Leifeng.com AI Financial Commentary: Artikel ini adalah kutipan dari laporan CB Insights. Laporan tersebut terutama menjelaskan bahwa JP Morgan Chase sedang membangun kembali model bisnis konsumen, strategi "mendigitalkan segalanya", dan mengorbankan keuntungan jangka pendek untuk mendapatkan keuntungan jangka panjang. Laporan tersebut menganalisis secara mendalam data di balik investasi, merger dan akuisisi, paten, kerja sama, ketenagakerjaan, dan produk Chase, bisnis ritel JP Morgan Chase. Mereka yang tertarik membaca teks aslinya dapat mengklik "di sini" untuk mendapatkannya.
JPMorgan Chase, dengan total aset US $ 2,6 triliun, saat ini menjadi bank terbesar di Amerika Serikat dengan bisnis retail banking Chase melayani 61 juta rumah tangga Amerika. Di bawah kepemimpinan ketua dewan dan CEO Jamie Dimon, JPMorgan Chase sedang mengalami serangkaian perubahan, mencoba untuk meningkatkan dari sistem offline tradisional ke sistem digital. Dalam dua tahun terakhir, JPMorgan Chase menghabiskan sekitar US $ 20 miliar untuk penelitian dan pengembangan teknologi guna menyambut generasi perbankan berikutnya.
Saat ini, JPMorgan Chase telah mendirikan bank digital sepenuhnya melalui operasi dan skala permodalan. Sebagian alasannya adalah konsumen tidak lagi bergantung pada layanan keuangan yang disediakan bank 60% pengguna bank AS mengatakan bahwa mereka lebih bersedia membeli produk keuangan dari perusahaan teknologi yang lebih dikenal. Angka ini terjadi pada usia 18 tahun. Pengguna berusia 34 tahun naik menjadi 73%.
Tren digital semakin terlihat jelas, perusahaan fintech bekerja sama dengan bank untuk menyediakan produk serupa rekening elektronik untuk melewati persyaratan kualifikasi bank.
Strategi digital JPMorgan Chase telah menunjukkan hasil yang positif, dan tema ini secara internal disebut "Mobile First, Digital Everything". Pada kuartal kedua 2018, JPMorgan Chase memiliki sekitar 48 juta pengguna ponsel aktif, sedangkan pesaing utamanya Bank of America memiliki sekitar 36 juta pengguna aktif. Jumlah pengguna ponsel aktif JP Morgan Chase juga menunjukkan pertumbuhan yang kuat di kuartal kedua 2018, dengan tingkat pertumbuhan 12%.
Eksekutif JPMorgan Chase percaya bahwa pembentukan lingkungan ekologis digital dan transisi dari model bisnis berbasis biaya layanan tradisional ke lingkungan ekologis yang lebih ramah konsumen dapat memungkinkan perusahaan untuk lebih selaras dengan kepentingan pelanggan. Platform You Invest yang baru-baru ini dirilis oleh JP Morgan Chase adalah perwujudan luar biasa dari strategi ini. Platform ini memungkinkan 48 juta penggunanya melakukan transaksi gratis dengan menggeser layar ponsel mereka.
kata kunci
Perekrutan tenaga teknis adalah prioritas utama. JP Morgan Chase telah mengambil semua langkah untuk menarik, melatih, dan mempertahankan talenta teknis terbaik, termasuk peningkatan berkelanjutan program pelatihan dan kerja sama dengan perusahaan teknologi keuangan.
JPMorgan Chase adalah pemimpin dalam layanan pelanggan digital. JPMorgan Chase terus mengoptimalkan aplikasi yang ada dan berkomitmen untuk mengembangkan aplikasi baru untuk pelanggan di masa mendatang.
Bisnis kartu kredit JPMorgan Chase juga merupakan pemimpin dalam industri, menarik dan mempertahankan pelanggan bernilai tinggi melalui program penghargaan elit.
JPMorgan Chase mendirikan bidang pembayaran lebih dari sepuluh tahun yang lalu. JPMorgan Chase selalu berkomitmen untuk membangun sistem pembayaran seluler berkualitas tinggi.
JPMorgan Chase adalah perusahaan pertama yang menawarkan transaksi gratis kepada pelanggan perbankan ritel. Dengan meluncurkan platform You Invest, JPMorgan Chase telah menetapkan fokus bisnis baru, dan sistem asisten mesin yang dikembangkan sendiri siap untuk online pada tahun 2019.
