Rencana obligasi konversi A-share Bank Umum Pedesaan Qingdao telah membuat kemajuan baru.
Baru-baru ini, Bank Umum Pedesaan Qingdao mengungkapkan tanggapannya atas sejumlah umpan balik dari Komisi Pengaturan Sekuritas China atas penerbitan obligasi konversi. Dalam umpan balik tersebut, bank mengungkapkan secara rinci komposisi permodalan, risiko bisnis wealth management, kemajuan transformasi bisnis wealth management setelah adanya regulasi baru asset management, kesepakatan bisnis dengan Baoshang Bank, dan rasio kredit bermasalah.
Bank Umum Pedesaan Qingdao menyatakan bahwa bank menerapkan rencana pelengkap aktif dan membentuk mekanisme penambahan modal jangka panjang, di setiap akhir periode pelaporan, rasio kecukupan modal bank mencapai persyaratan yang diatur.
Pada tanggal 30 Juni 2019, 31 Desember 2018, 31 Desember 2017, dan 31 Desember 2016, rasio kecukupan modal inti inti Perusahaan masing-masing adalah 10,38%, 10,60%, 10,50% dan 10,67%.
Mengenai penurunan rasio kecukupan modal inti Tier 1 bank, rasio kecukupan modal Tier 2 dan rasio kecukupan modal dalam beberapa tahun, Qingdao Rural Commercial Bank menyatakan bahwa hal itu terutama disebabkan untuk mendukung pengembangan ekonomi riil lokal, melayani usaha kecil dan mikro dan usaha terkait pertanian, dan memuaskan pelanggan. Kebutuhan pembiayaan.
"Di bawah penilaian makro-prudensial dan manajemen People's Bank of China, Bank telah meningkatkan intensitas berbagai pinjaman dengan tepat, sehingga tingkat pertumbuhan aset berisiko lebih tinggi daripada tingkat pertumbuhan modal di semua tingkatan, dan rasio kecukupan modal di semua tingkatan telah menurun." Pertanian Qingdao Perusahaan menyatakan dalam pengumuman itu.
Data menunjukkan bahwa rasio kecukupan modal inti Tier 1, rasio kecukupan modal Tier 1, dan rasio kecukupan modal pada akhir Juni 2019 turun masing-masing sebesar 0,22 persen poin, 0,22 persen poin dan 0,34 persen poin dari akhir tahun 2018.
Manajemen keuangan tanpa jaminan memiliki sebagian default, dan otoritas pengatur menurun secara teratur
Dilaporkan bahwa pada bulan Juli 2019, Bank Umum Pedesaan Qingdao mengungkapkan rencana obligasi konversi saham-A tidak lebih dari 5 miliar yuan. Setelah obligasi konversi dikonversi, akan digunakan untuk menambah modal inti Tier 1 dan meningkatkan tingkat kecukupan modal. Selanjutnya, Bank Umum Pedesaan Qingdao menerima umpan balik dari Securities Regulatory Commission mengenai risiko bisnis pengelolaan kekayaan, apakah terdapat produk "non-standar" dalam investasi antar bank, dan sanksi administratif yang diterima selama periode pelaporan.
Qingdao Rural Commercial Bank menyatakan bahwa per 30 Juni 2019, di antara aset dasar yang diinvestasikan oleh produk wealth management yang dijamin modal bank, tidak ada obligasi dengan peringkat risiko utang C. Pengumuman menunjukkan bahwa pengelolaan kekayaan yang dijamin modal menembus ke aset yang mendasari obligasi dan sertifikat deposito antar bank, yang memiliki likuiditas tinggi dan risiko relatif rendah.
Pada saat yang sama, obligasi yang diinvestasikan oleh produk manajemen kekayaan tanpa jaminan termasuk dalam manajemen kredit terpadu dari seluruh bank, dan kuota manajemen kekayaan khusus untuk investasi obligasi dana manajemen kekayaan digabungkan dengan kuota kredit penerbit obligasi di bisnis lain dari Bank Umum Pedesaan Qingdao.
Pada 30 Juni 2019, di antara aset dasar yang diinvestasikan oleh produk wealth management non-jaminan Qingdao Rural Commercial Bank, terdapat 5 obligasi dengan peringkat risiko utang C, yaitu 16 obligasi Shenxin 01 (60 juta) dan 13 obligasi Yongtai (3,12 juta) ), 16 Shengtong 01 (30 juta yuan), 15 obligasi Jinhong (6.154.700 yuan), 16 miliar perak 04 (30792.000 yuan), total 130.066 juta yuan, terhitung 0,58% dari skala manajemen kekayaan tanpa jaminan, terhitung dalam proporsi yang relatif kecil.
