Teks | putih lembut
Akhir-akhir ini, banyak teman di sekitar saya ingin berganti mobil, dan mereka memilih pinjaman secara kebetulan.
Tentu saja, mereka bukan orang yang kekurangan uang, tetapi saya bisa mengerti mengapa mereka ingin meminjam: tanpa bunga selama dua atau tiga tahun, mengapa tidak?
Ya, pertanyaannya juga sebagai berikut: Mengapa beberapa perusahaan mobil lebih suka meminjamkan uang tanpa bunga, tetapi juga mengizinkan Anda membeli mobil dengan pinjaman?
Untuk menjawab pertanyaan ini, pertama-tama mari kita lihat beberapa cara peminjaman: pembiayaan pabrik, pinjaman bank, dan lembaga keuangan pihak ketiga.
Keuangan Produsen:
Keuangan produsen adalah perusahaan keuangan yang diizinkan berdasarkan kebijakan departemen pemerintah, tetapi perusahaan keuangan adalah lembaga keuangan non-bank. Perusahaan seperti ini memiliki karakteristik low threshold, down payment ratio rendah, pinjaman lama, persetujuan yang fleksibel, dan kecepatan yang cepat, dapat dikatakan bahwa pinjaman keuangan produsen secara bertahap menjadi salah satu saluran utama bagi banyak konsumen untuk memilih kredit mobil. Saat ini, sebagian besar perusahaan otomotif memiliki perusahaan keuangannya sendiri, seperti GMAC SAIC, Chery Finance, GAC Aggregate, Dongfeng Finance, dan sebagainya.
Pinjaman bank:
Sebelum bangkitnya pembiayaan mobil, sebagian besar pembiayaan mobil berbentuk pinjaman bank. Namun, proses pinjaman bank sangat merepotkan, dan banyak informasi yang perlu disampaikan, seperti surat keterangan kerja pribadi, catatan bank, dan sertifikat aset pribadi, dll., Sehingga memperlambat kecepatan pemeriksaan bank. Secara umum, yang lulus lebih tinggi adalah karyawan perusahaan dengan gaji tinggi dan pekerjaan tetap seperti pegawai negeri dan pengacara, kelompok ini adalah nasabah bank berkualitas tinggi dan biasanya mendapatkan pinjaman prioritas. Kategori lainnya adalah kelompok pelanggan yang disebut "tidak ada riwayat kredit buruk". Banyak dari orang-orang ini telah masuk daftar hitam bank karena tagihan kartu kredit mereka tidak lunas tepat waktu. Lembaga keuangan tripartit.
Lembaga keuangan pihak ketiga:
Perusahaan keuangan pihak ketiga memiliki ambang batas terendah dan prosedur termudah.Namun, karena rabat mereka yang tinggi ke toko 4S, meskipun suku bunga relatif tinggi, mereka telah menjadi pelengkap terbaik untuk kredit mobil.
Secara umum, pembiayaan pabrikan adalah pilihan pertama di antara ketiganya, karena kelebihannya paling cocok untuk pelanggan, tetapi beberapa pabrikan memiliki ambang batas keuangan yang lebih tinggi, dan tidak mudah bagi pelanggan untuk lulus persetujuan jika mereka memiliki kualifikasi yang buruk; kemudian bank Pinjaman, karena suku bunga pinjaman bank rendah, namun prosedurnya rumit dan ambang batasnya tidak rendah, maka saat ini kebanyakan toko 4S tidak fokus pada promosi bank, sehingga lembaga keuangan pihak ketiga sudah menjadi pilihan baru bagi toko 4S. Namun demikian, Ini masih belum menggantikan keuntungan finansial bebas bunga dari produsen.
Jadi, mengapa produsen bersedia mendiskontokan bunga kepada pelanggan?
Pertama-tama, ini akan membantu dealer meningkatkan penjualan.