Perekrutan Bakat Teknis
Di balik pertumbuhan pelanggan seluler JPMorgan yang tinggi adalah fokus berkelanjutannya pada perekrutan bakat teknis. JP Morgan Chase sudah memiliki sekitar 50.000 talenta teknis, termasuk 31.000 pengembang dan 2.500 pekerja digital. Pada akhir Juli, 2.314 posisi teknis, 148 posisi manajer produk dan 63 posisi terkait dibuka di situs rekrutmen JPMorgan, termasuk insinyur pembelajaran mesin, desainer UX, pengembang API, dll.
Baru-baru ini, bank tersebut mengumumkan reformasi awal dari rencana peningkatan bagi praktisi teknologi, dan diharapkan merekrut 1.000 insinyur di seluruh dunia setiap tahun. JPMorgan Chase juga memberikan kursus pelatihan teknis selama dua tahun kepada karyawan. Karyawan baru akan berpartisipasi dalam pengujian dan pelatihan kemampuan teknis, dan manajer terkait akan menjadi mentor karier bagi karyawan baru.
Selain saluran rekrutmen tradisional, JP Morgan Chase juga menghabiskan $ 300 juta untuk mengakuisisi WePay, penyedia layanan pembayaran online, untuk menarik lebih banyak talenta Silicon Valley. Setelah merger, pada Juni, WePay memperluas tim insinyurnya, dengan peningkatan staf sebesar 33%.
Pada saat yang sama, JPMorgan Chase juga mendukung bakat-bakat di bidang non-teknis melalui investasi strategis. Pada bulan Juli, JPMorgan Chase berinvestasi di Volley Labs, sebuah perusahaan rintisan di San Francisco yang menggunakan kecerdasan buatan untuk membantu perusahaan besar menyediakan konten pelatihan bagi karyawan mereka. Saat ini, konten Volley untuk JPMorgan Chase terutama difokuskan pada keamanan dan kepatuhan dunia maya, tetapi masih ada potensi besar di masa depan.
Evolusi perbankan seluler
Bagi bank, titik awal dari proses digital adalah pembukaan rekening digital. Konversi akun tradisional umumnya dilakukan secara offline, dan biayanya sangat tinggi. Eksekutif JPMorgan Chase berharap dapat memodernisasi proses ini. Pada paruh pertama tahun 2018, eksekutif JPMorgan Chase menggunakan istilah "pembukaan akun digital" sebanyak tiga kali dalam panggilan konferensi. Meskipun ini bukan teknologi pembuatan zaman, ini adalah tahap penting untuk bergerak menuju "segalanya digital".
Finn adalah bank seluler yang diluncurkan oleh Chase, di mana pelanggan dapat membuka rekening secara elektronik. Jika fitur ini akan hadir di ponsel Chase di masa mendatang, tidaklah mengherankan.
Dapat dipahami bahwa ada banyak produk mobile dari JP Morgan Chase Chase Mobile, Finn dan JPM Mobile adalah tiga aplikasi mobile banking yang dirancang untuk pelanggan yang berbeda ChasePay adalah dompet digital bank. Rangkaian produk ini telah mengumpulkan total sekitar 32 juta pengguna ponsel aktif.
Chase Mobile adalah aplikasi paling populer, bertindak sebagai cabang digital di sisi pengguna. Pengguna dapat menyetor, membayar, dan menyimpan tagihan akun melalui aplikasi ini (melalui tagihan tanpa kertas dan peringatan akun),
Fungsi penyimpanan termasuk Chase QuickDeposit (pencairan cek elektronik) dan bisnis baru berdasarkan teknologi komunikasi jarak dekat penarikan ATM tanpa kartu NFC. Fungsi pembayaran termasuk pembayaran P2P melalui Chase QuickPay dan Zelle, serta pembayaran tagihan oleh Chase Online Bill Pay (Anda dapat membayar sewa, hipotek, utilitas, kartu kredit, dll.).
