kartu kreditnya terlebih dahulu, dan kemudian melihat apakah dia dapat mencairkan dengan kartu kredit dan membayar kembali uang yang dipinjam. Saat itu Mei 2018.
Menyatakan suku bunga rendah, tanpa agunan, pinjaman cepat, dan prosedur sederhana, Yuan Xue mengklik dan masuk dari tautan di Internet, lalu mengunduh APP untuk pendaftaran, mengunggah foto ID untuk pengenalan wajah, mengikat kartu bank, dan APP secara otomatis membuat akunnya Jumlah pinjaman adalah 3.000 yuan. Dia tidak membaca kontrak dengan cermat, dan setelah mengkonfirmasikan pinjaman, APP meminta ada biaya layanan komprehensif hingga 30%, yaitu, pinjaman 3.000 yuan, tetapi hanya 2.100 yuan yang diterima. Jangka waktu pinjaman adalah tujuh hari dan denda yang terlambat adalah 10%. Awalnya, Yuan Xue berpikir untuk bisa membayar kembali, dan pinjaman itu memang sangat cepat. Setelah sepuluh menit, dia menerima pinjaman 2.100 yuan.
Ketika dia mengembalikan uang ke kartu kredit, dia menemukan bahwa kartu kredit telah dibekukan dan tidak bisa lagi diuangkan untuk melunasi pinjaman. Jangka waktu 7 hari sangat singkat, dan hari pelunasan semakin dekat.Karena uang belum dibayarkan, staf layanan pelanggan berinisiatif untuk menelepon dan merekomendasikan platform pinjaman lain.
Dengan cara ini, Yuan Xue mulai merobohkan tembok timur untuk melengkapi tembok barat. Dia secara berturut-turut telah memberikan pinjaman pada 56 platform yang direkomendasikan oleh platform App, diterima melalui SMS, dan direkomendasikan oleh layanan pelanggan. "Saya hanya ingin memperbaiki lubang ini. Saya meminjam uang setiap hari untuk melunasinya," kata Yuan Xue kepada The Paper.
Paling banter, Yuan Xue harus melunasi pinjaman dari 7 platform sehari, dan setelah melunasi satu platform, dia buru-buru meminjam uang dari platform berikutnya. Pada Agustus 2018, Yuan Xue sudah tidak ada lagi, dan lebih dari 40 platform mulai tampak terlambat.
Tangkapan layar dari antarmuka unduhan aplikasi "Sweet Rabbit"
Yang terjadi selanjutnya adalah berbagai panggilan untuk mengumpulkan pesan singkat. Beberapa orang menelepon pemimpin unit, mengatakan bahwa Yuan Xue adalah Lao Lai, dan tidak membayar kembali uang yang terhutang. Ketika para pemimpin berbicara dengannya, dia mengatakan bahwa informasinya telah bocor. Beberapa orang mengirim gambar P kepada pacar dan teman mereka, gambar telanjang, dan gambar ruang duka. Ya, itu diiringi dengan kata-kata Lao Lai dan sebagainya. Panggilan telepon yang dia terima lebih kasar Yuan Xue ingat bahwa seorang petugas penagihan wanita mengatakan bahwa dia harus melakukan 100 panggilan sehari untuk membuatnya merasa tidak nyaman selama 24 jam dan mengirim karangan bunga ke rumahnya pada Malam Tahun Baru.
Berpikir kembali ke hari-hari ketika dia terjebak, Yuan Xue tidak bisa menahan perasaan bersalah: "Saya tidak meminjam uang untuk berbelanja secara royal. Saya hanya ingin memanjat dari lubang ini. Benda ini terlalu menyakitkan untuk disentuh. Orang tidak seperti manusia, dan hantu tidak seperti hantu. "
Yuan Xue melunasi rekeningnya, dan dia meminjam lebih dari 800.000 yuan, tetapi dia masih memiliki lebih dari 1,2 juta yuan.
Zhang Tao yang bekerja sendiri di Lanzhou (nama samaran) juga memiliki pengalaman serupa, karena ia harus membayar di muka dan ayahnya berada di rumah sakit. Iklan pinjaman online menyatakan bahwa prosedur pinjaman cepat itu sederhana dan menariknya. Dari awal pinjaman pada Agustus 2018 hingga tunggakan pada 27 Desember, Zhang Tao beroperasi dari satu platform pinjaman menjadi 133 platform, dan selama periode ini dia juga mengambil 120.000 yuan yang dia pinjam dari teman-temannya untuk pembayaran kembali.