Jelas, produk keuangan yang bagus dapat mendatangkan penjualan yang lebih baik ke toko. Misalnya, untuk mobil dengan diskon 150.000 yuan, jika mobil dapat diambil dengan uang muka 10%, maka setelah memasukkan pajak pembelian, asuransi dan pengeluaran selanjutnya lainnya, mobil tersebut dapat diambil tanpa 40.000 yuan. Hal ini semakin menurunkan ambang batas untuk memiliki mobil, mendorong konsumen untuk sebagian besar membuat keputusan pembelian mobil, dan juga meningkatkan penjualan dealer. Dan dealer yang menjual lebih banyak mobil langsung mendapat keuntungan dari perusahaan mobil Perhitungan ini sebenarnya sangat hemat biaya.
Kedua, ikat pembiayaan persediaan.
Saat ini, dealer hampir tidak lagi menggunakan uang tunai saat memesan mobil dari produsen, umumnya menggunakan pinjaman bank. Di satu sisi, mereka dapat mengurangi penggunaan arus kas, dan di sisi lain, juga digunakan untuk mentransfer risiko. Oleh karena itu, beberapa konsumen telah membayar uang untuk membeli mobil tersebut tetapi tidak dapat memperoleh sertifikat dalam waktu yang lama. Ini karena sertifikat telah digadaikan ke bank. Jika Anda membayar uangnya, toko 4S tidak menggunakan uang Anda untuk menebus mobil Anda. Ini akan terjadi.
Katakan jauh. Justru karena dealer membutuhkan pinjaman untuk memesan mobil, maka OEM akan mengikat pinjaman finansial ke lini pembiayaan inventaris.Dengan kata lain, semakin banyak tugas keuangan yang diselesaikan dealer setiap bulan, semakin tinggi tingkat penetrasi, dan jumlah yang dapat dipesan. Akan ada lebih banyak, yang seperti batas kartu kredit. Secara umum, jumlah pembiayaan inventaris sebuah toko dapat mencapai puluhan juta yuan, dan bunga pinjaman yang diberikan oleh produsen kepada dealer jauh lebih rendah daripada bunga pinjaman bank, jadi mengapa dealer tidak?
Ketiga, mekanisme rabat komisi tinggi.
Sederhananya, untuk setiap produk keuangan, sebagian besar keuntungan yang diperoleh dari perhitungan bunga akan dikembalikan ke distributor, dan rabat dari keuangan pabrikan adalah yang paling sesuai. Di satu sisi, keuangan pabrikan dihitung sebagai tugas pinjaman dealer, dan setelah menyelesaikan satu nomor yang sesuai, Anda bisa mendapatkan komisi untuk setiap pesanan dan komisi tambahan untuk menyelesaikan tugas; di sisi lain, rabat akan digunakan sebagai hadiah akhir tahun dan dibayarkan kepada dealer sebagai rabat akhir tahun. Sebagian, ini adalah keuntungan yang tidak dimiliki perusahaan keuangan lain.
Lantas, bagaimana sebaiknya konsumen memilih produk keuangan tersebut? Pertama mari kita lihat metode perhitungan bunga untuk pinjaman.
Pemenggalan
Kedengarannya agak menakutkan, tetapi beberapa produk keuangan benar-benar menggunakan metode ini. Ciri khasnya adalah bunga harus dibayarkan pada saat uang muka dibayarkan, yaitu uang muka Anda termasuk semua bunga, sebagian kecil dari mobil dan biaya lain yang mungkin timbul dengan memasang GPS. Pinjaman semacam ini sepertinya tidak ada apa-apanya, tetapi kenyataannya, jumlah pinjaman Anda sebagian besar dari pembayaran mobil, sehingga bunganya akan naik secara diam-diam.
Angsuran pokok dan bunga yang sama
Algoritme ini relatif sederhana, jumlah pembayaran bulanan sama, rasio bunga pra pembayaran besar, rasio pokok kecil, dan rasio pokok besar dan rasio bunga kecil setelah periode pembayaran lebih dari setengah. Minat algoritme ini lebih kecil dari yang pertama.
Prinsipal yang sama
Jumlah pembayaran bulanan berbeda. Jumlah pembayaran bulan pertama adalah yang terbesar, dan kemudian jumlah pembayaran kembali menjadi lebih kecil. Jumlah bunga yang dibayarkan kurang dari pokok dan bunga yang setara.