Fungsi ketiga Chase Mobile adalah fungsi notifikasi setiap saat. Pengguna dapat melihat laporan bank tanpa kertas dalam 7 tahun, pengingat akun push dan layanan perbankan teks di Aplikasi. Nantinya, modul ini kemungkinan akan menyertakan dukungan akun pintar, serupa dengan layanan asisten pintar seperti Siri, Google Home, dan Alexa.
Selain itu, aplikasi ini akan ditambahkan ke antarmuka You Invest di masa mendatang, yaitu platform broker JPMorgan Chase. Fitur ini memungkinkan pengguna untuk melakukan perdagangan saham gratis dan perdagangan dana ETF.
Finn adalah bank yang dioperasikan oleh JPMorgan Chase hanya di seluler, dan itu juga mewakili tekad bank untuk mendigitalkan. Aplikasi bergaya grafiti ini dirilis di Amerika Serikat tahun ini. Finn beroperasi secara independen dari kantor di luar JP Morgan Chase dan Chase, dan pemimpin bisnis, Melissa Feldsher, menggambarkan departemennya sebagai "tim pendiri di bank."
Saat ini, aplikasi ini sedang dalam tahap pengujian A / B untuk konsumen muda, dengan fokus pada membangun hubungan perbankan awal dengan mereka. Layanan yang saat ini disediakan oleh APP termasuk giro, deposito berjangka, manajemen kekayaan PFM dan layanan pelanggan 24 jam. Perlu disebutkan bahwa fungsi paling menarik dari Aplikasi ini adalah mekanisme tabungan berbasis aturan dan konservatif, yang terutama untuk mendidik konsumen untuk menumbuhkan kesadaran menabung.
Layanan tabungan hanyalah permulaan. Beberapa orang percaya bahwa JPMorgan Chase dapat memperkenalkan bentuk manajemen keuangan berbasis aturan yang sama di masa depan, menyediakan layanan manajemen dana saham atau ETF berbiaya rendah, atau bahkan gratis. Fungsi "dana seluler" aplikasi memungkinkan konsumen menggunakan Zelle untuk melakukan transfer P2P, membayar tagihan, mentransfer uang ke rekening bank lain, cek tunai, dan bahkan cek buku online.
Secara keseluruhan, daya tarik aplikasi ini tidak signifikan. Namun, itu sendiri bisa menjadi alat untuk menarik pelanggan muda "tingkat pemula".
Sebagai perbandingan, kekayaan pengguna target JPM Mobile lebih tinggi dari dua sebelumnya. Alat ini memungkinkan pengguna untuk memantau daftar akun, mengelola saldo akun, dan membaca berita pasar yang relevan. Ada banyak kesamaan dengan Chase Mobile dalam hal fungsi, hal ini menunjukkan bahwa kelompok sasaran menunjuk ke pengguna dengan kekayaan bersih perusahaan yang lebih tinggi. Bisnis pengelolaan kekayaan pribadi Chase memiliki setoran harian minimum sebesar US $ 250.000, dan rekening bank pribadinya memiliki setoran minimum US $ 10 juta.
ChasePay adalah dompet digital yang dirilis oleh JP Morgan Chase pada tahun 2015. Pengguna menyelesaikan pembayaran dengan memindai kode QR pada APP di mesin POS. Namun, aplikasi hanya mendukung pembayaran kartu kredit, kartu debit, atau kartu prabayar bank.
ChasePay mendukung pembayaran elektronik omni-channel dan berjalan dalam sistem pembayaran loop tertutup JP Morgan Chase. Meski popularitas produk di Amerika Serikat relatif lambat dan belum menggantikan kartu bank, JPMorgan Chase tetap ngotot dan terus menggunakan aplikasi ini. "Meski sulit mengubah perilaku konsumen."
Layanan kartu kredit menarik pelanggan berkualitas tinggi
Meskipun terus mengklaim strategi "segalanya digital", produk terpenting JPMorgan Chase sebenarnya adalah jaringan kartu kredit.
Bisnis kartu kredit Chase menempati 22% pasar kartu kredit konsumen AS, dan juga merupakan produk paling menarik bagi pengguna baru. Chase terus mencapai pertumbuhan bisnis melalui program penghargaan elit dan merek Safir yang kuat.
Sapphire adalah kartu kredit yang diluncurkan oleh JPMorgan Chase yang meniru layanan Perdana Amazon. Pengguna membayar biaya tahunan tetap setiap tahun, sebagai gantinya, bisa mendapatkan hadiah kartu kredit yang banyak, dan menjadi anggota klub Sapphire.