Setelah itu, pesan teks, panggilan telepon, dan gambar P yang terkumpul datang seperti badai. Beberapa pesan teks muncul dengan "ibu bersumpah", dan mereka juga mengatakan "Jika Anda tidak membayar kembali uang, kerabat dan teman Anda tidak akan mengalami tahun bahagia. Anda ingat bahwa dalam hidup ini, tidak ingin mengangkat kepala menjadi seorang pria."
Polisi mengawal tersangka kembali ke Lanzhou. Gambar artikel ini adalah Biro Keamanan Umum Kota Lanzhou.
APP Yin Yang dan Kontrak Yin Yang
Yuan Xue dan Zhang Tao tidak tahu bahwa sejak mereka mendaftar untuk aplikasi pinjaman, kontak telepon dan catatan panggilan mereka telah dicuri. Staf penagihan akan menilai hubungan antara penghubung dan dia berdasarkan catatan panggilannya, dan kemudian melakukan pengumpulan.
Li Gang, seorang polisi dari Biro Keamanan Umum Kota Lanzhou, mengatakan kepada The Paper bahwa siapa pun yang menjadi target pengumpulan utama, geng pinjaman rutin akan menganalisis data berdasarkan catatan panggilan untuk mengetahui hubungan sosial utama Anda. Keluarga, pacar, dan teman sering kali menjadi target pengumpulan utama.
Selain mengekstrak informasi pribadi dari ponsel, untuk menghindari tinjauan peraturan, APP pinjaman memiliki wajah "AB" ketika dirancang dan diluncurkan. Yuan Xue ingat pernah mendownload aplikasi "Sweet Rabbit". Sebelum masuk, muncul tampilan "Sweet Rabbit-Delicious Recipes". Kolom pendahuluan juga menampilkan pilihan menu harian, tutorial memasak, dan sebagainya. Setelah pendaftaran, aplikasi menjadi platform pinjaman.
Li Gang memperkenalkan bahwa geng "Taoludai" telah mengembangkan banyak aplikasi "wajah AB". Sisi A dari platform menarik pengguna untuk menyediakan fungsi seperti memasak, bepergian, cuaca, dan membaca. Sisi B menyembunyikan pintu masuk ke platform pinjaman "Taoludai". . Kapan harus membiarkan pengguna melihat sisi A dan kapan harus beralih ke sisi B, hanya diperlukan kontrol sakelar di latar belakang. Sebuah APP sering kali dihubungkan ke lusinan platform "pinjaman rutin". "Sisi A digunakan untuk menangani peninjauan platform aplikasi seluler. Setelah tinjauan berhasil, sisi B segera dijalankan untuk meminjamkan uang. Aplikasi" Kelinci Manis "adalah pinjaman khusus Platform operasi juga memiliki fungsi 'mempromosikan supermarket.' Ada banyak tautan di dalamnya, menunjuk ke beberapa aplikasi dengan fungsi serupa. Di permukaan, mereka adalah platform pinjaman online yang berbeda, tetapi sebenarnya bosnya adalah orang yang sama. "
Direktur komersial Wang Moutao Gao Mou mengakui bahwa mereka juga akan menemukan platform peminjaman online yang memenuhi syarat atau "supermarket" peminjaman online yang lebih besar untuk promosi, dan memasang tautan mereka sendiri ke sana, dan memberikannya kepada Anda sesuai dengan klik platform mereka atau pengguna baru Platform promosi rabat, pada awalnya, pengguna baru membayar 10 yuan, dan kemudian menjadi 10 hingga 15 yuan per klik.
Selain "APP yin dan yang", kontrak yang ditandatangani oleh pemberi pinjaman melalui APP juga merupakan "kontrak yin dan yang." Ambil contoh "Kelinci Manis" Pemberi pinjaman dari platform ini sebenarnya menandatangani "kontrak di muka konsumsi", yaitu, perusahaan pinjaman membantu pemberi pinjaman mengambil barang, dan pemberi pinjaman harus membayar kembali uang muka dalam batas waktu.
Li Gang memperkenalkan bahwa kelompok pinjaman rutin meminjamkan dengan membuka akun di platform pembayaran pihak ketiga untuk menerbitkan pinjaman dalam bentuk pembelian kartu poin isi ulang, dan peminjam harus membayar melalui pembayaran pihak ketiga, sehingga dana saat ini diintegrasikan ke dalam kumpulan modal dari platform pembayaran pihak ketiga. Bukan karena perusahaan mentransfer rekening kepada individu untuk menghindari pengawasan bank.