Sebagai tanggapan, Bank Umum Pedesaan Qingdao menyatakan bahwa obligasi gagal bayar yang disebutkan di atas tidak memiliki risiko operasional yang besar, dan kemajuan pelepasan telah dilaporkan kepada badan pengatur setiap bulan. Hingga saat ini, manajemen kekayaan tanpa jaminan dari Bank Umum Pedesaan Qingdao memiliki beberapa obligasi gagal bayar atau gagal bayar pada obligasi lain dari subjek tersebut, yang telah menyebabkan penurunan penilaian akun manajemen kekayaan tanpa jaminan, dan manajemennya secara teratur mengurangi aset saham.
Data menunjukkan bahwa pada 30 Juni 2019 dan 31 Desember 2018, skala produk wealth management yang dijaminkan yang diterbitkan oleh Qingdao Rural Commercial Bank adalah 2,529 miliar yuan dan 2,671 miliar yuan, masing-masing mencakup 9,75% dan 10,86%; pengelolaan kekayaan tanpa jaminan Skala penerbitan produk adalah 23,406 miliar yuan dan 21,925 miliar yuan, masing-masing menyumbang 90,25% dan 89,14%.
Transisi peraturan manajemen aset baru, pengurangan teratur skala produk lama
Setelah rilis peraturan manajemen aset baru, verifikasi bisnis manajemen keuangan Bank Umum Pedesaan Qingdao, status pengarsipan produk, dan pengaturan periode transisi. Qingdao Rural Commercial Bank menunjukkan bahwa produk manajemen kekayaan yang saat ini diterbitkan telah terdaftar secara terpusat dalam sistem pendaftaran informasi manajemen kekayaan perbankan nasional sesuai dengan persyaratan peraturan. Untuk produk pengelolaan kekayaan yang ditawarkan secara publik, daftar di sistem pendaftaran informasi pengelolaan kekayaan perbankan nasional 10 hari kerja sebelum penjualan produk pengelolaan kekayaan; untuk produk pengelolaan kekayaan pribadi, daftar di sistem pendaftaran informasi pengelolaan kekayaan perbankan nasional 2 hari kerja sebelum penjualan produk pengelolaan kekayaan Pendaftaran; penghentian pendaftaran selesai dalam waktu 5 hari kerja setelah penghentian produk wealth management.
Menanggapi CSRC tersebut, Bank Umum Pedesaan Qingdao menyatakan bahwa hingga akhir Juni 2019, bank tersebut masih memiliki 4 hal yang perlu diatur selama masa transisi:
Pertama, ada produk manajemen kekayaan yang dijamin oleh prinsipal, dan skala produk manajemen kekayaan yang dijamin oleh prinsipal yang ada adalah 2,529 miliar yuan, yang merupakan 9,75% dari total produk manajemen kekayaan bank; kedua, ada kasus di mana jatuh tempo produk manajemen kekayaan tertutup kurang dari 90 hari, yang melibatkan skala produk manajemen kekayaan sebesar 25,42 Ketiga, tidak ada audit eksternal atas produk manajemen kekayaan "kekayaan bersih", yang keempat adalah adanya "penumpukan multi level" dalam aset produk manajemen kekayaan, yang melibatkan aset 2,814 miliar yuan.
Pada tanggal 30 Juni 2019, Bank Umum Pedesaan Qingdao terdaftar di sistem pendaftaran informasi manajemen kekayaan perbankan nasional dan memperoleh total 524 produk manajemen kekayaan yang ada, di mana 3 produk manajemen kekayaan "nilai bersih" ada dengan saldo 3,101 miliar yuan; Ada 521 produk manajemen kekayaan "pendapatan yang diharapkan" dengan saldo 22,192 miliar yuan dan tingkat netting 12,3%.
Pada saat yang sama, pengumuman tersebut menunjukkan bahwa setelah rilis "Peraturan Manajemen Aset Baru", pengaturan periode transisi bisnis manajemen keuangan bank. Setelah rilis "Peraturan Manajemen Aset Baru", dikombinasikan dengan bisnis dan konstruksi sistem yang ada, rencana perbaikan bisnis manajemen kekayaan dirumuskan dengan rencana dan langkah-langkah. Peluncuran produk kekayaan bersih untuk mendorong transformasi dan pengembangan bisnis serta meningkatkan daya saing pasar bisnis pengelolaan kekayaan Bank.
Pertama, selama masa transisi, klarifikasi rencana pelepasan aset lama, analisis "satu rumah tangga, satu kebijakan" untuk investasi dana pengelolaan kekayaan yang ada, dan transfer aset dasar yang dimiliki hingga jatuh tempo, jual pada waktu yang tepat, dan ubah produk baru dan lama. Cara melakukan perbaikan. Untuk beberapa aset yang sulit diperbaiki, direncanakan untuk berkomunikasi dengan otoritas regulasi dan menanganinya sesuai dengan persyaratan regulasi.