Bisnis kartu kredit Chase, terutama Sapphire, memungkinkan JPMorgan memperluas pelanggannya yang berpenghasilan tinggi. JPMorgan Chase melihat bisnis kartu kreditnya sebagai alat penting untuk menarik pengguna baru. Misalnya, pada tahun 2016, JPMorgan Chase memberikan 100.000 subsidi pendaftaran yang belum pernah terjadi sebelumnya untuk kartu kredit Sapphire-nya. Kartu kredit ini dengan cepat menyapu pasar, membawa ribuan pengguna baru ke ekosistem JPMorgan Chase. Sebagai hasil dari aktivitas ini, perusahaan telah membebani pengeluaran sebesar 200 juta dolar AS, tetapi JPMorgan Chase percaya bahwa ini hanya sebagian kecil dari nilai keanggotaan seumur hidup Sapphire.
Biaya pendaftaran ini kemudian dikurangi setengahnya menjadi 50.000 poin, tetapi tetap mencerminkan kekuatan modal yang kuat dari JPMorgan Chase dan status penting dari proyek Sapphire.
Sapphire adalah layanan keanggotaan andalan JPMorgan Chase, yang intinya adalah realisasi nilai pengguna jangka panjang. Bank menawarkan dua tingkat: Chase Sapphire Preferred, yang membutuhkan biaya tahunan $ 95 (mulai dari tahun kedua), dan Chase Sapphire Reserve, yang memerlukan biaya tahunan $ 450. Layanan ini dirancang untuk menarik dan mempertahankan "semakin banyak pengguna bernilai tinggi", dan JPMorgan Chase memiliki suara yang kuat dalam hal ini baru-baru ini.
Sapphire akan memberi penghargaan kepada anggotanya dengan diskon untuk perjalanan bisnis dan hiburan yang berkualitas, yang tercermin melalui Chase Ultimate Rewards. Poin yang diperoleh dari pembelanjaan kredit dapat digunakan untuk membayar perjalanan berikutnya, kartu belanja, umpan balik tunai, dan item pengalaman lainnya (dari layanan VIP di konser hingga katering untuk acara olahraga).
JPMorgan Chase berharap untuk membangun jaringan ini dan mempromosikan produk dan layanan keuangan gratis kepada anggota Sapphire. Misalnya, Chase memberikan pinjaman hipotek dengan potongan harga untuk anggota Sapphire dan 75.000 poin bonus untuk pinjaman hipotek yang diproses di bank. Yang lebih mengesankan adalah karena bank terus fokus pada komunitas "pertumbuhan dan nilai tinggi", layanan ini ditujukan untuk pengguna yang ingin membeli rumah kedua.
Manfaat lain yang diberikan oleh Chase adalah Bank Safir yang dirilis pada 27 Agustus. Gambar-gambar yang diungkapkan di forum Reddit mengungkapkan potensi kontribusi layanan ini. Layanan ini sangat mirip dengan Chase Private Client, tetapi ambang batas aset lebih rendah, selama $ 75K.
Produk Chase sangat melekat pada pengguna (Sapphire Researve memegang lebih dari 90% tarif perpanjangan kontrak), dan mereka memiliki potensi yang kuat untuk berhasil tumbuh menjadi ekosistem produk dan layanan "gratis".
Pembayaran sebagai solusi total
Kartu kredit JPMorgan Chase terus mendukung pembayaran kebutuhan konsumen yang paling mendesak. Sejak 2012, JP Morgan Chase telah mengajukan 120 paten pada sistem pembayaran (63 di antaranya saat ini disetujui.) Pada saat yang sama, perusahaan tersebut memegang 19 paten kartu tabungan yang disetujui, 13 pembayaran seluler, dan 14 kartu kredit. Dan 9 kartu pintar.
Pembayaran adalah persaingan jangka panjang dan tidak pernah berakhir. Dalam keadaan normal, pengguna akhir menghabiskan waktu hampir 12 tahun untuk mengikuti ritme teknologi (seperti bisnis Alipay). JPMorgan Chase akan terus ditempatkan di bidang ini dan terus memperluas jaringan bisnisnya melalui berbagai saluran seperti investasi strategis dan konstruksi internal.
