Zhao Benshan berkata: Hal yang paling menyakitkan dalam hidup adalah bahwa orang hidup tetapi uangnya dihabiskan.
Setiap orang memiliki hari tua, dan bagaimana menjalani kehidupan lama yang layak adalah sesuatu yang perlu dipertimbangkan sebelumnya.
Di masa lalu, Deep Blue telah mengevaluasi manfaat dari asuransi abadi karyawan, tetapi untuk teman-teman seperti ibu penuh waktu dan pekerja lepas, mereka umumnya harus menyelesaikan masalah pensiun sendiri.
Hari ini kita akan menghitung bersama, Apakah dapat diandalkan untuk memelihara asuransi hari tua sendiri? ? Lebih hemat biaya untuk membeli asuransi pensiun komersial ? Isi utamanya adalah sebagai berikut:
-
Tanpa unit, bagaimana merencanakan untuk orang tua?
-
Perawatan sosial untuk lansia VS pensiun komersial, mana yang lebih baik?
-
Apakah benar-benar mencukupi kebutuhan orang tua melalui asuransi?
1. Apa yang harus saya pertimbangkan ketika merencanakan untuk manula?
Tidak ada unit yang membayar jaminan sosial, yang berarti jaminan hari tua yang paling dasar pun tidak tersedia, jadi perencanaan sebelumnya sangat diperlukan. Namun sebelum itu, Deep Blue mengingatkan Anda untuk memperhatikan beberapa hal berikut ini:
1. Tujuan yang jelas, ketahui dengan baik
Setiap orang punya ekspektasi berbeda untuk masa pensiun. Pertama kita harus memperkirakan dulu. Berapa perkiraan pengeluaran bulanan di masa depan?
Misalnya, pada tingkat harga saat ini, berapa biaya untuk membeli sayur dan makan setiap bulan? Berapa biaya waktu luang dan hiburan? Jika Anda ingin bepergian setahun sekali, berapa biaya tambahan yang harus Anda siapkan?
Biaya pensiun sangat hemat dan ditentukan oleh orang lain, sehingga setiap orang dapat memutuskan sesuai dengan keadaannya masing-masing.
Jumlah ini tidak harus sangat akurat, tetapi setidaknya harus diketahui dengan baik, misalnya sekitar 3.000 yuan per bulan.
2. Pertimbangkan inflasi dan pastikan cukup
Kita tahu bahwa uang akan terdepresiasi, dan tingkat inflasi domestik saat ini setidaknya 3%. Dengan kata lain, apa yang dapat Anda beli seharga 3.000 sekarang akan berharga 7.200 yuan dalam 30 tahun.
Inflasi tidak bisa diprediksi secara akurat. Jika tingkat inflasi semakin tinggi, kita perlu menyiapkan lebih banyak uang untuk pensiun.
3. Pensiun adalah portofolio investasi
Inti dari pensiun adalah finansial, selain jaminan sosial dan asuransi komersial, kami juga memiliki berbagai saluran investasi.
Katakan saja kesimpulannya:
-
Jika keamanan dan stabilitas diupayakan: investasi berisiko rendah seperti asuransi dan hutang nasional dapat dipertimbangkan. Tapi pendapatannya tidak akan terlalu tinggi, bahkan mungkin tidak bisa mengungguli inflasi, umumnya hanya digunakan sebagai dana pensiun minimum.
-
Jika Anda mengejar keuntungan yang lebih tinggi: maka Anda perlu mempertimbangkan investasi berisiko tinggi, seperti saham. Tetapi beberapa dekade kemudian, pasar saham mungkin menjadi 6.000 poin atau 1.600 poin, yang tidak dapat diprediksi sebelumnya.
Pendekatan yang lebih pragmatis adalah dengan mendiversifikasi investasi. Pertama, menjamin dana pensiun yang paling dasar melalui asuransi, hutang nasional, dll., Dan sisa dana dapat diinvestasikan dalam beberapa aset berisiko tinggi untuk menghasilkan perbedaan besar.
Karena itu, perencanaan pensiun sebenarnya adalah persoalan pengelolaan keuangan yang komprehensif, karena keterbatasan tempat, baru akan kita bahas hari ini Keamanan sosial dengan Asuransi pensiun komersial .