Beli dengan menyewa
Saat ini sudah banyak perusahaan keuangan dari produsen yang telah mengembangkan produk keuangan baru. Pertama, pembayaran uang muka dengan persentase yang sangat rendah telah dikirimkan, dan batas pembayaran bulanan juga sangat rendah, ketika pinjaman dua tahun berakhir, sisa pembayaran akan dikirim sekaligus. Ini mengurangi biaya bagi konsumen untuk memiliki dan menggunakan mobil, namun karena keseimbangan dan minat yang sama, kebutuhan untuk konsumsi daya tidak rendah.
Lantas, apa saja aturan pinjaman tak terucapkan yang tidak diketahui konsumen?
Pertama, ada banyak biaya tersembunyi.
Secara umum, lembaga keuangan hanya akan membebankan biaya GPS dan sejumlah biaya manajemen risiko, dan sisanya adalah keuntungan dari toko 4S. Dengan kata lain, jika Anda membayar biaya layanan pinjaman, biaya manajemen risiko, biaya hipotek, dan biaya nominal lainnya saat membeli mobil dengan pinjaman, dan pada saat yang sama, Anda harus membeli asuransi di toko, mendapatkan lisensi, dll., Biaya ini sebenarnya dibebankan oleh toko 4S. Berapa ini bagian dari uang? Sister Teng menggunakan mobil impor dengan potongan harga sekitar 300.000 yuan untuk membuat perhitungan kasar. Keuntungan toko 4S di luar harga mobil adalah sekitar 23.000 yuan.
Kedua, mobil Anda akan dipasang diam-diam dengan GPS.
Ya, GPS dipasang oleh staf lembaga keuangan sebelum pemilik mobil mengambil mobilnya, biasanya lokasinya sangat tersembunyi dan bahkan pemilik mobil tidak dapat melihat keberadaannya. Tapi jangan terlalu khawatir tentang kebocoran privasi, karena orang tidak akan baik-baik saja untuk melihat di mana mobil Anda. Hanya jika pemiliknya tiba-tiba menghilang saat pembayaran hipotek dan tidak dapat dihubungi, pemantauan pemosisian GPS akan diaktifkan untuk memeriksa lokasi mobil untuk menemukannya. Kendaraan mengurangi kerugian.
Ketiga, masalah suku bunga pinjaman yang buruk adalah serius.
Banyak orang telah memikirkan pertanyaan ini: Sekarang ambang batas pinjaman semakin rendah, bagaimana jika terjadi kredit macet? Faktanya adalah lembaga keuangan non-bank biasa akan memiliki modal di belakang mereka, artinya, mereka memiliki bank yang meminjamkan uang kepada mereka. Oleh karena itu, mereka akan mentransfer risiko ke modal dan hanya mendapatkan sebagian kecil darinya. Untung, dan untuk bank, akan ada toleransi tertentu untuk kredit macet, tetapi jangan berpikir bahwa Anda tidak dapat membayar dengan cara ini. Setelah pemberi kerja menemukan bahwa pembayaran Anda tidak normal, departemen penagihan pasca-pinjaman profesional akan mengizinkan Anda membayar kembali dengan segera. dari.
Singkatnya, membeli mobil dengan pinjaman adalah sebuah tren, tetapi Anda harus belajar menjadi pintar dan memanfaatkannya sebaik mungkin. Anda juga dapat menggunakan uang paling sedikit dan mendapatkan kesenangan terbaik.
Totem mobil
Staf media otomotif senior, Bapak Mu Si (Liu Xiaoman), memimpin penciptaan Budaya Tengye · Media Baru di bawah naungan NDIMedia
Mu Si (Liu Xiaoman) Personal WeChat: musixian
- Seberapa takut dengan Rockets? Pelatih Jazz memohon belas kasihan, dan manajer umum langsung berbalik: MVP Harden!
- Favorit nomor satu Liga Champions runtuh! 200 juta garis serangan hilang, Gua Shuai akan empuk dalam pertarungan yang sulit
- Tiga Besar Kaos Hijau yang baru telah lahir! 29 + 28 + 26, komentator: Irving datang untuk bermain sebagai pemain pengganti!
- Ada sedikit ketegangan dalam pertandingan Manchester United melawan Tottenham! 7 orang telah menjadi kekuatan utama mutlak Suoshuai, tidak ada cedera