Inovasi JPMorgan Chase Bank di bidang pembayaran menyebabkan lahirnya jaringan pembayaran loop tertutup ChaseNet. Melalui sepuluh tahun kerjasama dengan VISA (mulai tahun 2013), ChaseNet telah dapat merealisasikan transaksi transfer antar akun Chase. Dibandingkan dengan proses tradisional, sistem ini mengambil langkah yang lebih sedikit saat memproses transfer, menghilangkan kebutuhan dana untuk ditransfer antara pihak ketiga, dan hanya perlu ditransfer dalam jaringan loop tertutupnya.
Seperti yang ditunjukkan pada gambar di atas, ChaseNet mengurangi jalur tradisional hanya ke tiga pihak, sehingga mengurangi biaya, memungkinkan JPMorgan Chase mengurangi biaya marjinal dan biaya layanan pengecer.
"Tidak ada biaya jaringan, tidak ada biaya penanganan bank, dan ketika transfer disetujui, kami tidak akan membebankan biaya ganda. Pada saat yang sama, kami akan menentukan biaya penerimaan berdasarkan jumlah dana." Mantan pemimpin Bank Konsumen JPMorgan Chase dan presiden saat ini Dan chief operating officer gabungan itu, Gordon Smith berkata. Dengan kata lain, ChaseNet memfasilitasi semua peserta: JP Morgan Chase, pengecer dan konsumen.
ChaseNet mengurangi biaya pengecer dan memberi penghargaan kepada pengguna setia melalui ChasePay. Agar sistem pembayaran Chase berhasil, pengecer harus melihat nilai jaringan ini dan berpartisipasi. Layanan pengecer JPMorgan Chase dimulai dengan perangkat keras mesin POS yang dinamai oleh Chase dan terus berkembang melalui kerja sama.
Untuk lebih merealisasikan tujuan "digitalisasi", Chase mengakuisisi WePay-penyedia layanan pembayaran online. Akuisisi ini terjadi pada tahun 2017 dan jumlah totalnya mencapai 400 juta dolar AS.
Pengejaran pertama WePay adalah Chase Pay-tombol penyelesaian e-niaga. Fitur ini dengan cepat digantikan oleh kemampuan yang memungkinkan toko online menerima pembayaran melalui Chase.
Setelah itu, JPMorgan Chase semakin agresif mengembangkan bisnis jasa ritelnya. Setelah memperoleh WePay, strategi kerjasama JPMorgan Chase berfokus pada e-commerce dan pedagang grosir. Pergeseran ini telah mempromosikan kerja sama dengan BigCommerce, PayPal (Braintree), TouchBistro, Meijer, dan Kroger, memungkinkan pedagang ini menggunakan ChaseNet untuk penyelesaian
CEO PayPal Dan Schulman menggambarkan kolaborasi ini sebagai "mengintegrasikan aset inti satu sama lain untuk memberikan pengalaman pembayaran yang sederhana dan aman bagi pengguna umum kami." Ini berarti bahwa konsumen yang menggunakan kartu JP Morgan Chase untuk membayar di PayPal akan dapat memperoleh Poin kartu kredit. Lebih penting lagi, semua tagihan yang diselesaikan dengan Chase Card dan PayPal akan diproses di ChaseNet.
Karena pembentukan kemitraan ini, volume pemrosesan pengecer Chase terus meningkat.
Ketika banyak perusahaan bergabung dengan layanan pengecer Chase, lebih banyak konsumen secara alami akan mengikuti tren ini. ChaseNet memberi pengecer penghematan modal langsung, tetapi bagi konsumen, nilai tambah yang dibawanya masih relatif kabur. Bagi konsumen, salah satu keuntungannya adalah mereka bisa mendapatkan poin kartu kredit bersamaan dengan pembayaran elektronik. Manfaat lainnya adalah Anda dapat menggunakan poin yang diperoleh untuk dibelanjakan lagi.
Lebih penting lagi, pengecer dapat memberi konsumen kartu loyalitas. Artinya, saat konsumen menggunakan Chase Pay di pengecer yang berpartisipasi, mereka secara otomatis dapat memperoleh poin loyalitas. Poin ini dapat digunakan untuk mengurangi uang tunai pada pembelian berikutnya.