2. Apakah membayar warga untuk lansia dapat diandalkan?
Pensiun merupakan masalah utama yang terkait dengan mata pencaharian masyarakat, dan negara selalu mendorong setiap orang untuk berpartisipasi dalam jaminan pensiun jaminan sosial. Jika Anda tidak memiliki pekerjaan, apakah layak membayar asuransi pensiun Anda sendiri?
1. Berapa biaya pensiun yang harus dibayar warga?
Asuransi pensiun jaminan sosial dibagi menjadi Asuransi pensiun karyawan dengan Asuransi pensiun penduduk , Selama berusia 16 tahun dan tidak memiliki pekerjaan, mereka dapat mengikuti asuransi pensiun penduduk.
Ambil Shenzhen sebagai contoh untuk melihat bagaimana penduduk membayar orang tua, kota-kota lain serupa.
seperti yang ditunjukkan gambar:
Ambang batas untuk asuransi pensiun penduduk sangat rendah. Anda dapat berpartisipasi dalam asuransi dengan membayar minimal 120 yuan per tahun, dan pembayarannya fleksibel. Premi dibagi menjadi sepuluh level, yang dapat dipilih sesuai dengan situasi Anda yang sebenarnya.
Uang yang kita bayarkan setiap tahun akan disimpan ke dalam rekening pribadi yang dibuka untuk kita oleh jaminan sosial. Uang ini biasanya tidak bisa bergerak, dan akan dibayarkan setiap bulan setelah pensiun.
2. Berapa banyak yang dapat diterima penduduk untuk pensiun?
Pensiun penduduk relatif sederhana: Selama Anda telah membayar selama 15 tahun, Anda dapat menerima pensiun bulanan saat Anda mencapai usia 60 tahun. .
Berapa banyak uang yang kita terima setiap bulan berkaitan dengan kualitas kehidupan pensiun kita, mari kita hitung bersama.
Pensiun penduduk di Shenzhen dibagi menjadi 2 bagian:
-
Pensiun dasar: jika pendaftaran rumah tangga kurang dari 8 tahun, dapatkan 240 yuan per bulan; untuk 8 tahun ke atas, dapatkan 360 yuan per bulan. Jumlah ini disesuaikan secara teratur oleh Biro Jaminan Sosial;
-
Pensiun pribadi: Gunakan saldo akun pribadi Anda dan bagi dengan jumlah bulan. Diantaranya, jumlah bulan hitung ditetapkan oleh Biro Jamsostek, misalnya saat pensiun di usia 60 tahun, jumlah bulan hitung 139 bulan.
Misalnya: Tuan A, 40, membayar premi pada tingkat tertinggi 3.600 yuan per tahun selama total 15 tahun.
-
Pensiun dasar: 360 yuan per bulan
-
Pensiun pribadi: 3600 × 15 ÷ 139 (bulan perhitungan dan pembayaran) = 388 yuan
Kemudian setelah pensiun pada usia 60 tahun, Tuan A dapat menerima: 360 + 388 = 748 yuan per bulan, dan total pembayaran tahunan: 8976 yuan.
Dalam 15 tahun, Tn. A telah membayar total 54.000 premi, dan ia akan dapat melunasinya pada tahun ke-6 setelah pensiun. Jika pensiun dasar meningkat di masa depan, waktu pengembalian modal akan lebih cepat.
Di sisi lain, karena membayar lebih sedikit, tentu menerima lebih sedikit, dan peran warga dalam menafkahi lansia menjadi terbatas.
Sebagai kota lapis pertama, Shenzhen hanya dapat menerima beberapa ratus yuan sebulan setelah pensiun.Bahkan masalah sandang dan pangan pun sulit dipecahkan. Daerah lain mungkin kurang dari Shenzhen.
3. Apakah hemat biaya untuk membayar sendiri pensiun karyawan?
Asuransi endowment karyawan umumnya dibayar oleh unit, tetapi jika Anda tidak memiliki pekerjaan, beberapa kota juga dapat membayar Pekerjaan yang fleksibel Untuk berpartisipasi dalam asuransi, Anda hanya perlu membayar semua dengan biaya Anda sendiri.
Jadi, jika kondisi ekonomi baik, apakah lebih baik mengeluarkan lebih banyak uang untuk membayar pensiun karyawan?