Kedua, secara teratur kurangi skala produk lama dan bangun sistem produk baru. Terkait penurunan tekanan pada produk-produk lama, bank fokus untuk memastikan likuiditas dan keamanan bisnis wealth management, terus mengurangi skala produk lama, memprioritaskan pengurangan skala wealth management antar bank, dan memperkenalkan produk cash management untuk secara bertahap menggantikan produk yang ditutup dalam waktu 90 hari.
Bank Umum Pedesaan Qingdao menyatakan bahwa pada tahun 2020, secara bertahap akan menghentikan penerbitan produk manajemen kekayaan yang tidak memenuhi persyaratan Peraturan Manajemen Aset Baru, mewujudkan nilai bersih penuh dari bisnis manajemen kekayaan dan operasi yang sesuai, dan berusaha untuk menyelesaikan perbaikan produk yang ada pada akhir tahun 2020.
Ketiga, pengembangan bisnis pengelolaan kekayaan Bank Umum Pedesaan Qingdao akan memperkuat pembangunan "enam sistem" termasuk sistem pengendalian risiko, sistem investasi dan penelitian, sistem produk, sistem penjualan, sistem penilaian operasi, dan sistem sistem profesional, dan mendorong transformasi pengelolaan kekayaan bersih.
Bagian dari bisnis dengan Bank Baoshang akan mengalami penurunan nilai
Perlu disebutkan bahwa otoritas pengatur juga lebih memperhatikan komposisi, proporsi dan perubahan bisnis antar bank Qingdao Rural Commercial Bank, dan masalah rekanan investasi yang melibatkan bank berisiko. Sebagai tanggapan, Bank Umum Pedesaan Qingdao juga mengungkapkan hubungan bisnisnya dengan Bank Baoshang dalam umpan baliknya.
Per 30 Juni 2019, Bank Umum Pedesaan Qingdao telah menarik dua deposito dari Bank Baoshang, masing-masing sebesar 5 juta dolar AS dan 10 juta dolar AS atau setara dengan 103 juta yuan. Bank tersebut menandatangani "Perjanjian Akuisisi dan Transfer Hutang" dengan tim pengambilalihan Bank Baoshang pada Juni 2019, dan membuat provisi penuh untuk penurunan nilai RMB 927.000 untuk eksposur yang tidak tercakup dalam perjanjian. Produk-produk di atas masing-masing kedaluwarsa pada 13 Februari 2020 dan 11 Maret 2020.
Sejak tanggal balasan tanggapan ini dikeluarkan, semua pokok dan bagian dari bunga dari dua operasi peminjaman mata uang asing telah dibayar sesuai jadwal, dan sisa bunga yang belum dibayar dari kedua hutang tersebut adalah US $ 127.300, yang akan berpartisipasi dalam pemulihan selanjutnya.
Selain itu, pada tanggal 30 Juni 2019, fase ke-16 dan ke-17 dari "Rencana Manajemen Aset Bertarget Huixin No. 10" yang diinvestasikan oleh Bank Umum Pedesaan Qingdao memiliki simpanan antar bank masing-masing sebesar 300 juta yuan dan 300 juta yuan. Bank telah sepenuhnya mengkonfirmasi kerugian mengambang nilai wajar dari hutang yang tidak diperoleh dalam "Perjanjian Akuisisi dan Pengalihan Hutang" dan berpartisipasi dalam pembayaran berikutnya sesuai dengan hukum, jumlahnya 55 juta yuan, dan akan disesuaikan dengan situasi pembayaran yang sebenarnya di masa depan.
Dilaporkan bahwa dua deposito antar bank di atas jatuh tempo masing-masing pada 19 Desember 2019 dan 12 Maret 2020. Pada 19 Desember 2019, Bank Baoshang membayar 283 juta yuan untuk rencana pengelolaan aset ke-16, dan mengubah sisa pokok dan bunga yang masih harus dibayar menjadi sertifikat deposito satu tahun.
Gencar verifikasi dan hapus buku, kredit macet terus turun selama tiga tahun
Data menunjukkan bahwa dari tahun 2016 hingga 2018, rasio kredit bermasalah Bank Umum Perkreditan Rakyat Qingdao masing-masing adalah 2,01%, 1,86%, dan 1,57%, dan rasio kredit bermasalah menunjukkan tren menurun. Dalam hal ini, bank mengatakan bahwa alasan utama penurunan suku bunga kredit bermasalah dari tahun ke tahun adalah karena perilaku tersebut menanggapi penurunan kualitas kredit industri secara keseluruhan dan terus meningkatkan disposisi dan penghapusan kredit bermasalah.
