Setelah mengalami badai "pinjaman kampus" dan "pinjaman tanpa syarat", pinjaman kampus China telah menjadi tikus yang menyeberang jalan. Dengan keputusan negara itu, antusiasme ibu kota untuk "pinjaman tunai" telah turun ke titik beku yang belum pernah terjadi sebelumnya.
Ke mana industri ini pada akhirnya akan pergi, negara tetangga Jepang telah memberi kami pelajaran.
Dari pegawai toko sampai orang terkaya di Jepang
Pada tahun 1999, Yasuo Takei menjadi orang terkaya di Jepang untuk pertama kalinya.Dalam peringkat majalah Forbes tahun itu, ia melampaui Son Masayoshi dan menduduki peringkat pertama di Jepang dengan aset $ 7,8 miliar, dan peringkat ke-30 di dunia.
Kehidupan Takei Yasuo penuh dengan legenda, ia tidak menyelesaikan sekolah menengah pertama atau membaca banyak buku, tetapi ia menjadi orang terkaya di Jepang dari seorang pedagang kelontong.
Pada Januari 1966, Takei Yasuo menggunakan dana yang terkumpul dengan menjual kembali beras untuk menyewa gubuk seluas 12 meter persegi di Distrik Itabashi, Tokyo, dan mendirikan perusahaan "Fuji Shoji" untuk mengeluarkan pinjaman konsumen kecil kepada individu. Dia berusia 36 tahun pada tahun itu. .
Saat ini, setelah Perang Dunia II, perekonomian Jepang mulai pulih. Pada 1960-an, pinjaman konsumen sebagian besar menggantikan pegadaian dan menjadi arus utama pinjaman rumah tangga.
Yasuo Takei adalah orang pertama yang menargetkan ibu rumah tangga untuk menghasilkan uang karena menurutnya ibu rumah tangga memiliki kredit pribadi yang lebih baik daripada laki-laki. Cara Takei Yasuo dalam mengamati kelayakan kredit nasabah itu unik, misalnya, dia yakin rumahnya bersih dan rapi. Dengan model bisnis ini, dia dengan cepat menjadi kaya.
Pada tahun 1974, perusahaan Takei Yasuo berganti nama menjadi "Take Fuji", yang dijuluki "Toko Yen", yang berarti yen Jepang dapat diperjualbelikan di sini. Menarik simpanan melalui tingkat bunga yang sangat rendah, dan kemudian meminjamkannya kepada kelas pekerja dan ibu rumah tangga dengan tingkat bunga mendekati 30%. Spread yang sangat besar membuat Takei Yasuo mendapatkan banyak uang.
Ditambah dengan fakta bahwa bank komersial Jepang fokus pada perusahaan besar, bisnis ritel pada dasarnya didominasi oleh perusahaan kredit konsumen seperti Take Fuji.
Ambil contoh bisnis Fuji yang semakin membesar, pada tahun 1996 Take Fuji berhasil terdaftar di papan kedua Jepang "Jastak". Saat ini, saldo pinjaman konsumsi pribadi perusahaan melebihi 1 triliun yen, menjadikannya perusahaan terbesar dalam industri kredit konsumen pribadi di Jepang.
Tapi dia juga menghadapi masalah yang umum terjadi pada semua lintah darat : Berbagai masalah seperti suku bunga yang terlalu tinggi dan penagihan yang penuh kekerasan.
Koleksi kekerasan, mengubur bencana
Mengenai masalah penagihan, saat ini kami adalah "ancaman pinjaman tanpa bukti" dan "melecehkan anggota keluarga", tetapi Jepang adalah pendahulu kami.
Jika Anda ingin mengatakan negara mana yang paling banyak menyelamatkan muka di dunia, itu pasti Jepang. Jika peminjam gagal melunasi pinjaman, pemberitahuan akan segera dipasang di bawah kartu pintu Anda, dan tetangga akan tahu bahwa Anda tidak akan melunasi pinjaman. Ini merupakan pukulan fatal bagi orang Jepang yang "menyelamatkan muka".
Reputasi Takefuji sangat buruk, karena mengeluarkan rentenir besar-besaran kepada nasabah sehingga menyebabkan banyak orang terjerumus ke dalam krisis utang. Beberapa pengguna tingkat rendah berada dalam krisis utang, dan bahkan peristiwa ekstrem seperti bunuh diri atau kabur dari rumah pernah terjadi. Seperti halnya "pinjaman kampus" dan "pinjaman kecantikan", tragedi prostitusi paksa sering terjadi.
Selain itu, ada laporan bahwa Yasuo Takei memiliki hubungan dekat dengan dunia bawah. Setelah kejadian itu terungkap, banyak media dan majalah yang menindaklanjuti dan memberitakannya.