Berusaha menjadi pemimpin dalam manajemen kekayaan
Prestasi JP Morgan Chase di bisnis investasi ritel belum diketahui hingga saat ini. Pada akhir tahun lalu, Chase mengenakan biaya sebesar US $ 24,99 untuk transaksi online, tetapi akan sangat berubah setelah platform perantara You Invest daring.
You Invest akan memberikan transaksi gratis kepada semua pelanggan melalui aplikasi seluler atau situs web bank. Investor perorangan akan menerima hingga 100 saham gratis atau dana ETF di tahun pertama, dan setiap transaksi akan dikenakan biaya US $ 2,95. Konsumen dengan akun pribadi lebih dari US $ 15.000 akan menerima 100 transaksi gratis per tahun Pada saat yang sama, Chase Private Client akan menerima izin transaksi gratis tanpa batas.
Perubahan ini dipandang sebagai serangan frontal terhadap perangkat lunak perdagangan bebas Robinhood, yang merupakan perusahaan platform pialang bernilai sekitar US $ 5,6 miliar. Dalam semalam, 48 juta pengguna JPMorgan Chase akan memiliki platform perdagangan digital baru, yang kira-kira 10 kali lipat dari jumlah pengguna Robinhood (5 juta).
Selain perdagangan gratis, You Invest akan memberikan alat rekomendasi portofolio gratis dan layanan penelitian saham. Alat rekomendasi portofolio investasi akan membantu pengguna membangun alokasi aset yang beragam dengan menganalisis toleransi risiko dan tujuan keuangan pengguna. Konsumen kemudian akan dapat menyaring dana ETF yang ada dan mengkonfigurasi portofolio aset termasuk ETF harga rendah dan beberapa saham.
Ini secara langsung mencerminkan strategi JPMorgan berikutnya - membangun alat investasi pasifnya sendiri, dana ETF dan layanan konsultasi investasi robotik.
Di saat yang sama, JPMorgan Chase juga mengembangkan bisnis dana ETF-nya. Pada Juni 2018, JPMorgan Chase memperkenalkan tiga dana ETF baru yang berfokus pada pendapatan beta. Ketiga fund ini merupakan fund yang paling murah dari JP Morgan Chase, untuk setiap $ 10.000 yang diinvestasikan, nasabah hanya perlu mengeluarkan $ 9 setahun.
Salah satu dana ETF, JPMorgan BetaBuilders Japan ETF (BBJP), menjadi ETF dengan pertumbuhan tercepat di tahun 2018. Dalam waktu kurang dari dua bulan, pendapatan dana mendekati US $ 2 miliar. Pertumbuhan BBJP mendorong JPMorgan Chase melepas dua dana ETF lainnya pada Agustus.
Dana ETF harga rendah adalah bisnis JPMorgan Chase yang tumbuh dan terus-menerus optimis. Pelanggan ingin membeli dana ETF harga rendah melalui perdagangan gratis, dan tujuan JPMorgan Chase adalah suatu hari makan pasar ini.
Awal tahun ini, JP Morgan Chase berencana mengakuisisi perusahaan ETF, namun saat ini sudah jelas telah memutuskan untuk mendirikan bisnis ETF sendiri. Diharapkan JPMorgan Chase akan terus berinvestasi dan membangun bisnis ini, sekaligus terus mengembangkan You Invest.
Mempromosikan pengembangan robo-advisor dan cabang offline
Selain kekuatan pendorong inti, produk dan layanan yang disebutkan di atas, strategi transformasi JPMorgan Chase juga mencakup layanan konsultasi investasi robotik yang akan datang dan perhatian berkelanjutan ke cabang offline.
Dipahami bahwa JPMorgan Chase mengumumkan bahwa bisnis konsultasi investasi robotik yang dikembangkan oleh InvestCloud bersama akan diluncurkan pada awal 2019. JPMorgan Chase belum mengungkapkan harga layanan ini, tetapi telah mengungkapkan kemungkinan gratis. Dipahami bahwa CEO You Invest Jed Laskowitz berkata, "Jika Anda bertanya tentang harga layanan, bisnis ini akan sangat mirip dengan platform pialang kami, dan kami akan memberikan imbalan bagi mereka yang menghasilkan lebih banyak aktivitas dengan Chase."