Data menunjukkan bahwa pada tahun 2016, 2017 dan 2018, Bank Umum Pedesaan Qingdao melepaskan 1,710 miliar yuan, 2,244 miliar yuan dan 93 juta yuan dalam bentuk kredit bermasalah, dan menghapus masing-masing 5 miliar yuan, 224 juta yuan dan 1,321 miliar yuan dalam kredit macet. Saldo kredit macet stabil.
Pada akhir tahun 2016, 2017 dan 2018, rata-rata rasio kredit bermasalah bank-bank yang tercatat di industri yang sama menunjukkan tren yang menurun dari tahun ke tahun, sejalan dengan tren perubahan rasio kredit bermasalah Bank Umum Pedesaan Qingdao.
Setelah verifikasi, sponsor yakin bahwa Qingdao Rural Commercial Bank telah merumuskan sistem klasifikasi pinjaman yang lengkap, dan klasifikasi pinjaman menjadi kredit macet sudah cukup dan lengkap, dan pinjaman yang jatuh tempo selama lebih dari 90 hari diklasifikasikan sebagai pinjaman macet; jumlah total pinjaman dan uang muka yang dikeluarkan oleh pemohon terus meningkat, pada tahun 2016 Dari akhir tahun hingga akhir tahun 2018, rasio kredit bermasalah mengalami penurunan dari tahun ke tahun, sejalan dengan tren perubahan nilai rata-rata rasio kredit bermasalah bank-bank yang tercatat di industri yang sama.
Pesona saham A melonjak! Sejumlah dana baru telah membuka posisi dengan cepat, dan 310 miliar dana tambahan mengalir masuk! Chen Guangming's Explosive Fund memimpin, pertahanan terbaik adalah membeli saham yang tepat?
Presiden Brasil didiagnosis dengan pneumonia koroner baru? Hanya tanggapan resmi! Trump akan mengumumkan keadaan darurat di Amerika Serikat, dan banyak politisi serta pejabat akan terinfeksi
Hasil tes Trump sudah keluar! Waspada, 16 impor luar negeri lainnya secara nasional! Italia mendiagnosis lebih dari 20.000, istri perdana menteri Spanyol terinfeksi
Lihat kandang tikus lagi! Manajer dana kecantikan bekerja sama dengan runner-up ekuitas swasta untuk "berbagi" informasi investasi! Konvergensi transaksi 1,4 milyar untung 46 juta, akhirnya keduanya masuk bui
Dapatkan untung! Kedua pemegang saham Ningde Times ingin menguangkan, mengurangi kepemilikan mereka tidak lebih dari 2%, dan China Merchants Bank telah muncul! Total keuntungan mengambang investasi melebihi 15 miliar, dan tingkat pengembalian setinggi 390%
7 kasus lagi impor luar negeri! Trump mungkin diuji untuk virus korona baru! Inggris didiagnosis segera setelah bayi lahir, menjadi orang yang terinfeksi terkecil di dunia
@ 330.000 praktisi sekuritas! Aturan integritas dirilis. 34 perilaku ini "tidak boleh dilakukan" dan juga terkait dengan promosi. Mari kita lihat daftar negatif tujuh bisnis besar
- Pesona saham A melonjak! Sejumlah dana baru telah membuka posisi dengan cepat, dan 310 miliar dana tambahan mengalir masuk! Chen Guangming's Explosive Fund memimpin, pertahanan terbaik adalah membeli
- 8 juta agen asuransi "dilema retensi": Kehidupan pelayanan rata-rata adalah 1,57 tahun, dan terpendek hanya setengah tahun. Kemana perginya di masa depan?
- Hasil tes Trump sudah keluar! Waspada, 16 impor luar negeri lainnya secara nasional! Italia mendiagnosis lebih dari 20.000, istri perdana menteri Spanyol terinfeksi
- Kebangkrutan terjun! Daftar penurunan nilai pasar raksasa dirilis, Boeing hanya tersisa 0,5 Moutai, kapal pesiar teroris turun 79%, dan perusahaan minyak terlalu tragis
- Spot check kualitas surat IPO telah hadir, putaran pertama setelah epidemi! 73 dari 4 ini dipilih, dan pertanyaannya juga muncul: bagaimana cara memeriksanya?
- Musk menanggapi "pintu inti pertukaran" domestik, mengatakan bahwa "orang Cina tidak bisa dijelaskan"
- Tiga "rutinitas baru" untuk mobil mewah domestik dari as roda diperpanjang hingga 50 perlengkapan standar
- Pendapatan menembus 100 miliar euro untuk pertama kalinya, pasar Cina adalah serangan utama, Grup BMW mempersiapkan transformasi