Koleksi SMS diterima oleh Zhang Tao.
Pengendalian risiko yang akurat "rutin"
Wang Junfeng, wakil direktur Biro Keamanan Umum Lanzhou, mengatakan kepada The Paper bahwa di dalam grup Wang Moutao, terdapat pembagian kerja yang jelas: departemen teknis bertanggung jawab atas penelitian dan pengembangan aplikasi seluler; pemasaran bertanggung jawab atas promosi aplikasi seluler di platform Internet, akses lalu lintas, dan pemilahan pinjaman. Personil, tinjau kualifikasi pemberi pinjaman, dan perusahaan terdaftar untuk menandatangani kontrak pinjaman online dengan pemberi pinjaman. Selain itu, ada juga manajer koleksi yang bertanggung jawab untuk praktik sehari-hari dengan perusahaan koleksi untuk memberikan tugas kepada mereka dan melakukan penilaian koleksi, dan perusahaan tersebut beroperasi.
Wang Moutao juga telah bekerja sama dengan sejumlah perusahaan layanan pihak ketiga.Badan pendaftaran hak cipta telah mengeluarkan sertifikat hak cipta untuk lebih dari 20 pelanggaran perangkat lunak platform, yang digunakan untuk meninjau dan disimpan di rak melalui berbagai toko aplikasi; perusahaan pengendalian risiko mengontrol informasi pribadi pinjaman, informasi kartu bank dan bank Penilaian risiko hasil verifikasi perusahaan verifikasi kartu dilakukan untuk mengevaluasi secara komprehensif kemampuan membayar kembali pemberi pinjaman.
Dalam pandangan Wang Moutao, alasan mengapa mereka bisa melakukan banyak hal adalah karena pengendalian risiko dilakukan dengan baik. Pinjaman tersebut harus terlebih dahulu melalui sistem pengendalian risiko perusahaan. Misalnya, kami akan membaca catatan panggilan peminjam dan buku alamat. Jika kami menemukan bahwa ada nomor telepon perusahaan penagihan, kami tidak akan meminjamnya, kata Wang Moutao.
Wang Junfeng memperkenalkan bahwa di masa lalu, "pinjaman rutin" digunakan untuk menyebarkan informasi "pinjaman tanpa jaminan cepat berbunga rendah" tanpa pandang bulu di berbagai platform online, menunggu peminjam untuk menghubunginya. Sekarang mereka telah mengembangkan sejumlah besar aplikasi web dan menggunakan teknologi analisis data besar untuk menganalisis informasi pengguna yang diperoleh dengan menggunakan model data besar sehingga "rutinitas" yang akurat, termasuk kuota pinjaman, juga dikeluarkan setelah analisis latar belakang ditentukan.
Pengendalian risiko juga diwujudkan dalam desain APP "sisi AB" yang disebutkan di atas. Siapa yang ditunjukkan di sisi A dan sisi B ditunjukkan kepada siapa yang "dihitung secara akurat" berdasarkan informasi korban. Li Gang berkata, misalnya, orang-orang di Beijing, Shanghai, dan Guangzhou hanya dapat melihat sisi A setelah mengunduh aplikasi yang sama, karena area ini memiliki pengawasan yang relatif kuat dan risiko peminjaman yang lebih tinggi.
Koleksi "Soft Violence"
Hui Yunchi Enterprise Information Consulting Co., Ltd. (selanjutnya disebut Perusahaan Yunchi) adalah salah satu perusahaan yang menjalankan bisnis penagihan Wang Moutao. Menurut penanggung jawab Yunchi Company, ia mengetahui bahwa bisnis yang dijalankan dan platform pinjaman terkait mengenakan sebagian dari biaya layanan yang tinggi secara terselubung saat mengeluarkan pinjaman, yaitu bunga head-off. Setelah memberikan pinjaman, mereka akan mengenakan bunga tinggi dan jumlah yang tinggi. Uang yang jatuh tempo digunakan untuk memperoleh manfaat, dan biaya terkait jauh melebihi standar nasional. Tetapi untuk menghasilkan uang, perusahaannya telah melakukan layanan pengumpulan untuk berbagai platform.