1. Berapa karyawan yang harus membayar pensiun?
Karena tidak ada unit yang harus dibayar untuk kami, semua premi harus dibayar sendiri. Sedangkan untuk membayar lebih banyak dan membayar lebih sedikit, Anda bisa memutuskan sendiri sesuai aturan.
Kami dapat memilih basis pembayaran antara 2200-25044 yuan, dan kemudian membayar dengan tarif 22%.
8% dari mereka masuk ke akun pribadi dan menggunakannya setelah pensiun, dan 14% sisanya masuk ke akun penyatuan jaminan sosial, yang berada di bawah kendali terpadu negara.
Pensiun penduduk dibayar setiap tahun, sedangkan pensiun karyawan dibayarkan setiap bulan. Demikian pula, mari kita ambil contoh Tuan A yang berusia 40 tahun. Dia memilih 10.000 yuan sebagai basis pembayaran.
-
Total pembayaran bulanan: 10000x22% = 2200 yuan
-
Setoran akun pribadi: 10000x8% = 800 yuan
Setelah premi dibayarkan, maka tidak mungkin untuk menyerahkan asuransi Uang di rekening pribadi hanya dapat dibayarkan setiap bulan setelah pensiun.
Seandainya Anda meninggal sebelum pensiun, Anda hanya dapat mengembalikan uang di rekening pribadi Anda, dan sebagian besar sisanya akan dianggap sebagai kontribusi untuk negara Saya harap semua orang memiliki harapan psikologis.
2. Berapa banyak uang yang dapat diterima karyawan per bulan untuk pensiun?
Melanjutkan untuk melihat contoh, mulai dari usia 40, Tn. A membayar 2.200 yuan per bulan berdasarkan dasar pembayaran 10.000 yuan, dan terus membayar selama 20 tahun Berapa banyak yang dapat dia terima ketika dia pensiun pada usia 60?
Pensiun karyawan dibagi menjadi dua bagian:
-
Pensiun akun pribadi = saldo akun pribadi ÷ jumlah bulan
-
Pensiun dasar = (gaji rata-rata sosial + gaji indeks pribadi) ÷ 2 × periode pembayaran × 1%
Rumus dari Jawatan Jamsostek sangat rumit, diatas sedikit di sederhanakan, berikut penjelasannya:
-
Upah rata-rata sosial: mengacu pada upah bulanan rata-rata semua karyawan di kota tersebut pada tahun sebelumnya
-
Gaji indeks saya: Menurut catatan pembayaran Anda, hitung berapa kali gaji Anda kira-kira gaji sosial rata-rata, seperti 1,1 kali
Saat ini, gaji sosial rata-rata di Shenzhen adalah 8.348 yuan, dan gaji rata-rata sosial di masa depan tidak dapat diprediksi secara akurat. Asumsi konservatif di sini adalah kenaikan 5%, dan akan menjadi 21.095 yuan dalam 20 tahun.
Jika Tuan A menggunakan 10.000 yuan sebagai dasar pembayaran selama 20 tahun, gaji indeksnya saat pensiun adalah 16.454 yuan, dan saldo akun pribadinya adalah 800x12x20 = 192.000.
Menurut rumusnya, pensiun Pak A dihitung sebagai berikut:
Pensiun akun pribadi:
192.000 ÷ 139 = 1.381 yuan
Pensiun dasar:
(21095 + 16454) ÷ 2 × 20% = 3755 yuan
Total pensiun:
1381 + 3755 = 5136 yuan / bulan, yaitu 61632 yuan / tahun
Karena karyawan membayar lebih banyak untuk pensiun daripada penduduk, mereka secara alami akan menerima lebih banyak setelah pensiun. Di masa depan, upah rata-rata sosial akan meningkat, dan pensiun juga akan meningkat.
4. Pensiun karyawan VS anuitas pensiun, mana yang lebih baik?
Selain kepedulian sosial untuk orang tua, banyak orang juga akan mempertimbangkan untuk membeli asuransi anuitas pensiun komersial. Jika Anda memilih salah satu, apakah asuransi sosial lebih baik atau asuransi komersial lebih baik?
Mari kita ambil Tuan A yang berusia 40 tahun sebagai contoh:
Katakan saja kesimpulannya:
-
Karyawan menerima lebih banyak pensiun: Ciri-ciri pensiun karyawan adalah mengikuti kenaikan upah sosial rata-rata dan dapat menahan inflasi, Umumnya mereka menerima lebih dari tunjangan pensiun dan membayar kembali lebih cepat.