Surat keputusan, perusahaan bangkrut
Pada tahun 2006, pengawasan diikuti, dan "Undang-Undang Industri Keuangan" dan "Undang-Undang Pembatasan Suku Bunga" segera diundangkan. Aturan pertama adalah menyesuaikan suku bunga menjadi 29,2%. Pengetatan kebijakan tersebut menyebabkan perusahaan pinjaman tunai memperketat pinjamannya, namun kebiasaan konsumsi telah berkembang, tetapi kebiasaan konsumsi telah berkembang, dan riba bawah tanah semakin intensif.
Mahkamah Agung Jepang telah menetapkan bahwa tingkat bunga tahunan tidak boleh melebihi 20%, dan semua kelebihan bunga akan dikembalikan kepada peminjam.
Untuk memenuhi pagu suku bunga, perusahaan pembiayaan konsumen telah memperketat kebijakan pinjamannya secara substansial.
Namun, kebiasaan konsumsi yang sudah dibudidayakan sulit untuk disesuaikan seiring waktu. Banyak peminjam tidak dapat memperoleh pinjaman dari saluran normal, jadi mereka beralih ke bawah tanah, yang menyebabkan maraknya rentenir bawah tanah dan berita negatif lebih lanjut.
Pada tahun 2006, Mahkamah Agung Jepang mengeluarkan "Undang-Undang Pembatasan Bunga" yang menetapkan bahwa tingkat bunga tahunan perusahaan pinjaman konsumen tidak boleh melebihi 20%, dan semua bagian bunga berlebih harus dikembalikan kepada peminjam. Tanggal pelaksanaannya adalah 18 Juni 2010.
Peminjam yang perlu dikembalikan oleh Takefuji melibatkan sekitar 2 juta orang, dan jumlah yang terlibat melebihi 2 triliun yen, sekitar 24 miliar dolar AS!
Pada akhir September 2010, Take Fuji mengajukan permohonan ke Pengadilan Distrik Tokyo untuk perlindungan kebangkrutan. Pada bulan Oktober tahun itu, Take Fuji dihapus dari daftar Tokyo Stock Exchange. Saat ini, situs web Takefuji, yang telah lama ditutup, masih memiliki hotline, menunggu mantan peminjam menelepon untuk mendapatkan bunga yang lebih dibayar.
Di bawah kebijakan ketat, seluruh industri menurun dalam waktu kurang dari setahun. Dari orang terkaya Jepang hingga bangkrut dan pingsan, hanya karena sepenggal keputusan.
Mungkin pemerintah Jepang pun menyadari bahwa mesin pinjaman uang tunai kecil tidak lagi dapat merangsang ekonomi Jepang yang semakin dingin, ditambah dengan tekanan negatif yang sangat besar, lebih baik meninggalkan industri ini. Take Fuji adalah anak terlantar.
Secara internasional, ada diskusi panas tentang apakah pinjaman tunai kecil harus ada. Di Amerika Serikat, pinjaman tunai ilegal di 14 negara bagian dan District of Columbia. Saat ini, China semakin memperkuat pengawasan pinjaman kecil, dan sampai batas tertentu, China juga memegang pendapat konservatif tentang pinjaman tunai.
Dimana pinjaman mikro?
Tetapi keuangan mikro adalah pasar yang sangat besar, seperti yang dikatakan Jack Ma: "Bank saat ini hanya melayani 20% pelanggan, dan 80% sisanya dibiarkan tanpa pengawasan."
Sangat sulit bagi orang awam untuk mendapatkan pinjaman dari bank umum. Di satu sisi, risikonya sangat besar dan sulit untuk dinilai. Di sisi lain, pinjaman pribadi tanpa jaminan itu kecil dan rumit, dan sangat rumit untuk memberikan setiap pinjaman.
Namun, usaha kecil dan mikro di China mudah gagal, dan normal gagal 90% dalam tiga tahun. Bank bukan shantang. Kita tidak bisa mengharapkan pegawai bank sekedikasi Naoki Bansawa, jadi bank menyerah begitu saja pinjaman konsumen. Pasar yang besar ini memungkinkan pinjaman swasta dan riba untuk mengisi kekosongan.
Munculnya pinjaman tunai telah menyebabkan berbagai tragedi kemanusiaan, namun tidak dapat dipungkiri adanya pasar ini.
Inti dari meminjam adalah kredit. Kredit tidak cukup untuk dijadikan jaminan. Dalam masyarakat Internet yang hampir transparan saat ini, menilai kredit pribadi tidak lagi begitu sulit. Alibaba dan Tencent semuanya membangun sistem kredit mereka sendiri. Pinjaman tunai dan keringanan simpanan secara bertahap menjadi populer, dan pasar untuk pinjaman kecil juga dapat ditambahkan secara bertahap.
Mungkin, pembentukan sistem kredit pribadi yang matang merupakan landasan dari perkembangan keuangan mikro yang stabil.
Penulis: Aturan Hukum Listrik
- Setelah masyarakat tanpa uang tunai, Ali kembali mengusulkan masyarakat tidak menganggur! Juga merilis langkah besar ini!
- Bashu Dengan Antusias Bertemu Romansa Prancis Keluarga SUV Renault Dongfeng Renault Sebuah Pengalaman Test Drive yang Berbeda