Di sisi lain, meski sebagian besar strateginya berfokus pada digitalisasi, JPMorgan Chase tetap yakin bahwa cabang offline memainkan peran yang sangat penting dalam ekosistem jasa keuangan saat ini. Ini mungkin bertentangan dengan tren digital, terutama karena layanan keuangan pun tidak dapat lepas dari "kutukan industri ritel". Berdasarkan laporan perusahaan real estat komersial JLL, cabang Bank of America akan berkurang 20% dalam 5 tahun.
Namun, JPMorgan Chase masih berencana membuka 400 cabang baru di 15-20 pasar negara berkembang dalam lima tahun ke depan. Hingga kuartal kedua tahun 2009, Chase memiliki 5.091 cabang ritel, hanya sedikit menurun dari 5.217 di kuartal kedua. Meskipun Chase memperhatikan bahwa pelanggan yang lebih muda tidak lagi pergi ke cabang offline - tren ini secara langsung mengarah pada kelahiran Finn, tetapi pelanggan dengan kekayaan bersih yang tinggi jelas masih membutuhkan opsi konsultasi tatap muka.
Selanjutnya, strategi JPMorgan Chase adalah menutup cabang secara bertahap dengan jumlah pengunjung yang lebih rendah, memilih ulang lokasi, membuka cabang baru di lokasi yang lebih strategis, dan lebih memperhatikan lokasi yang lebih dekat dengan pengguna Sapphire kelas atas.
Strategi ini konsisten dengan bisnis perbankan Sapphire dan memungkinkan JPMorgan untuk memberikan perhatian yang dipersonalisasi kepada para pelanggan ini. Menurut data JPMorgan Chase, sekitar 75% pertumbuhan simpanan berasal dari nasabah cabang.
JPM juga mempromosikan teknologi dan produk baru di cabang-cabang. Seperti yang ditunjukkan pada gambar di bawah ini, pelanggan dapat mencari dan menggunakan e-ATM melalui perangkat VR.
Selain itu, untuk beberapa produk yang kurang populer, seperti kredit mobil, JPM diterbitkan melalui kerja sama dengan perusahaan teknologi keuangan, dan bank lebih fokus pada penyesuaian produk populer yang lebih umum.
Misalnya, bekerja sama dengan OnDeck, platform peminjaman UKM, JPMorgan Chase menjadi lembaga peminjaman terbesar ketiga untuk UKM di Amerika Serikat. Para eksekutif JPM mengatakan bahwa mereka tidak menganggap hubungan antara bank dan perusahaan financial technology adalah "kita vs mereka", dan mereka lebih mementingkan pembentukan hubungan kerjasama antara kedua pihak. Berdasarkan kerja sama win-win, pada tahun 2017, JPM dan OnDeck melanjutkan kemitraan mereka selama 4 tahun lagi.
Kesimpulannya
Dengan model bisnis baru dan inovasi teknologi yang menekan margin keuntungan dari produk dan layanan keuangan konsumen, JPM secara aktif mengubah model bisnisnya dari profit level produk menjadi profit level portfolio. Hal ini memungkinkan bank untuk memposisikan diri sebagai ekosistem digital yang ramah konsumen.
JPM menyelaraskan kembali modelnya untuk fokus pada keuntungan dari pelanggan Sapphire dan perbankan swasta. Artinya, tugas utamanya adalah menarik pelanggan masa depan yang masih muda dan membangun hubungan yang langgeng, bahkan jika perusahaan harus menanggung lebih banyak kerugian dalam jangka pendek.
Tidak diragukan lagi, strategi transformasi perbankan digital JPM adalah jangka panjang. Sasaran bank saat ini adalah menciptakan ekosistem produk dan layanan untuk membayar biaya prabayar dan memenuhi kebutuhan pelanggan pada berbagai produk dan platform teknologi.
- Pameran Jalan Jiaxing "Pemerintahan yang Tak Terputus", "Pemogokan Terakhir", "Segitiga Emas Anti-Korupsi" Bao Zongzi Merayakan Tahun Baru
- Tinjauan komprehensif tentang fungsi baru dan karya baru merek EYES dan SINS di bawah Jifeng Heavy Industry
- Empat kamera depan dan belakang + stabilisasi gambar optik menciptakan puncak keindahan: mesin nyata Meitu V6