-
Tunjangan pensiun menang dalam stabilitas: pertumbuhan pensiun karyawan tidak dapat diprediksi dan mungkin tinggi atau rendah, dan jumlah anuitas pensiun ditetapkan dan tidak terpengaruh oleh kebijakan.
-
Tunjangan pensiun memiliki perlindungan kematian: dalam kasus kematian, anuitas pensiun akan dikembalikan setidaknya dari premi, sedangkan pensiun karyawan hanya akan dikembalikan ke saldo rekening pribadi, dan jumlah yang telah Anda terima akan dikurangi.
Oleh karena itu, sulit untuk mengatakan jenis pensiun mana yang lebih baik daripada yang lain. Situasi yang berbeda akan memiliki kesimpulan yang berbeda, dan pilihan khusus perlu ditentukan sendiri.
5. Apakah asuransi pensiun benar-benar cukup?
Dilihat dari contoh sebelumnya, anuitas pensiun komersial dapat menerima RMB 30.000 per tahun, yang terlihat cukup bagus. Benarkah demikian?
Jawabannya tentu tidak sesederhana itu! Saat membuat perencanaan keuangan, Anda tidak boleh melupakan inflasi.
Untuk membuat setiap orang memiliki pemahaman yang lebih intuitif, berikut perbandingannya:
Demikian pula, katakan saja kesimpulannya:
Sebelum pensiun, Tn. A membayar 26.400 premi setiap tahun, yang tidak terlalu menekan. Namun, setelah pensiun, ia hanya dapat menerima pensiun sebesar 30.000 yuan setiap tahun, yang setara dengan 11% dari gaji rata-rata sosial.
Dengan kata lain, kaum muda menerima 10.000 yuan gaji sebulan, dan Anda hanya memiliki 1.100 ketika Anda pensiun, dan Anda hampir tidak dapat memenuhi kebutuhan hidup yang paling dasar.
Tingkat pengembalian asuransi anuitas jangka panjang umumnya tidak melebihi 4%, sehingga jumlah yang diterima setiap tahunnya tidak terlalu banyak, setiap orang harus memiliki pemahaman yang rasional.
Jika asuransi perlindungan Anda belum dikonfigurasi, jangan pernah mempertimbangkan untuk membeli asuransi anuitas. Jaminan pertama , Pasca keuangan , Apakah ide asuransi yang benar.
Enam, tulis di akhir
Ada banyak hal di dunia ini tanpa jawaban yang sederhana dan langsung.
Perencanaan pensiun adalah masalah manajemen keuangan yang komprehensif.Jika Anda ingin menjalani kehidupan pensiun yang layak, khawatir tentang makanan dan pakaian, dan bepergian setiap tahun, asuransi saja masih jauh dari cukup.
Semoga artikel hari ini dapat membantu Anda, dan selamat berbagi dengan teman dan kerabat yang membutuhkan.
Artikel ini dari Deep Blue Insurance
Untuk informasi lebih menarik, silakan kunjungi situs web industri keuangan (www.jrj.com.cn)
- Nama asli dari gadis koi Yang Chaoyue terungkap, dan artinya sederhana dan hangat. Netizen mengungkapkan penyesalan mereka!
- Melihat masa depan dari masa lalu, apakah gelombang pembayaran konten ini berbentuk pegas atau gelembung?
- Apakah kurva untuk menyelamatkan negara dalam satu langkah? Memperingati EF 35mm f / 1.4L II USM saya
- Bintang Taiwan Lin Zhijie mengucapkan selamat tinggal untuk segera hadir, benar-benar tidak ingin mengucapkan selamat tinggal
- Gai pensiun karena serangan balik? Shen Teng dan istrinya menikah? Myolie Hu dan ibu mertuanya memiliki hubungan yang tegang?
- "Master of Guoxue" Yu Dan dipromosikan ke altar, dan kemudian diledakkan dari panggung oleh mahasiswa Universitas Peking. Bagaimana situasi saat ini?
- Wu Lei memecahkan tiga rekor besar dalam pertempuran pertama! Memenangkan skor tertinggi di penonton, jadi pembalap Spanyol itu
- "Mabuk dan Linglong" Liu Shishi menggunakan leher bebek sebagai batu spiritual? Netizen: Tolong beri saya selusin batu roh seperti itu