Penanggung jawab mengatakan bahwa bisnis penagihan perusahaannya dibagi menjadi dua bagian, bagian depan umumnya jatuh tempo dan terlambat dalam satu bulan, dan bagian belakang umumnya terlambat lebih dari satu bulan. Waktu jatuh tempo menentukan kesulitan pengumpulan, dan biaya agen penagihan yang sesuai juga berbeda, Umumnya biaya agen dalam satu bulan adalah 15%, dan setelah melebihi itu, meningkat menjadi hampir 30%.
Penanggung jawab lain Yunchi mengatakan bahwa karena perusahaan tidak dapat memperoleh layanan penagihan outsourcing pinjaman bank secara normal, maka perusahaan mulai bekerja sama dengan platform pinjaman yang tidak memiliki kualifikasi untuk memberikan pinjaman. Selain itu, komisi yang diperoleh dari kerja sama dengan platform pinjaman ini relatif tinggi, dan komisi ini menjadi sumber dana untuk operasional perusahaan. Setelah menandatangani kontrak dengan Pihak A, yang merupakan perusahaan pemberi pinjaman, Pihak A akan memberikan koneksi latar belakang, akun dan kata sandi platformnya. Penjual dari perusahaan penagihan dapat memasukkan latar belakang untuk mendapatkan informasi seperti pemberi pinjaman, kontak darurat pemberi pinjaman, dan teman buku alamat pemberi pinjaman. Platform pinjaman akan diberi peringkat sesuai dengan kinerja perusahaan penagihan outsourcing setiap bulan, dan peringkat yang lebih rendah akan dihilangkan di bagian bawah.
Penanggung jawab mengatakan bahwa untuk menghadapi pemeriksaan, perusahaan akan memiliki dokumen yang mengatur bahwa kolektor harus secara legal memungut koleksi sesuai ketentuan. Tetapi pada kenyataannya, saya telah melihat bahwa ketika kolektor perusahaan gagal membayar, mereka akan terus menghubungi kontak di buku alamat untuk membuat ancaman yang kejam.
Menurut seorang karyawan yang baru saja lulus dari universitas dan bergabung dengan Yunchi, setiap tim di perusahaan ada ancaman dan intimidasi. Kolektor memiliki kinerja yang buruk dan akan disalahkan oleh direktur di bawah perusahaan. Kenapa tidak menggunakan beberapa cara, seperti menyamar sebagai pengacara. Pemimpin kelompoknya juga membeli perangkat lunak "panggilan untuk mati" untuk dipasang di ponsel karyawan.
"Kasus ini menggabungkan pengumpulan informasi warga secara ilegal, pinjaman rutin, operasi ilegal, dan pengumpulan 'kekerasan ringan," kata Xiao Chun, wakil direktur Departemen Keamanan Umum Provinsi Gansu, wakil walikota Kota Lanzhou, dan direktur Biro Keamanan Umum Kota. Sesuai dengan penyebaran Kementerian Keamanan Publik pada Operasi Cloud Sword, organ keamanan publik Lanzhou telah meningkatkan upaya mereka untuk menindak aktivitas pinjaman rutin. Satgas akan melakukan kajian mendalam dan pengumpulan bukti, mengetahui aliran dana kriminal, membekukan rekening dan dana terkait; membekukan dan menyalin data server untuk pemeriksaan dan pengumpulan bukti; terus menggali dan memperluas jalur, serta melakukan investigasi terhadap kelompok terkait di bawah kesatuan organisasi Kementerian Keamanan Publik. Pertempuran sistem penuh.
- Untuk pemula untuk tumbuh di balkon, ada beberapa sayuran penting, yang bagus dan tumbuh dengan cepat, lihat apakah Anda tahu
- Perlindungan petir darurat, sekumpulan pertumbuhan kinerja saham akan mencapai titik terendah dalam lima tahun, dan saham ini kehilangan lebih dari 100 juta yuan pada paruh pertama tahun ini.
- Di musim panas, perlindungan matahari harus dilakukan dengan baik! Kemeja pelindung matahari bisa sangat modis dengan padanan seperti itu
- Apakah Anda memiliki 3 item ini di lemari pakaian Anda? Siapa yang memakainya dan siapa yang berguling?
- Delapan karakteristik saham-A di bulan Juli: Saham White Horse menginjak guntur, GEM mencapai pasar terbaik Juli dalam enam tahun, dan penjualan bersih eksekutif mencapai titik tertinggi baru tahun i
- Mobil baru tidak akan pembakaran spontan? Anda harus mengetahui tiga kesalahpahaman tentang penyalaan otomatis